Как проходит сделка по покупке квартиры в ипотеку в Сбербанке

Ипотечное кредитование – банковский кредит, предназначенный для приобретения собственной жилплощади заемщиком. Основным кредитором в данном вопросе является Сбербанк. Далее подробно будет рассмотрена процедура, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке.

Условия от банка

Банк предлагает несколько видов ипотечных программ, среди которых можно выделить самый удобный для себя. Но необходимо учитывать и факт требований, условий, которые представляются для каждой категории претендентов и в соответствии с программой. К основным из них относят:

1. Денежные средства предоставляются в рублях.
2. На данный момент Сбербанк предлагает 9 программ ипотечного кредитования с процентными ставками от 6%.
3. Первоначальный взнос требуется от 15% и может быть увеличен в зависимости от программы.
4. Оформить займ можно со сроком погашения до 30 лет.
5. Программы подразделяются на приобретение готового жилья, строящегося и строительство частного дома.
6. Чтобы получить кредит, необходимо обратиться в отделение Сбербанка и подать заявление с требующимся пакетом документов.
7. Отделение банка выбирают в соответствии с местонахождением предполагаемой для покупки жилплощади.
8. Зарплатные клиенты могут получить снижение процентной ставки. Снизить ставку также можно при подаче заявки через интернет на официальном сайте.
9. Приобретенное жилье остается в банке в залоге до момента полного погашения ипотечного займа.

Сбербанк предлагает несколько вариантов по ипотеке

Важное условие банка – это соответствие требованиям и условиям, поэтому, если претендент является военным, он может подавать заявку на получение военной ипотеки. Подобным образом определяются граждане, желающие купить жилье с задействованием материнского капитала в качестве первоначального взноса, желающие построить частный дом и с прочими обстоятельствами.

Каким должно быть жилье

Приобретение жилья в ипотеку должно проходить в соответствии с действующим законодательством. В нормативных актах прописаны условия выбора жилплощади относительно юридического определения.

Здесь выделяют следующие факторы:

• приобретенное жилье выступает «Объектом недвижимости»;
• назначение объекта в обязательном порядке «жилое» или «для личного пользования» — вид недвижимости можно посмотреть в документах и паспорте БТИ;
• частный дом или квартира могут быть приобретены на вторичном или первичным рынке;
• разрешается покупка изолированной комнаты;
• можно приобрести частный домик, который оформлен в соответствии со стандартами и требовании в отношении подобных построек;
• разрешается приобретать незавершенный объект строительства – заемщики берут на себя обязательства в окончании и полной сдаче объекта;
• в ипотеку можно оформлять участок земли или гараж, которые будут соответствовать установленным требованиям;
• рассматривается приобретение комбинированных объектов – дома и дачи, если они стоят на одном участке земли.

Сбербанк тщательно осуществляет проверку выбранного для покупки объекта, поэтому это следует учитывать при поиске – не следует обращать внимание на сомнительные строения, но с выгодными предложениями.

Требования к претендентам

Покупка квартиры в ипотеку или иной жилплощади возможна только для тех претендентов, которые соответствуют требованиям банка:

• возраст претендента должен быть не менее 21 года и не более 74 лет, но уже на момент погашения задолженности;
• важно подтвердить отсутствие судимости у заявителя – при ее наличии требуется доказательства снятия или погашения;
• стаж работы должен быть не менее 12 лет, но на последнем месте работы – не менее полугода;
• наличие постоянного дохода с подтверждением его по справке 2-НДФЛ;
• в числе созаемщиков могут выступать родители или супруги, которые старше 18-ти лет и имеют постоянный доход, подтверждаемый справкой 2-НДФЛ.

Предварительный расчет ипотеки

Если на оформление ипотечного займа претендует пенсионер, он представляет сведения о доходах только по факту выплачиваемой ему пенсии. Даже при наличии официального заработка такие претенденты не могут использовать для подтверждения финансового статуса доход от трудоустройства.

Документы для подачи заявки

Чтобы подать заявку на получение ипотечного займа, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт гражданина России;
• СНИЛС;
• ИНН;
• копию трудовой книжки с печатью и подписью руководителя предприятия;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке и рождении детей, паспорта детей при достижении ими 14-ти лет.

По факту обращения в отделение банка для подачи заявки заполняется анкета. Если супруги действуют вместе, анкета заполняется в двух экземплярах, но только при совершеннолетии претендентов.

