Дают ли ИП ипотеку

Индивидуальный предприниматель — определенный статус резидента РФ. Люди с такой организацией деятельности отвечают сами за себя и несут обязательства по займам всем своим имуществом. За регистрацией клиент должен обратиться в Налоговую инспекцию. Там выдается свидетельство о регистрации в Едином Государственном реестре юридических лиц, а также все остальные бланки. По результатам своей деятельности ИП обязан сдавать декларацию, в которой указаны все доходы. Кроме того ИП должен открыть расчётный счёт, на который приходит оборот за месяц. В декларации указывается чистая прибыль, которая и является основанием для выдачи клиенту ипотеки. Далее рассмотрим, что такое ипотека для ИП и дадут ли ипотеку в Сбербанке ИП.

Условия ипотеки для ИП

Одним из документов для получения ипотеки является справка 2-НДФЛ. Это документ об указании доходов клиента за последние 6 месяцев. Средней заработной платы должно хватать на оплату ежемесячных взносов. Условия ипотеки для ИП таковы, что клиент не может предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, поскольку он не является наемным работником.

В этом случае ИП должен предоставить либо бухгалтерскую отчетность за последние 3 года, где указана сумма чистой прибыли, декларацию. Ипотека без первоначального взноса для ИП — это редкость. Всё-таки данная категория относится к категориям большой степени риска, в отличии, скажем, от ООО или ОАО. Ипотечный кредит для индивидуальных предпринимателей выдается под высокую ставку с обязательным условием оформления приобретаемого имущества в залог. Также к заявке должны быть привлечены физические лица, работающие в качестве наемных работников. Такие лица должны иметь доход, достаточный для оплаты ипотечных взносов. Сегодня ипотеку для ИП предлагают такие банки, как ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк и так далее.

Требования к заемщикам

Для того чтобы взять ипотеку, любой клиент, в том числе индивидуальный предприниматель, должен соответствовать требованиям банка. Сегодня требования таковы:

• возраст 23-25 лет;
• полная дееспособность и отсутствие судимости;
• наличие достаточно официального источника доходов;
• стаж работы с постоянным достаточным доходом — 12 месяцев.

Требования к индивидуальным предпринимателям более строгие, чем к обычному физическому лицу. Однако если клиент давно является сотрудником банка, то лучше попробовать взять ипотеку именно в том банке, с которым уже установлены доверительные отношения. Особенно это касается условий кредитования или размещения депозитов. Как правило, для своих постоянных клиентов банки устанавливают пониженные процентные ставки и увеличивают процент одобренных заявок.

Документы

Из документов потребуется в обязательном порядке:

• паспорт;
• декларации;
• свидетельство о постановке на учет в качестве ИП;
• ИНН.

Также стоит представить документы на приобретаемое жилье либо иную собственность, которую нужно будет оформить в залог. По результатам рассмотрения заявки клиенту выдается на руки договор-оферта на кредит, договор залога, договор поручительства. Все прочее договоры, помимо договора самого клиента, оформляются в качестве приложений.

Какие банки дают

С ИП работают далеко не все банки Российской Федерации. Это связано с тем, что деятельность достаточно неустойчива, поэтому рассчитывать на одобрение кредита может только клиент, который открыл ИП давно. Среди банков следующие:

• Тинькофф;
• Альфабанк;
• Сбербанк;
• ВТБ24 и прочие.

Эти учреждения имеют широкую клиентскую сеть, и работают с индивидуальным предпринимателем. Как мы рассмотрели выше, если клиент уже пользовался услугами конкретного кредитного учреждения, то ипотеку одобрят в 70% случаев, особенно если будет внесён крупный первоначальный взнос.

Далее рассмотрим, что такое ипотечный кредит для индивидуальных предпринимателей и какая коммерческая ипотека может быть представлена в некоторых банках. Проведём основные условия кредитования.

Сбербанк

Индивидуальное предпринимательство — это всего лишь разновидность дохода. Сбербанк не выделяет ипотечную программу для самозанятых. Однако он предлагает выгодные условия. Так, стандартная программа имеет процентную ставку 12% годовых. Индивидуальный предприниматель имеет право участвовать в следующих вариантах снижения ставки:

• оформить займ под материнский капитал;
• получить ипотеку по ставке 6% для молодых семей;
• внести большой первоначальный взнос и получить снижение ставки на 1-2 %;
• оформить личное страхование жизни и здоровья и получить низкую процентную ставку.

Сбербанк имеет достаточно крупную систему различных бонусов для своих постоянных клиентов. Кроме того, к счету ипотеки открывается пластиковая карта, которая содержит минимальный лимит — 25000 руб.

ВТБ 24

ВТБ 24 — также участник государственных программ, которые позволяют снизить процентную ставку до 6%. Данный банк обслуживает крупные градостроительные предприятия, а, следовательно, сотрудники таких предприятий, и те, у кого дополнительно открыто индивидуальное предпринимательство, могут рассчитывать на снижение процентов.

