Актуальная статья
Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Что такое ипотека в силу закона

Мечта о собственном доме есть у всех, кто его не имеет. Но далеко не каждый располагает для этого финансовыми возможностями. Однако, безвыходных ситуаций не бывает. Оказать содействие в приобретении  жилья могут банки, которыми предоставляется ипотека в силу закона. Что она собой представляет, какие документы надо подготовить будущим заемщикам для получения, разъясним подробнее.

Понятие ипотеки в силу закона

Выражаясь простым языком — это банковская ссуда, выданная клиенту на строительство или покупку недвижимого имущества. По условиям сделки оно является залогом банка. Другими словами, на кредитуемый объект накладывается обременение. Если получатель не возвращает выделенные средства с процентами за их использование, залоговое имущество продается в счет погашения задолженности.

Как снять обременение? Это возможно только после полного расчета с кредитором.

Ипотечный договор
Имущество, приобретаемое в ипотеку, находится в залоге у банка

Отличие от ипотеки в силу договора

Сравним, чем ипотека в силу закона отличается от ипотеки в силу договора. В первом варианте:

  • возникает автоматически в рамках действующего законодательства, заем может быть использован строго по назначению;
  • наложение обременения;
  • кредитный договор и право собственности регистрируются одновременно;
  • госпошлина не взимается.

Это легальная ипотека, ее положения соответствуют государственным нормативным актам, доступны клиенту, выступают гарантом кредитору.

Во втором варианте:

  • первым делом заключается сделка купли-продажи, жилье становится собственностью заемщика. Ипотечный договор составляется во вторую очередь;
  • залогом может стать имеющееся у получателя имущество. В случае его отсутствия необходимо оформить в залог приобретенное жилье;
  • заемщик расходует ссуду по своему усмотрению.

Очевидно то, что это две совершенно разные схемы кредитования. Причем договорной вариант не в полной мере обеспечивает гарантии банку. Поэтому применяется она крайне редко.

Оформление законной ипотеки

Ее возникновение  наступает после регистрации в Едином Государственном реестре при следующих обстоятельствах:

  1. Недвижимость приобретается на заемные денежные средства.
  2. Строительство жилья происходит за счет ссуды банка.
  3. В случае покупки жилого помещения с рассрочкой платежа.
  4. При продаже по договору ренты.
  5. При заключении договора с пожизненным содержанием.

В ходе подготовки к получению кредита гражданину первым делом надо просчитать свои возможности по его оплате,  получить одобрение финансового органа, найти интересующую его недвижимость, собрать необходимые документы. Они тщательно проверяются , после чего происходит подписание договоров купли-продажи и ипотеки.  Денежные средства направляются продавцу.

Получение ключей
Ипотечная недвижимость регистрируется в Росреестре

Существование залога можно подтвердить, составив у нотариуса закладную и приложив ее к основному договору. Она понадобится при возникновении ситуации, когда необходимо поменять имя ее держателя. Это происходит при продаже закладной или переводе ипотеки в другой банк.

Регистрация

Регистрация ипотеки в силу закона в Росреестре завершает процедуру кредитования при предоставлении документов:

  • на жилье, под которое выделяется ссуда;
  • паспорт получателя;
  • сведения о доходах, места работы;
  • ипотечный договор и приложения к нему;
  • соглашение купли-продажи.

Недвижимость должна быть застрахована и оценена.

Органы ЕГРП в пятидневный срок регистрируют право собственности гражданина на приобретаемый объект с пометкой, что  он является залогом в силу закона. Несмотря на то, что заемщик становится собственником жилого помещения, имеет право в нем жить, без согласия кредитора он не может им распоряжаться (продавать, дарить).

Прекращение ипотеки осуществляется после выплаты последнего транша кредита. Получателю следует обратиться в ЕГРП с запросом о выдаче нового права собственности на недвижимость, уже без ограничений.

Жилищная проблема является острой и животрепещущей для многих россиян. Эта статья имеет своей целью оказать практическую помощь тем, кто ищет возможность построить дом или квартиру с помощью ипотеки. Удачи!

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

пятнадцать − 14 =