Индивидуальный пенсионный план

Большинство граждан РФ имеет на руках банковские карты. Самой популярной на сегодняшний день кредитной организацией является Сбербанк. Индивидуальный пенсионный план от обозначенного учреждения доступен каждому клиенту. Его предназначение заключается в получении дополнительно пенсии вдобавок к государственной. Такой подход гарантирует человеку обеспеченную старость и комфортный отдых по завершении трудовой деятельности.

О НПФ Сбербанк

Негосударственные пенсионные фонды получили распространение в 1995 году с принятием соответствующего закона. Они дали гражданам возможность улучшить свое финансовое положение после выхода на пенсию благодаря дополнительному источнику дохода. НПФ Сбербанка выгодно отличается от других подобных фондов по следующим причинам:

1. Возможность выбора индивидуальной программы.
2. Надежность. Объясняется статусом банка (самый высокий рейтинг по стране). Благодаря открытости деятельности и постоянным экспертным оценкам, клиенты могут быть уверены в том, что не потеряют свои деньги.
3. Качественное управление. Сотрудники СБ РФ имеют высокий уровень квалификации в вопросах управления финансовыми активами. Их работа строится по одному принципу — максимальная прибыль при незначительных рисках.
4. Постоянные консультации вкладчиков по интересующим их вопросам.

Как происходит накопление

Вступая в НПФ, клиент банка перечисляет средства, которые инвестируются в ценные бумаги. Они приносят стабильный доход. После выхода гражданина на пенсию он будет получать выплаты за счет взносов исходя из выбранной схемы. Например, при фиксированном размере отчисляемых средств применяется единоразовый платеж (если накопления осуществляется за период менее 2 лет) или взносы осуществляются по частям. Сумма первого платежа устанавливается вкладчиком самостоятельно. Однако стоит соблюдать требования по сумме — не меньше 60 тыс. рублей (при накопительном периоде, равном 2 годам), 1,5 тыс. рублей для последующих взносов.

Вступление в программу

Для вступления в программу достаточно паспорта и ИНН. Оформить заявку можно удаленно через упрощенную форму, размещенную на официальном портале, или посетив отделение Сбербанка по месту жительства. Процедура займет около четверти часа.

Оформление комплексного плана потребует присутствия в офисе кредитной организации или НПФ и предъявления СНИЛС.

Виды индивидуальных планов

Вкладчикам предлагается выбор из трех видов ИПП, каждый из которых имеет свои преимущества.

Универсальный

Негосударственная пенсия переводится неработающим гражданам исходя из размеров их накоплений.

Особенностями универсального плана являются:

• первоначальный взнос – от полутора тысяч рублей;
• периодические взносы – от 500 рублей;
• наличие графика платежей;
• срок выплат – от пяти лет.

Универсальный ИПП оформить проще всего. Для этого понадобится паспорт. Заявка на участие подается следующими способами:

• в подразделении банка;
• в НПФ;
• через сайт банковского учреждения.

Гарантированный

Размер пенсии и регулярные платежи определяются договором. К основным отличиям гарантированного плана от других ИПП необходимо отнести:

• равные платежи, включая первый взнос;
• заблаговременное составление графика платежей;
• срок — от десяти лет.

Для оформления гражданину потребуется прийти в НПФ, взяв паспорт.

Комплексный

Согласно договору, комплексный план предполагает перевод накопительной и оформление негосударственной пенсии в НПФ. Оформляя обозначенный ИПП, стоит обратить внимание на следующие моменты:

• изначальный взнос – от 1 тыс. рублей;
• регулярный платеж – от пятисот рублей;
• наличие гибкого графика для транзакций;
• срок выплат – от пяти лет.

Оформить ИПП можно по паспорту и СНИЛС в фонде или банковском отделении.

Программы Сбербанка

НПФ Сбербанка предлагает клиентам следующие программы:

1. От работодателя по договору ОПС (корпоративная пенсионная программа для сотрудников).
2. Финансируемые клиентом (ИПП).