Основные параметры такие:

• ставка — от 11% годовых;
• период кредитования — 30 лет;
• возможно сумма — до 10 млн. руб.

ВТБ предлагает разные программы:

• на загородную недвижимость;
• на первичное и вторичное жилье, и так далее.

Каждый клиент может выбрать для себя наиболее подходящий вариант с низкой процентной ставкой. Банк предлагает услуги оценщика для жилья, которое планируется оформить в кредит.

Россельхозбанк

Россельхозбанк претендует на звание Народного банка. Он работает с представителями агропрофессий, с жителями сел и так далее. Поэтому среди перспективных условий кредитования здесь интересным является условие приобретения загородной недвижимости либо земельного участка.

Параметры программ такие:

• ставка — 10,85% годовых;
• сумма — до 10 млн. рублей;
• сроки кредитования — до 20 лет.

Приоритет отдается сельским жителям либо тем, кто осуществляет индивидуальное предпринимательство в сфере агропроизводства.

Банк Тинькофф

Тинькофф Кредитные Системы стал работать на рынке ипотеки не так давно. В целом, учреждение позиционировало себя, как онлайн банк для удобства клиентов. Однако в последнее время банк пробует перенести свои активы в стационарное помещение.

Взять ипотеку именно в этом банке позволяют некоторые застройщики, оформляя заявки в офисе. На сегодняшний день в данный банк является лидером по количеству одобренных заявок, поскольку работает даже с клиентами с негативной кредитной историей.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает интересные кредитные карты с беспроцентным периодом в 200 дней всем, кто оформил ипотеку. С ИП он работает неохотно. Есть основное требование — предпринимательство должно быть открыто не менее 3 лет назад и все три года должно выходить на положительную чистую прибыль. Только в этом случае заявка будет одобрена.

Основные ставки такие:

• процент — 12,3 годовых;
• срок — 25 лет;
• сумма — 7 млн. руб.

Количество программ для ИП ограничено. Клиент может взять только квартиру на первичном или вторичном рынке. Прочие объекты недвижимости для кредитования здесь закрыты. Первоначальный взнос должен составлять не менее 40% от стоимости жилья.

Дельтакредит

Дельтакредит работает с ИП, однако по заявкам в данном банке первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от стоимости жилья.

Среди объектов жилья:

• первичное-вторичное жильё;
• квартиры;
• таунхаусы;
• загородная недвижимость;
• земельные участки, коттеджи.

Единственное, на что невозможно взять здесь ипотеку — это нежилая и коммерческая недвижимость.

Кредит предлагает такие параметры будущего займа:

• ставка — от 12,75% годовых;
• срок кредитования — 15 лет;
• сумма — до 4,5 млн. руб.

В залог может быть оформлено как имущество, уже принадлежащее клиенту, так и приобретаемое жилье.

Газпромбанк

Учреждение, которое работает по следующим параметрам:

• ставка – от 10,54% в год;
• сроки – до 15 лет;
• сумма – до 2,5 млн. руб.

ИП не могут получить здесь крупную сумму денег, однако если жилье стоит 5 млн. руб., а первоначальный взнос составляет 50%, то оставшиеся 2,5 млн. руб. стоимости можно взять в банке.

Порядок оформления

Порядок оформления мало чем отличается от ипотеки для физических лиц, однако стоит помнить, что чем выше планируется внести первоначальный взнос, тем больше шансов получить одобрение у индивидуального предпринимателя:

• необходимо подготовить полный пакет документов;
• взять справки, декларации и обратиться к специалисту;
• заполнить заявку (вся процедура занимает порядка 30 минут);
• дождаться одобрения в течение 7 дней и обратиться в банк с номером счёта продавца жилья и деньгами.

Также если по заявке предусмотрены поручители, необходимо предоставить и их документы. При этом каждый поручитель в отдельности должен подходить под требования банка в полной мере, и их дохода должно хватать для оплаты ежемесячных взносов.

Через 7 дней после того, как пришло одобрение, необходимо повторно обратиться в банк и заключить договор поручительства, залога и на кредит. При этом каждый из бланков заемщик должен прочесть лично.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки на ИП

Среди преимуществ оформления ипотеки на ИП являются:

• возможность получить жильё по средней ставке;
• отсутствие необходимости предоставлять зарплатные справки и подтверждать доход трудовыми документами.

Среди недостатков — необходимость оплачивать большой первоначальный взнос, ограничение сроков ипотеки и сбор большого пакета документов.

Таким образом, размышляя над вопросом, как взять в ВТБ ипотеку, нужно изучить все необходимые параметры займов. Как правило, особенностями ипотеки являются большой первоначальный взнос и необходимость предоставить налоговую декларацию.