Документы для покупки жилья

Чтобы понять, как происходит ипотечная сделка, следует рассмотреть документы, которые приходится собирать уже утвержденным претендентам на получение займа:

• документы о наличии прав собственности продавца в отношении предлагаемой недвижимости;
• документ-основание, по которому это право приобретено;
• выписка из ЕГРИП – подтверждает принадлежность недвижимости продавцу и отсутствие обременений;
• технический и кадастровый паспорт объекта;
• если приобретается доля или отдельная комната, необходимо представить нотариально заверенные отказы от остальных собственников, имеющих преимущественное право на покупку;
• согласие супруга продавца на продажу недвижимости – необходимо только в случае, если объект является совместно нажитым имуществом;
• если в числе продавцов имеется несовершеннолетнее лицо, необходимо получить разрешение из органов опеки;
• если собственник помещения не может сам присутствовать в госучреждениях, необходимо представить нотариально заверенную копию на представителя – доверенное лицо также готовит свой паспорт;
• договор купли-продажи, составленный нотариусом или юристом, подписанным сторонами;
• акт приемки-передачи недвижимости от продавца к покупателю – важно указать сроки передачи недвижимости в руки покупателя (зачастую указывают несколько дней со дня получения денежных средств);
• оценка недвижимости – осуществляют специальные организации с наличием лицензии (зачастую банки предоставляют на выбор список организаций, с которыми сотрудничают);
• выписка из лицевого счета с подтверждением денежных средств на оплату первоначального взноса;
• если покупатели рассчитываются частично с продавцом наличными, ему необходимо написать расписку о получении денежных средств от покупателя;
• если в лице залогодержателя выступает только один супруг, второй должен заверить у нотариуса свое согласие на представленный факт – в случае изъятия жилплощади по факту отсутствия своевременных платежей согласившийся супруг не сможет воспрепятствовать действиям банка;
• если в лице нового собственника приобретаемой жилплощади выступает несовершеннолетнее лицо, необходимо взять разрешение у органов опеки.

С собранными документами обращаются в банк для оформления ипотечного займа.

Реклама Сбербанка

Порядок действий

Следует представить в полном объеме, как «выдается» ипотека Сбербанка. Пошаговая инструкция представляется следующим образом:

1. С указанными выше документами претенденты обращаются в банк для подачи заявки. Предварительно рекомендуется записаться на прием к менеджеру, поскольку предварительная подача документов требует много времени.
2. Далее следует дождаться одобрения в банке в отношении предоставления кредита. Рассмотрение заявки происходит в течение 3 рабочих дней, после чего потенциальные заемщики могут получить сведения о возможном одобрении. Банк информирует об одобренной сумме, на которую можно рассчитывать при выборе объекта.
3. Выбор недвижимости для приобретения – банк на данный момент предоставляет 4 месяца на поиски.
4. Предварительное одобрение недвижимости в банке – необходимо представить копии свидетельства о праве собственности и документы основания, технический и кадастровый паспорт недвижимости.
5. Банк дает предварительное согласие, проверяя возможность последующего оформления сделки.
6. Далее претенденты отправляются в организацию оценки недвижимости. Их работа может затянуться, но вердикт можно получить в течение 2-3 рабочих дней. В течение срока подготовки документов покупатель может передать продавцу задаток и взять за это расписку, написанную от руки.
7. С полученным результатом от организации по оценке недвижимости и с другими документами отправляются вновь в банк.
8. С полученными в банке документами – разрешением на получение ипотеки и залоговой картой – вместе с продавцом отправляются в Росреестр или МФЦ для сдачи документов на оформление недвижимости. Здесь требуется уплатить госпошлину.
9. Дождаться оформленных документов – покупатели получают новые документы на недвижимость с оформленными правами собственности.
10. С документами из Росреестра или МФЦ отправляются вместе с продавцом в банк. В банке продавец открывает счет, куда перечисляются денежные средства за продаваемый объект по факту положительной проверки документов.
11. В соответствии с актом приемки-передачи объект сдается покупателю.

Даты передачи прав собственности и получения ипотеки устанавливаются по факту получения документов из Росреестра или МФЦ. В полученном свидетельстве о праве собственности будет указано наличие обременения по ипотечному договору с банком.

На этом пошаговое оформление ипотеки заканчивается. Далее заемщик выплачивает займ в соответствии с составленным договором, и может претендовать на налоговые имущественные вычеты.