Актуальная статья
Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Как взять ипотеку: с чего начать

Одним из самых популярных видов кредитования в нашей стране представляется ипотека. Подобный займ по праву считается действенным методом, позволяющим приобрести недвижимость, не имея в распоряжении необходимой суммы. Выяснив, как взять ипотеку, потребитель сможет воспользоваться предложением одного из банков и приобрести желаемую квартиру.

C чего начать оформление ипотеки

Изучая, как получить ипотеку и приобрести на заемные средства жилье, необходимо рассмотреть подобную процедуру более подробно. Оформление ипотечного кредита представляется сложной и ответственной процедурой, которую условно можно разделить на несколько основных этапов. Среди них:

  1. Подготовка к оформлению.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обработка заявки потребителя и получение одобрения со стороны финансовой организации.
  4. Оформление договора купли/продажи.
  5. Оплата первоначального взноса, предусмотренного выбранной кредитной программой.
  6. Страхование объекта.
  7. Заключение соглашения с финансовой организации о получении денежных средств в долг.

После того как потребитель выполнит все вышеперечисленные манипуляции, ему останется лишь своевременно выполнять свои обязательства в соответствии с условиями оформленного кредитного договора.

Нередко потребители говорят: «Хочу взять ипотеку, с чего начать её оформление?». Прежде всего, необходимо выполнить подготовительные мероприятия, что позволит не испытывать проблем с оформлением кредита в дальнейшем.

Сначала, следует подобрать подходящий дом, квартиру или строение, которое предполагается приобрести с помощью заемных средств.

Большое значение имеет возраст дома/строения — если требуется купить новостройку, то процедура заметно упрощается.

Связано это с тем, что каждый строящийся жилой объект сотрудничает с небольшим числом кредитных организаций, что делает проблему выбора подходящего предложения значительно проще.

Кроме того, оценочные процедуры в отношении приобретаемого объекта, а также прочие мероприятия по подготовке к покупке будут значительно проще. Если же клиента интересует вторичная недвижимость, возникнет необходимость достичь предварительной договоренности об условиях продажи с её владельцем, после чего, посетить банк.

Требования к заемщику
Требования к заемщикам при ипотечном кредитовании в разных банках могут различаться

Требования к заемщикам

Выясняя, как берется ипотека на квартиру, целесообразно более подробно изучить требования, предъявляемые к кандидатам на получение кредита, а также факторы, влияющие на них. Любая финансовая организация при выдаче займа, особенно большого, желает получить прибыль с минимальным уровнем риска.

Когда заемщик соответствует требованиям банка, он демонстрирует свою благонадежность, что позволяет получить займ. Условия, на которых будет оформляться ипотечный займ, обусловлены целым рядом его особенностей. Среди них, следует упомянуть большую сумму кредита, длительность её предоставления, а также жилое помещение, которое после приобретение будет выступать в качестве залога.

Несмотря на то что условия предложения конкретных банков могут существенно различаться между собой, для всех них характерными являются следующие требования:

  • гражданство РФ. Перечень финансовых организаций, кредитующих иностранных граждан крайне мал;
  • возраст заемщика не может быть меньше 21 года на момент оформления соглашения и не должен быть больше 60 лет к моменту завершения выплаты кредита;
  • место регистрации/проживания. Многие банки выдают ссуды на приобретение квартир лишь в тех регионах, в которых зарегистрирован клиент;
  • уровень дохода клиента. Ежемесячный платеж, который потребуется вносить для исполнения обязательств по договору должен составлять не более 40% от общих показателей дохода клиента. В противном случае серьезно возрастает вероятность отказа. Допускается привлечение созаемщиков, что позволяет увеличить показатели дохода;
  • сведения о трудовой деятельности. Многие финансовые организации обращают внимание на историю трудоустройства заемщика — он должен работать на последней должности не менее 6 месяцев. При этом подобный отсчет ведется не с момента трудоустройства, а с истечения испытательного срока;
  • кредитная история. Представляется одним из важнейших показателей, которые учитываются при принятии решения о выдаче. Рассчитывать на получение ипотеки могут только клиенты с положительной кредитной историей;
  • категория клиента. Существуют различные категории заемщиков — социальные, военные, молодые, многодетные семьи. Если клиент относится к льготной категории, его ожидают более выгодные условия кредита, обусловленные государственными субсидиями.

