Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Чем отличается банкомат от платежного терминала

В век бурного развития электроники и компьютерных технологий учёные и конструкторы пытаются максимально упростить процесс общения человека с разнообразными автоматическими устройствами. Не секрет, что больше всего люди беспокоятся тогда, когда необходимо проводить финансовые операции по получению заработных плат, пенсий, социальных пособий, оплате товаров и услуг. Чтобы сделать этот серьёзный и ответственный процесс не столь скучным, на помощь пришли умные устройства – банкоматы и платёжные терминалы. Поэтому очень важно знать, чем отличается банкомат от терминала Сбербанка.

Немного истории

Банкомат в том виде, в котором мы привыкли его видеть практически ежедневно, был изобретён сотрудником компании De La Rue шотландцем Джоном Шепардом-Бароном. Он взял за основу не получившую большого распространения тридцатью годами ранее из-за отсутствия связи с банком идею американца армянского происхождения Лютера Джорджа Симджяна. Первый автомат выдачи наличных начал работу 27 июня 1967 года в Энфилде, Лондон. Лавры банка, первым разглядевшего пользу и удобство нового изобретения, принадлежат знаменитому Barclay’s. Первый ATM (Automated teller machine) работал в бескарточном режиме. Для инициализации операции снятия валюты использовались ваучеры со слаборадиоактивными метками. Ограничение на снятие составляло 10 фунтов стерлингов.

История банкоматов
Прародители банкоматов появились еще в 1967 году

Годом ранее шотландец Джеймс Гудфеллоу запатентовал секретный четырёхзначный код. Сегодня что такое PIN-код, знают практически все. Всего шесть лет понадобилось инженерам IBM для того, чтобы внедрить онлайн-банкоматы Cash-point. Теперь идентификатором при общении клиента с банкоматом стали не ваучеры, а пластиковые карты со специальной магнитной полосой. Тогда же появились сетевые устройства. Они позволяли снимать наличные клиентам сразу нескольких банков. В последние годы бурное развитие телекоммуникаций и стремление финансистов радикально снизить наличный денежный оборот привело к появлению Retail Teller Machine (RTM). Эти банкоматы вместо денег выдают клиентам счета для оплаты товаров и услуг.

Было бы наивным полагать, что при столь высоком уровне развития электроники и банковской сферы люди не захотят ещё усовершенствовать процесс денежного обмена. Следующим этапом стало изобретение более простых в сравнении с банкоматом, но очень удобных аппаратно-программных комплексов – платёжных терминалов SST (self-service terminal). Их основное предназначение – приём наличных денежных средств от клиентов. Процесс осуществляется в режиме самообслуживания. Такой автомат очень мобилен, лёгок и прост в обслуживании. Платёжный терминал быстро завоевал популярность.

Особую гордость за появление платёжных автоматов должны испытывать россияне, так как авторство идеи (2001 год) принадлежит директору Департамента методологи и организации расчётов ЦБ РФ Юрию Мальцеву. На западе, на рубеже веков получил распространение безналичный терминал POS – упрощённый вариант банкомата, работавший только с банковской картой. Первой функцией, которую выполнял российский терминал, был приём платежей за услуги сотовой святи. Успешное продвижение проекта стало возможным после монтажа на базе банкомата Siemens первого терминала, принимавшего наличные денежные средства.

Терминалы и банкоматы Сбербанка
Терминалы и банкоматы Сбербанка пользуются большим спросом

Сейф в окошке и гений удалённого обслуживания

По своим функциональным особенностям банкомат и платёжный терминал очень похожи друг на друга. Попробуем описать, в чём разница между ними. В последние несколько лет получили широкое распространение банковские устройства, осуществляющие не только выдачу, но и приём наличных в качестве пополнения счетов клиентов и в счёт оплаты различных услуг. Они выполняют практически одинаковые с терминалами функции. Но у банкоматов есть одна особенность. Они очень массивны. Фактически это банковские сейфы с хорошо развитым аппаратно-программным обеспечением и большим количеством лотков для купюр разного достоинства.

Платёжные автоматы гораздо более легки, мобильны. Фактически установку, подключение и настройку программного обеспечения терминала может производить один человек. Выемка наличных денег, а также чековых лент из терминала производится гораздо чаще, чем загрузка/выгрузка банкомата. Логично предположить, что если банкомат реже обслуживается, то физическая и программная защита у него должна быть намного выше.

Терминалы делятся на два типа:

  1. Устанавливаемые внутри закрытых помещений — напольные, настольные, настенные, комбинированные.
  2. Устанавливаемые на открытых пространствах — настенные, встраиваемые, отдельно стоящие.

Для обеспечения охраны и наблюдения терминалы обычно устанавливаются в людных местах, с возможностью обеспечения наблюдения и охраны. Кроме того, немаловажно, чтобы автомат был надёжно укрыт от капризов погоды.

Операции, выполняемые банкоматами и терминалами, делятся на три типа:

  • первые – может выполнять как банкомат, так и терминал;
  • вторые – может выполнять только банкомат;
  • третьи – может выполнять только терминал.
Возможности терминала и банкомата
Терминалы и банкоматы отличаются своими функциональными возможностями

Сравнение функций

По назначению операции можно условно сгруппировать в таблицу:

Функциональные обязанностиБанкоматТерминал
Выдача клиентам наличных денежных средств

+

не все модели

Приём от клиентов наличных денежных средств

+

+

Приём платежей наличными

+

+

Приём безналичных платежей

+

не все модели

Подключение к услугам банка

+

+

Платежи методом сканирования штрих-кода

не все модели

не все модели

Доступ к личным банковским счетам

+

+

Формирование выписки банка после завершения операции

+

+

Возможность смены ПИН-кода пластиковой карты

+

+

Кроме того, есть несколько нюансов, раскрывающих отличие банкомата от терминала. Платёжный автомат может принадлежать банку или частной компании, заключающей двусторонние договора на обслуживание с банками и поставщиками услуг. Пользуясь банкоматом, клиент может снять деньги с депозитного или кредитного счёта. Если обслуживающий клиента банкомат является собственностью банка, который выдал пластиковую карту, дополнительная плата (комиссия) за обслуживание не взимается. Терминалы не выдают деньги с кредитных и депозитных счетов.

Оплата через банкоматы зачисляется на счёт клиента мгновенно. Если деньги поступают на терминалы, которые являются собственностью банков, они зачисляются на счета в тот же день, благодаря развитой современной эквайринговой системе. Со сторонних терминалов принятые от клиентов суммы зачисляются не позднее следующего рабочего дня. Экран платёжного терминала доносит до клиента гораздо больше информации, нежели экран банкомата. Так как терминалы в гораздо большем количестве, нежели банкоматы, располагаются в людных местах, их экраны сделаны по специальным антивандальным технологиям.

Последнее, и самое главное отличие банкомата от терминала – обслуживание клиентов с помощью банковских карт. «Пластик» является основным средством идентификации клиента перед началом обслуживания.

При неправильном вводе ПИН-кода банкомат автоматически блокирует все дальнейшие операции.

Таким образом, ошибка клиента исключена. При работе же с терминалом основной идентификатор – номер пластиковой карты или текущего счёта получателя.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

девять − шесть =