Что такое транзакция по банковской карте

Читатели, впервые взявшие в руки банковские карты, сталкиваются с финансовой терминологией: дебет, кредит, транзакция. Википедия предлагает несколько вариантов ответов на вопрос о том, что такое транзакция, но все они – один мудренее другого. Какой-нибудь пенсионерке, и простому работяге, получившим пластик для получения пенсии или зарплаты, сложно разобраться в наборе заумной терминологии. Попробуем выяснить, что это такое, своими словами.

Что такое транзакция

В переводе с латыни слово транзакция означает договор, соглашение. Любая финансовая операция, например, перевод денег с одного счета на другой – это соглашение, заключаемое между банком и лицами, участвующими в этом переводе. Даже если это – перевод по пластиковой карте. Кстати, они бывают двух видов: дебетовые и кредитные.

Финансовые средства для использования по кредитной карте банк выделяет в соответствии с договором, заключенным между финансовым учреждением и владельцем кредитного счета. Деньги, потраченные по кредитке, ее держатель обязан вернуть банку через определенное время.

Дебетовые карты служат для использования собственных средств¸ лежащих на текущем счете клиента. Он пополняет счет самостоятельно, например, зарабатывая на фрилансе, или частном предпринимательстве.
Существует еще одна категория банковских карт. Их в народе прозвали пенсионными и зарплатными. Это еще один вариант дебетовых инструментов. Договор с банком заключает учреждение, выплачивающее пенсию, или заработную плату. Данное учреждение переводит средства в банк, и они поступают на счета их держателей. Таким образом, предприятие избавляется от очередей в дни заработной платы, нет необходимости держать в штате лишних кассиров, и рисковать, привозя деньги на предприятие.

Финансовые операции по пластиковым средствам банковских платежей максимально автоматизированы, что удешевляет процесс транзакций, позволяет банку в единицу времени обслужить большее число клиентов.

Транзакция по банковской карте представляет собой договор между банком, учреждением, оказывающим услугу, и владельцем банковского счета. А сам процесс приема банковских карт к оплате называется эквайрингом от англ. Acquire, что значит — приобретать, получать.

Какие транзакции выполняются по банковским картам

На пластиковые средства проведения платежа производятся междугородние и международные денежные переводы. Деньги можно снять в банкомате, то есть перевести их в наличные. А можно и не снимать. Можно расплачиваться за товары и услуги в крупных магазинах, супермаркетах, сервисных центрах кредиткой.

Посредством дебетовой или кредитной карты оплачиваются:

• покупки в интернет-магазине;
• коммунальные услуги, налоги через электронные приложения;
• банковские операции через интернет-банкинг, не выходя из дома.

Все упомянутые действия относятся к транзакциям по банковской карте. В них участвуют банк эмитент, выдавший кредитку, и банк эквайер, обслуживающий устройства для проведения финансовых операций. Все эти устройства подключены к интернету, и платежи проводятся виртуально.

Сейчас появились даже счетчики для оплаты коммунальных услуг, работающие с пластиковыми картами. Пополняются они, как обычные дебетовые. Затем карточка вставляется в ридер счетчика, где происходит считывание информации и пополнение счета пользователя. Это тоже транзакция, в которой задействованы потребитель услуги, компания, предоставляющая эту услугу и банк, обслуживающий данную карту.

Проведенный платеж позволяет расходовать на полученную сумму воду, газ, или электроэнергию. Как только закончатся полученные средства, оказание услуги автоматически прекращается.

Категории банковских карт

Люди, которые впервые приходят в банк, чтобы оформить карту, обнаруживают, что практически в каждом финансовом учреждении пластиковые платежные инструменты имеют свои категории. Они отличаются:

• стоимостью обслуживания;
• допустимой суммой, которую можно снять в течение дня и месяца;
• наличием кэшбека, бонусов и льгот.

К примеру, Сбербанк, занимающий первую строчку в рейтинге Российских банков, предлагает следующие категории дебетовых карт:

• классические;
• молодежные;
• карты мгновенной выдачи;
• премиальные;
• социальные;
• с индивидуальным дизайном;
• золотые;
• платиновые;
• дополнительные карты для ребенка;
• виртуальные.

По банковской карте Сбербанка выполняются приходные и расходные транзакции. Приходная банковская транзакция – это пополнение счета. Производится она следующим образом:

• с электронных кошельков (WebMoney, Киви, Яндекс -деньги и др.);
• со счетов работодателей;
•  личных банковских счетов.

Расходные транзакции:

• это оплата товаров и услуг;
• перевод средств на электронные кошельки или личные счета в банке;
• перевод денег между двумя картами;
• снятие средств в банкомате.

Любая транзакция денежных средств, осуществляемая с кредиткой Сбербанка или иного финансового учреждения, выдающего карты, представляет собой цикл автоматизированных операций, включающий отправку запросов на списание средств, их обработку и выполнение. В это же время проводится тщательная проверка, совершаемая электронными устройствами. Все это происходит за считанные секунды, что позволяет экономить время, клиентов, и в то же время повышается эффективность деятельности финансовых учреждений.

Карта заблокирована

Неприятная ситуация, когда банкомат или терминал, вместо того, чтобы выплатить заветную сумму, или принять средства для оплаты за услугу, пишет, что транзакция запрещена для карты, может случиться с каждым. Что это значит? Такие обстоятельства возникают чаще с кредитными картами, если держатель ее вовремя не оплатил, или пытается превысить лимит использования средств. Запрет на транзакцию может возникнуть по следующим причинам:

• на текущем счету недостаточно средств для свершения сделки;
• банк ограничивает свершение платежей;
• истек срок ее использования.

Транзакция может стать запрещенной, если вы, забыв код, путаетесь в цифрах. Количество наборов пинкода ограничено. Это делается для того, чтобы мошенник не имел возможности подобрать секретные цифры.

Если пользователь получает сообщение о запрете транзакции, необходимо сразу обратиться в банк. Там объяснят причину запрета, или, убедившись, что кредитка по-прежнему находится в руках ее обладателя, разблокируют ее.

Не стоит пугаться, если истекло время действия. Все средства находятся на текущем счете и никуда не денутся. Необходимо обратиться в банк, чтобы после совершения некоторых процедур, получить новую карту.

Все больше людей ежедневно убеждаются в том, что транзакции, осуществляемые с помощью банковских карт намного удобнее, чем транзакции, выполняемые с фиатными деньгами.