Важно учитывать, что предоставление финансовой организации недостоверных сведений об уровне дохода и других параметров заемщика, чревато серьезными последствиями.

Подобный инцидент будет занесен в кредитную историю заемщика, что сделает невозможным получение любых займов в дальнейшем. Также высока вероятность передачи сведений о мошенничестве в органы внутренних дел, если имело место фальсификация документов.

Поиск квартиры

Если потребитель планирует оформить ипотеку, ему следует прежде всего, определиться с объектом, который он планирует приобрести. Для того чтобы жилой объект можно было приобрести в рамках программы ипотеки, он должен соответствовать целому ряду требований.

Их перечень зависит от условий конкретного банка, однако есть несколько общих положений, позволяющих определить, можно ли приобрести дом в рамках программы. Квартира не должна:

  • быть ветхой, подлежать сносу или реконструкции с отселением;
  • находиться в 2-х этажном или частном доме, строении гостиничного типа или общежитии;
  • возраст строения не должен превышать 70% от срока, указанного в строительном паспорте;
  • быть непригодна для проживания, вследствие отсутствия элементарных коммуникаций — холодного и горячего водоснабжения, системы отопления.

Существует и множество других критериев, по которым финансовые организации определяют пригодность жилого объекта для оформления ипотеки. Их полный список целесообразно уточнить в организации, у которой предполагается получение займа. Следует помнить о том, что банки кредитуют покупку квартир в новостройках гораздо охотнее, чем жилые объекты на вторичном рынке.

Выбор банка и подача заявки

Желая узнать, как можно получить ипотеку на жилье, целесообразно отметить, что условия, по которым потребителю придется выплачивать кредит, напрямую зависят от выбранной финансовой организации. Для того чтобы иметь возможность подобрать подходящий и наиболее выгодный вариант, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии:

  • процентная ставка. Как правило, она фиксированная, а её размер отражает величину платежа, который потребуется совершать клиенту;
  • наличие/отсутствие и размер первоначального платежа. Согласно законодательству он не может быть больше 30%, однако, финансовые организации существенно снижают его или отменяют, желая привлечь большее число клиентов;
  • размер кредита. Он должен соответствовать стоимости жилья, приобретаемого с помощью заемных средств;
    возможность рефинансирования и досрочного погашения в будущем. Подобная опция пригодится, если у клиента возникнут проблемы с выплатой займа из-за сложной экономической ситуации;
  • наличие льгот для определенных категорий граждан, а также возможность использования субсидий/материнского капитала.

К выбору программы, по которой планируется оформить займ необходимо отнестись крайне ответственно, так как от этого напрямую зависит не только размер переплаты, но и удобство погашения взятых заемщиком обязательств.

После того как учреждение будет выбрано, необходимо подготовить пакет документов и подать заявку одним из доступных способов. После тщательного анализа сведений, предоставленных заемщиком, а также их проверки, будет вынесено решение о выдаче/невыдаче займа на приобретение жилья. Далее, при условии одобрения, клиенту потребуется лишь предоставить документы при личном посещении финансовой организации и подписать соглашение.

Оформление ипотеки на жилье
Оформить ипотеку можно как на готовое жилье, так и на стадии строительства

Подготовка документов

Для того чтобы у клиента не возникло проблем на стадии оформления займа, ему потребуется заблаговременно подготовить необходимый пакет документов. При оформлении ипотеки, данный этап представляется одним из самых трудоемких, так как от клиента потребуется собрать внушительный перечень бумаг, подтверждающих его благонадежность.

