Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья

Если вы собираетесь приобрести новую квартиру, а денег, имеющихся в наличии, на покупку не хватает, то действовать можно по двум направлениям. Оба они предполагают обращение к услугам банка. Первый вариант — это ипотека, второй — жилищный кредит. В силу незнания, многие заемщики думают, что эти понятия обозначают одно и то же. На деле же выясняется, что различия имеются, и они довольно ощутимы. Чем отличается ипотека от кредита, и что выбрать заемщику — поговорим в данной статье.

Что такое ипотека

Под ипотекой понимается определенная сумма денег, предоставляемая банком под проценты. Тратить ее разрешено только на покупку жилой недвижимости — квартир, домов, коттеджей и проч. Этот момент прописан в Федеральном законе №102, за исполнением его внимательно следят различные надзорные органы. Таким образом, ипотечный займ приобретает статус целевого.

Ипотека и кредит
Ипотека и жилищный займ имеет множество различий

Отличие от жилищного займа

Разобравшись с ипотекой, перейдем к кредиту. Главное его отличие — в возможности потратить деньги по собственному усмотрению. Денежные средства тоже выдаются банком под проценты, но как ими распоряжаться, решает только заемщик. Исходя из данного момента, определяется основное преимущество жилищных займов перед ипотечным кредитованием: клиенту дозволено самому выбирать наиболее заманчивое предложение среди имеющихся на рынке. Но это — отнюдь не единственный плюс. Ниже мы чуть более подробно рассмотрим, чем ссуда отличается от ипотеки. Обратите внимание, что различия не всегда подчеркивают выгоду кредита, случается и наоборот.

Сроки

Средние сроки на займы: 

  1. У ипотечного займа — от 3 до 50 лет (средние показатели 10-25 лет).
  2. У потребительского кредита на жилье — не более 10 лет.

Исходя из этой информации становится очевидно, что брать ипотеку выгоднее: клиент может выплачивать комфортную для себя сумму, не особенно переживая о размере бюджета, тогда как кредит подразумевает постоянные ограничения, поскольку действовать необходимо быстро. С другой стороны, ипотечное кредитование многими определяется как «добровольное рабство», поэтому люди берут кредит, дабы не чувствовать себя обязанными. Также ипотека отталкивает конечной суммой переплаты: в конце срока она может достичь 100% от суммы займа, что делает ее не такой уж и выгодной.

Размер займа

Выдаваемый размер кредита: 

  1. Ипотека — до 3000000 российских рублей при условии участия заемщика в социальных программах (например «Молодая семья»). В Москве и Санкт-Петербурге эта сумма выше (8000000), что связано с большей дороговизной недвижимости.
  2. Жилищный кредит — до 8000000 рублей в среднем по стране.

Обеспечение

В качестве обеспечения выступают: 

  1. Если квартира приобретается в ипотеку, то до полного погашения суммы недвижимость принадлежит банковской организации. При невыплате или просрочке платежа банк вправе распоряжаться данным имуществом по собственному усмотрению.
  2. Если выбирается жилищное кредитование, то залог не требуется. Иногда в качестве такового выступает уже имеющаяся в собственности у заемщика квартира или дом. Одновременно выдвигаются очень строгие условия — не более 1 собственника.

Форма получения

Отличие ипотеки от кредита, говорящее не в пользу первой, кроется в необходимости внесения первоначального взноса на покупку жилой недвижимости. Выбирая жилищный займ, вы вправе не платить ничего и начать рассчитываться с банком только по прошествии 1 месяца с момента заключения договора.

При выборе ипотечного кредитования потребуется сразу внести от 15 до 30% от общей стоимости недвижимости.

Залог по ипотеке
В качестве залога по ипотеке всегда выступает приобретаемая недвижимость

Ставки

Средние процентные ставки: 

  • По кредитам — от 20 до 35% в год (исключение — если под залог предоставляется уже имеющаяся недвижимость).
  • По ипотеке — от 12.5 до 18% (определяется категорией заемщиков, их кредитной историей, суммой первоначального взноса).

Что выбрать: ипотеку или кредит

Ответить на данный вопрос однозначно мы не можем — решение должен принимать сам заемщик. Молодые семьи и льготные категории граждан выбирают ипотеку, поскольку не имеют достаточного количества денег на быстрое погашение кредита. Кто-то, наоборот, сознательно делает выбор в пользу жилищного займа, не желая на долгие годы попадать в кабалу.

Порядок получения

Воспользоваться предложениями могут граждане РФ, достигшие возраста 21 года, имеющие положительную кредитную историю и официальный стабильный заработок. Банки также обращают внимание на верхнюю возрастную границу — она не должна превышать 65 лет на момент погашения кредита. Все граждане, подходящие под данные требования, могут рассчитывать на положительный ответ. Приходите в выбранную финансовую организацию с пакетом нужных документов, подавайте заявку и оформляйте договор.

Требование к документам

От клиента потребуется предоставить банковскому работнику следующие виды документов:

  1. Личные: паспорт, водительские права или военный билет, свидетельство о браке и рождении детей, ИНН, СНИЛС.
  2. О занятости: трудовая книжка, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, справка о приеме на работу с указанием занимаемой должности и стажа.
  3. О квартире: кадастровый и технический паспорт, справка из БТИ, рыночная оценка.

В данной статье мы максимально подробно объяснили заинтересованным лицам, чем отличается жилищный кредит от ипотеки. Дальнейшие действия — уже за вами. Взвешивайте все плюсы и минусы, не торопитесь принимать окончательное решение, хотя бы потому, что каждый вариант имеет свои «подводные камни». Выбирайте то, что будет актуально именно для вас и вашей семьи — это гарантирует отсутствие сожалений о принятом решении.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

три × один =