Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Каждый год в разных регионах России возникают десятки микрофинансовых организаций (сокращенно — МФО). Подобная популярность обусловлена выгодными условиями сотрудничества с клиентами. Обращаясь в МФО, вы должны будете иметь при себе только паспорт — никаких справок о доходах не требуется, на долги по предыдущим кредитам или судимость также не обращают внимания. Казалось бы, все идеально, но есть подводные камни. Например, неправомерные требования к должникам или невыполнение кредитором своих же обязательств. Чтобы свести вероятность наткнуться на недобросовестные МФО к минимуму, разработали 151 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

О законе

Закон об МФО был принят Государственной Думой Российской Федерации 18 июня 2010 года, а одобрен спустя 5 дней — 23 июня. В нем подробно излагается, на каких условиях могут вести свою деятельность компании, описываются санкции, которые будут применены к нарушителям, если они преступят обозначенные требования. Если говорить в общем, не вдаваясь в подробности, коих немало, то речь идет про:

1. Порядок и условия предоставления займов гражданам Российской Федерации.
2. Максимально допустимый размер одалживаемой суммы, процента за ее использование.
3. Порядок действий кредитора при возникновении просрочки, допустимость или недопустимость тех либо иных мер воздействия на должника.

Деятельность МФО контролирует ЦБ РФ

Регулирование и надзор за деятельностью МФО

Деятельность МФО и МКК — микрокредитных компаний — регулируется Центробанком Российской Федерации. Как и в случае с банковскими организациями, именно ЦБ выдает и отзывает лицензии, то есть, решает, будет фирма дальше присутствовать на рынке или уйдет с него. Разумеется, требования для них несколько выгоднее, чем для банков. Например, достаточно соблюдать всего 2 закона (уже упомянутый 151-ый, а также 353-ий Федеральный закон).

Возможности и ограничения МФО согласно законодательству

В действующее положение постоянно вносятся поправки, призванные оптимизировать существующую деятельность. Последние были приняты в 2018 году и направлены на то, чтобы сделать сотрудничество с конкретной МФО более выгодным для клиента. Основным изменением за последние годы стало следующее: теперь размер платы за просрочку не может превышать 4 тел займа. Разберемся, как это работает на конкретном примере.

Предположим, что займ клиента составил 15000 рублей. В этом случае максимальный возврат по просрочке составит 60 тысяч — то есть в 4 раза больше. На сумму выше этой МФО и МКК претендовать уже не могут. Данный размер складывается только из штрафа — пени сюда не входят, а считаются отдельно. Это требование компаниям необходимо соблюдать начиная с 2016 года.

Ответственность организаций за несоблюдение норм закона

Новый закон о МФО настолько строг к, что теперь на рынке могут остаться только те игроки, которые неукоснительно соблюдают нормы действующего в России законодательства. На основании решений, вынесенных Центробанком, только за последние пару лет по всей стране закрылось свыше 2000 организаций подобного рода.

Основная причина закрытия МФО — регулярное злостное нарушение требований, прописанных в ФЗ 151 (например, сотрудничество с коллекторскими агентствами).

Но и это еще не все: сегодня достаточно даже минимального однократного нарушения, чтобы поставить деятельность МФО или МКК под угрозу, а руководство фирмы обречь на крупные штрафы. Все это побуждает фирмы к трем действиям: снизить процент, предложить более крупную сумму займа, упростить условия выплаты задолженности, если таковая образовалась.

Постоянно претерпевающий изменения ФЗ №151 «О Микрофинансовых организациях» сегодня стал иметь наиболее усовершенствованный вид. Никогда еще МФО не действовали на столь привлекательных для широкого круга заемщиков условиях, не соблюдали установленные правила так же рьяно и беспрекословно, как это происходит сегодня. Будем надеяться, что со временем данная тенденция только упрочится в своем положении.