Документы для оформления закладной по ипотеке Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку требует оформления множества различной документации. Помимо сбора бумаг на приобретаемый объект и составления договора о займе, для проведения сделки потребуется еще и такой важный документ, как закладная, которая составляется на основе информации о заемщике, приобретаемом объекте и сделке вообще. В каждой кредитно-финансовой организации могут запросить разные документы для закладной по ипотеке. Сбербанк предъявляет наиболее универсальные требования, поэтому рассмотрим этапы работы с оформлением залога именно на его примере.

Немного об особенностях документа

Закладной называется ценная бумага (именная), оберегающая назначенные кредитору права при выдаче займов под залог. Если заемщик престает выполнять свои кредитные обязательства, банк, на основании закладной, может перепродать право залога или непосредственно само залоговое имущество. Прибыль от данной сделки кредитор направляет на погашение собственных издержек.

В случае продажи права залога для заемщика, по сути, ничего не меняется. Порядок пользования займа и его погашения для него остаются прежними. Изменяются лишь реквизиты, по которым ему нужно переводить очередной платеж. Об этих новшествах «старый» банк уведомляет клиента либо лично (звонком, письмом и т.д.), либо просто опубликовав информацию о продаже закладной по его займу на открытых ресурсах.

Важно! Оформление закладной необходимо для любого кредита, где обеспечением выступает имущество заемщика.

Закладная применима не только для ипотеки, но и для любого кредита под залог имущества

Порядок составления и обслуживания закладных, сопровождающих жилищные кредиты, прописан в ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому акту, закладная может выступать обеспечением только для ипотеки, оформленной в силу закона. После ее подписания и регистрации у кредитора, как у владельца данного документа, появляются следующие права:

• полное выполнение обязательств, гарантированных кредитным договором, без предоставления доказательств несоблюдения заемщиком условий
• пользования кредитом;
• возможность распоряжения залоговым имуществом.

Согласно тому же ФЗ, закладная не должна составляться, если объектом залога является имущественный комплекс (или право аренды на него). Не требуется документ и для сделок, в ходе которых нет возможности точно установить объем финансового обязательства, по которому оформляется залог. Впрочем, последнее условия вряд ли может коснуться жилищных займов.

Порядок оформления закладных в Сбербанке

Сбер практикует одновременное составление закладных по кредитам на недвижимость и договоров об ипотеке. Заполнение бланка производит лично заемщик, а подписывают его обе стороны кредитной сделки – представитель банка и будущий владелец кредита. Составляют закладную в двух экземплярах, но ни один из них не выдается будущему владельцу квартиры на руки. Где хранится закладная? Первый экземпляр остается у кредитора, второй передается местному отделу Росреестра в момент регистрации.

Залогодатель имеет право попросить для себя в банке копию документа о залоге. На копии должен быть указан регистрационный номер, а также стоять печать о заверении. Такая предосторожность будет полезна, если потребуется восстановить закладную для перепродажи квартиры, либо в случае утраты документа.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно скачать тут. Рекомендуем изучить его  заранее, чтобы сэкономить время на заполнении в ходе сделки.

После составления закладная регистрируется в Росреестре, и только в результате данной процедуры начинает считаться действительной. Процесс регистрации является платным. Расходы на нее обычно несет залогодатель.

Важно! Обычно составление и последующая регистрация документов на залог по времени могут занять от пары недель до месяца.

Обязательным условием является оценка залогового имущества компетентными органами

Что подготовить к оформлению

Как уже было сказано выше, закладные в Сбере составляют вместе с договором о жилищном займе. Следовательно, договор в первую очередь нужен для процесса. Какие документы нужны кроме него? Вот примерный список:

• паспорт заемщика (если будущих собственников объекта несколько, нужны паспорта их всех);
• письменное разрешение на сделку каждого владельца залогового имущества, заверенное нотариально;
  выписка из ЕГРП;
• правоустанавливающие документы на будущий залог (свидетельство о вступлении в наследство, бумаги о приватизации, договор купли-продажи и т.д.);
• правоподтверждающие документы (регистрационное свидетельство);
• заключение об оценке закладываемого жилья;
• кадастровый/технический паспорт;
• заверенное в нотариальной конторе согласие супруга залогодателя на сделку (при соответствующем семейном положении);
• разрешение на залог от органов опеки (если у заемщика имеется несовершеннолетний ребенок).

