Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Что такое ключевая ставка ЦБ РФ

Если внимательно смотреть новости, то можно услышать выражение «ключевая ставка». Обычно это словосочетание идет в скучных финансовых сводках. В этой статье мы расскажем, что такое ключевая ставка простыми словами.

Что такое ключевая ставка

Согласно официальному определению, ключевая ставка — это минимальный процентаж, под которым коммерческий банк может взять у Центробанка России деньги на неделю. Можно взять и на больший срок, до 549 дней, но тогда показатель увеличится на 1,75%. А если хочется не взять, а дать средства в рост – на депозит – предложение процентов уменьшится на один пункт.

Для чего это надо, что такое ключевая ставка банка России? Понятным языком выразить можно так: от пресловутого понятия зависит инфляция в стране и те проценты, которые вы заплатите, если возьмете в долг в любом банке. По факту, это явление было изобретено, чтобы снизить инфляцию, привлечь инвестиции и вообще регулировать финансовую среду.

Придумано это было в 2013 году Центробанком России. Ключевой показатель нужен, в частности, чтобы в случае неуплаты рассчитать должникам набежавшие проценты. Например, вам не заплатили вовремя честно заработанные деньги – вашему работодателю добро пожаловать на знакомство с этим явлением. Сколько в каком случае надо будет заплатить – определено законодательно.

Центробанк РФ
Ключевую ставку назначает ЦБ РФ

От чего зависит рост и понижение

Сейчас, с 2014 года, финансовая политика государства равняется не на курс рубля, который, к сожалению, изменчив, а на уровень инфляции. Управляет валютой как раз ключевая ставка. Бывает она и низкой, и высокой.

Когда уровень снижается, мы это можем ощутить на себе. Кредиты становятся доступнее, потому что банки берут больше денег взаймы у Центробанка. Но если рубль начнет серьезно падать, за счет конвертации валюты финансовые организации получат прибыль и компенсируют свои расходы.

В случае если планка установлена на высокой отметке, мало кто решится манипулировать иностранной валютой. В итоге кредиты для населения становятся дороже – просто за счет уменьшения их количества. А как известно, то, чего мало, всегда стоит дорого. Меньше кредитов – меньше покупок, денежная активность населения снижается, все дрожат над своими кубышками и тратиться не спешат.

С другой стороны, рост ключевого показателя притормаживает инфляцию. Кредитов становится меньше, существующие в реальности средства дорожают – на них можно больше чего купить. Правда, это только в том случае, если инфляция выросла из-за увеличения массы денег в экономике. Так, около года назад рубль уступал свои позиции, и Центробанк поднял планку до 17%. В итоге банки прекратили брать недорогие кредиты в рублях.

Но такое повышение – мера вынужденная, притом временная. Когда цены на нефть перестали скакать и национальная валюта укрепилась, к середине года процентный показатель был постепенно снижен до 11%. Центробанк принял решение уже в январе снизить ключевую ставку. Что это значит?

Если в двух словах – экономика стабилизировалась, цены замедлили свой рост, то есть снизилась инфляция, и можно несколько уронить планку для банков. Но если цены растут как на дрожжах, ни о каком снижении процентов речи идти не будет.

Повышается ключевой показатель – кредиты дорожают, люди меньше ими пользуются – инфляция замедляется – экономика крепнет. Как следствие – снижение ключевого процента.

Кто устанавливает размер ставки

Как мы уже выяснили, ключевая планка не только регулирует экономику. Она же используются для расчета размера выплаты, если кто-то не выполнил свои денежные обязательства.

На октябрь этого года процент был установлен на отметке 7,5% годовых. Определил это совет директоров Банка России. Связано это с тем, что прогнозируемая инфляция составит 5-5,5%, а к 2020 году ожидается снижение до 4%. Поэтому смысла повышать планку пока нет. Разумеется, если ситуация изменится, это решение будет пересмотрено.

Центробанк внимательно следит за изменениями в экономической ситуации, для удобства и была введена процентная ставка, под которую кредитуются остальные финансовые организации.

Более того, в начале 2016 года под ключевую была подогнана ставка рефинансирования. Чем они теперь различаются – читайте далее.

Национальная валюта
Ключевая ставка и курс рубля связаны напрямую

Отличия ключевой ставки и ставки рефинансирования

По идее, ключевой процент хорошо работает на краткосрочном периоде. Если ситуация в стане нестабильна, имеет смысл кредитоваться всего лишь на неделю. К слову, и вклады банков в главное финансовое учреждение также регулируются этим инструментом.

В то же время показатель рефинансирования хорош для долгосрочных отношений. Если долг берется надолго, годовой процентный расчет будет равняться ставке рефинансирования. Кроме того, именно этот показатель используется для расчета штрафов и пеней.

На практике ставка рефинансирования используется для:

  1. Определения нужды дополнительных налогов по вкладам, если их процентные показатели превышают основной на 5% (и на 9% в валюте).
  2. Расчета пеней за несвоевременную уплату налогов. Просто делим ставку рефинансирования на 300 частей, и получается размер ежедневной выплаты.
  3. Определения размера процентов по займу, если они не оговорены заранее.
  4. Расчета штрафа недобросовестным работодателям, которые забывают вовремя выплачивать своим сотрудникам зарплату и другие отчисления. Здесь также используется 1/300 часть. Часто можно встретить применение в расчетах 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ. Сколько это – легко посчитать, зная размер ставки на день заключения договора.

Заключение

Итак, теперь, слушая новости, мы сможем легче ориентироваться в том потоке информации, что нам выдается. Самое главное, чтобы экономика оставалась стабильной, а размер ключевой ставки – низким. Ведь если она растет, все становится дороже, в частности, кредитные продукты, особенно ипотечные. Снижается – значит можно рассчитывать на более благоприятные условия по займам. Тогда и простым людям жить станет проще.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

четырнадцать + 7 =