В первом случае работодатель перечисляет обязательные взносы в ПФР, 6% из которых могут по желанию распределяться в НПФ. Вложения индексируются в зависимости от дохода организации. Так, за прошлый год показатель составил чуть больше 9%. То есть, доходность Сбербанка покрывает инфляцию и обеспечивает человека достойными выплатами.

Условия программы Сбербанка

Чтобы заключить договор не потребуется соблюдения каких-либо особых условий. Необходимо лишь желание самого клиента. Отдав предпочтение негосударственной пенсии вкладчик должен знать о возможностях, предлагаемых кредитной организацией:

• наследование накоплений;
• сумма пенсионных средств не делится между супругами при разводе.

Вне зависимости от выбранного плана возможен досрочный возврат денежных средств. Процедура производится исходя из срока участия вкладчика в программе:

• до 2 лет – возвращается 80% от суммы совершенных платежей;
• после 2 лет — вкладчик получает все вложения и половину от общей суммы средств, полученных в качестве инвестиционного дохода;
• после 5 лет – возвращаются все уплаченные взносы и проценты.

Как подобрать индивидуальный план

При выборе плана стоит ориентироваться на стабильность заработка. Если клиенту удобно перечислять процент от своей зарплаты фонду, то наиболее предпочтительным вариантом будет «Гарантированный» ИПП. В противном случае стоит рассмотреть «Универсальный» план, лишенный строгих рамок по осуществлению транзакций.

Для удобства клиента, платеж может производиться автоматически с привязкой к определенному счету или работодателем.

Необходимо помнить о том, что выгода от участия в НПФ не зависит от выбранного индивидуального плана. Главным фактором, влияющим на величину пенсии, является размер отчислений.

Как проверить накопления

После вступления в программу на счету клиента начинают накапливаться средства. В тот или иной момент у вкладчика возникает вопрос о размерах накоплений. Чтобы это узнать, можно воспользоваться несколькими проверенными способами:

• посетив НПФ Сбербанка;
• воспользоваться интернет-сервисом фонда;
• через устройство самообслуживания Сбербанка.

Проще всего пользователям системы НПФ Сбербанка. В личном кабинете имеется вся необходимая для вкладчика информация. Помимо этого, ресурс предлагает клиентам калькулятор универсальной пенсионной программы Сбербанка, благодаря которому они могут узнать, что их ожидает в будущем.

Большой популярностью пользуется система интернет-банкинга от Сбербанка. При наличии логина и пароля от личного кабинета, порядок действий будет таков:

1. Пройти процедуру аутентификации.
2. Отыскать вкладку «Прочее» и выбрать пункт с пенсионными программами.
3. Нажать кнопку «Получить выписку».
4. После появления окна заявки с паспортными данными необходимо нажать «Отправить».
5. Подтвердить операцию.
6. После исполнения заявки у пользователя появится возможность просмотреть выписку.

Преимущества и недостатки

ИПП является грамотным решением по вложению собственных средств. К преимуществам системы стоит отнести:

• оптимальный размер взносов;
• возможность дополнительного обеспечения семейного бюджета денежными средствами;
• самостоятельное регулирование размера взносов и графика их внесения;
• высокая доходность;
• возможность досрочного прекращения договора;
• накопленные средства могут наследоваться;
• 13% вложений возвращаются клиенту;
• комфортная система выплат;
• положительные отзывы о пенсионном плане, который выбирают вкладчики.

Из недостатков специалисты отмечают медленное рассмотрение заявок. Кроме того, существует вероятность замены НПФ на индивидуальный пенсионный капитал. В таком случае законодательство претерпит кардинальные изменения, что может сказаться на положении вкладчиков не лучшим образом.

Заключение

НПФ Сбербанка и индивидуальные пенсионные планы – прекрасный инструмент, позволяющий при минимуме усилий обеспечить себе безбедное существование. Процедура вступления в фонд и выбор ИПП не такая сложная задача, как кажется на первый взгляд. Однако, если человек затрудняется и не может принять решение о месте размещения своих частных активов, специалисты ПАО «Сбербанк» всегда предоставят квалифицированную консультацию.