Важно! По ситуации, сотрудники банка могут запросить и иные необходимые документы.

После подписания закладная, вместе со всеми остальными документами, сопровождающими кредит, передается на регистрацию в Росреестр. Далее заемщик получает бумаги, подтверждающие сделку, а также регистрационный номер закладной. Его необходимо передать кредитору. Только после того, как Сбер занесет этот номер в свою базу, он сможет перечислить деньги по кредиту продавцам квартиры.

Процедура составления закладной в Сбербанке является платной. Конкретных расценок мы приводить не будем, поскольку они разнятся, в зависимости от региона оформления сделки, а также изменяются со временем. Но их необходимо уточнить заранее, чтобы правильно просчитать все свои расходы на предстоящую сделку.

Может ли клиент забрать закладную

Перед тем как забрать закладную из Сбербанка, залогодателю необходимо полностью погасить ипотечный кредит, в рамках которого она была оформлена. Каким образом был погашен заем не важно:

• в порядке установленного графика платежей;
• досрочно;
• в процессе продажи заложенной квартиры, из средств покупателя.

Схема в любом случае будет выглядеть одинаково. Для начала необходимо провести полный расчет по займу и получить в Сбербанке справку, подтверждающую этот факт. Далее необходимо лично посетить офис кредитора, где вы оформляли ипотеку, и написать заявление на снятие обременения с заложенной недвижимости и получение закладной. Перед тем как оформить данное обращение, не забудьте прихватить с собой в банк следующий пакет бумаг:

• паспорт;
• кредитный договор;
• справку о погашении долга.

Закладная теряет юридическую силу при полном погашении кредитных обязательств

Порядок действий

Заявление оставляется в офисе Сбера. Нелишним будет написать его в двух экземплярах и сохранить один у себя, попросив менеджера поставить отметку о принятии. Обработка заявления ведется в течение 30 дней. Такие сроки связаны с тем, что закладные редко хранятся по месту оформления. Как правило, Сбер передает их в свой центральный архив, который находится в столице. На розыск и доставку документа уходит несколько недель.

Важно! Как только закладная будет доставлена в офис банка, где вы оставляли заявление на ее возврат, вас уведомят об этом по телефону.

Перед тем как получить закладную и расписаться в том, что вы изъяли ее у банка, проверьте следующее:

• на документе должна стоять пометка о том, что вы произвели полный расчет по займу, и у Сбера не имеется к вам претензий;
• пометка должна быть заверена синей печатью;
• рядом с печатью должна находиться подпись ответственного лица (с расшифровкой), а также дата простановки отметки.

После изъятия закладной остается последний этап прощания с жилищным займом – снятие обременения с квартиры. Для этого понадобится подать соответствующее заявление в Росреестр (или многофункциональный центр по предоставлению государственных услуг, если такие существуют в вашем городе). К заявлению необходимо будет приложить:

• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• правоподтверждающие свидетельства/справки;
• закладную, полученную у банка;
• квитанцию, подтверждающую выплату госпошлины.

В качестве подтверждения права для недвижимости, приобретенной до 2017 года, выступает гербовое свидетельство о праве собственности. В случае если сделка была заключена позже, достаточно будет выписки из ЕГРП, которую можно получить тут же в Росреестре.

На снятие обременения уходит от двух недель до месяца. Конкретную дату готовности документов сообщит вам сотрудник Росреестра при приеме заявления. Когда все формальности будут закончены, вы получите назад правоустанавливающие документы на жилье, в которых будет стоять отметка о снятии с него обременения на основании закрытия жилищного кредита. Также вам выдадут новую выписку из реестра прав собственности, где в графе об обременениях должен стоять прочерк. В результате получения всех этих бумаг, вы сможете свободно распоряжаться приобретенной квартирой.

Важно! После оформления в Росреестре закладную вам уже не вернут. На этом этапе она считается погашенной, теряет юридическую силу, и остается в архивах инстанции.