В зависимости от выбранного финансового учреждения, заемщику может потребоваться предоставить следующие документы:

  • заполненная заявка-анкета;
  • копия паспорта кандидата на получение займа, а также созаемщиков, если их привлечение планируется;
  • документация на приобретаемый объект, которая способна подтвердить его стоимость, а также наличие права собственности у продавца;
  • копии трудовых книжек кандидата на получение займа, а также созаемщиков (при наличии);
  • справка формата 2-НДФЛ;
  • водительские права (опционально);
  • СНИЛС, загранпаспорт с отметками о поездках за рубеж (опционально);
  • ИНН, дипломы об образовании, св-во о браке (опционально).

Для представителей мужского пола, не достигших 27 лет, нередко требуется предоставить военный билет. Поскольку точный список бумаг может отличаться, в зависимости от выбранной программы и банка, его следует уточнять в финансовом учреждении, где планируется получить кредит.

Дополнительные расходы при ипотеке
При оформлении ипотеки нужно учитывать дополнительные расходы

Дополнительные расходы

Определив, что нужно для взятия ипотеки, необходимо изучить дополнительные траты, которые могут возникнуть вследствие оформления подобного рода кредита. Прежде всего, это оценочные мероприятия, призванные объективно определить стоимость приобретаемого жилого объекта.

Расценки на услуги эксперта по оценке могут варьироваться от 4-х до 7 тыс рублей. Выбор компании, которая будет оказывать подобного рода услуги, осуществляет заемщик из предложенного банком перечня вариантов. Другой неизбежной статьей расходов станет страховка, которую потребуется оплачивать по отношению к приобретаемой квартире.

Законодательство предусматривает, что клиент обязан застраховать заемный объект недвижимости, а страхование его жизни, здоровья и трудоспособности остается на его усмотрение. Стоимость составляет порядка 1% от суммы ипотечного займа.

Клиенту потребуются и нотариальные услуги, которые обойдутся в 1-2 тыс. рублей. С их помощью, можно будет зарегистрировать сделку в соответствии с действующим законодательством. Также необходимо уплатить пошлину за регистрацию права на собственность, которая составляет 500 рублей.

Если для поиска подходящего предложения и квартиры был нанят кредитный брокер и риелтор, их услуги также потребуется оплатить. В общей сложности, клиенту потребуется выплатить от 1 до 5% стоимости квартиры.

Обременение по ипотеке

Лицам, желающим оформить подобного рода кредит, крайне важно ознакомиться с понятием обременения, которое накладывается на жилой объект при его покупке. Оно может быть снято при условии, что клиент полностью выполнил свои обязательства в рамках кредитного соглашения.

Для снятия обременения, потребуется обратиться в филиал Росреестра с соответствующим заявлением, приложив к нему следующие документы:

  • документы на жилой объект;
  • закладную из финансовой организации;
  • документ, свидетельствующий об успешном выполнении обязательств в рамках договора с банковским учреждением;
  • паспорт гражданина РФ;
  • квитанция об уплате налогов.

Рассмотрение документов может затянуться на 2 недели, однако по истечении данного срока, при условии предоставления полного пакета бумаг, обременения будут полностью сняты.

Обременение при ипотеке
После полного погашения ипотечного займа с жилья снимается обременение

Заключение

Таким образом, оформление ипотечного кредита представляется ответственной процедурой, к которой необходимо соответствующим образом подготовиться. Помимо сбора необходимых документов и подбора подходящих для приобретения жилых объектов, пользователю потребуется подобрать предложение с оптимальными параметрами.

Если грамотно подойти к подобной процедуре, клиент сможет оформить займ на выгодных условиях, с учетом всех дополнительных платежей и прочих нюансов, характерных для ипотечного кредитования.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

двенадцать − 3 =