Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Какой должен быть минимальный доход для получения ипотеки

Ипотека – самый распространенный и доступный способ для решения квартирного вопроса. Большинство молодых семей в России вынуждено арендовать жилье, потому что приобретение недвижимости за наличные могут позволить себе не все. Жилищные кредиты в этом случае являются единственным выходом, позволяющие не платить за съемную квартиру, а проживать на собственных квадратных метрах. Но для получения займа гражданин должен соответствовать требованиям банка, особенно в плане платежеспособности. Именно поэтому главный вопрос для потенциальных заемщиков звучит так – какой должен быть доход для получения ипотеки.

Коротко о жилищном кредите

Ипотека с момента своего первого появления на рынке финансовых услуг претерпела много изменений. Это касается и процентной ставки, которая в 2018 году снизилась до 8-11%, и условий кредитования, и требований к заемщикам. Сегодня ипотечный кредит – это размытое понятие, поскольку в него входят многие банковские продукты, предусматривающие различные условия приобретения жилья.

Несмотря на то, что критерии оформления ипотеки в Сбербанке фиксированные, заем выдается на индивидуальных условиях. Основной момент касается темы, какой доход нужен для ипотеки. Условно это можно объяснить так, что после уплаты ежемесячного взноса и прочих финансовых обязательств у заемщика должны оставаться свободные средства в объеме 50%.

Доход для ипотеки
Для одобрения ипотеки необходимо иметь определенный доход

Простой пример:

  • доход гражданина 45 000 рублей;
  • платеж по жилищному кредиту рассчитан на сумму 13 000 рублей;
  • ежемесячные траты на коммунальные услуги – 8 000 рублей.

Больше у человека обязательств нет, поэтому после уплаты всех платежей у него остается 24 000 рублей, что составляет более 50% от дохода. В этом случае шанс на одобрение кредита достаточно высок.

Требования к заемщику

Задаваясь вопросом, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке, не стоит сбрасывать со счетов и другие требования банка. К ним относятся возраст, стаж работы и другие параметры, которые влияют на положительный результат в выдаче займа.

Основные условия

В зависимости от выбранной программы условия могут отличаться, но существуют также и основные требования к заемщикам:

  • возраст – от 21 года и до наступления пенсионного периода;
  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • момент окончания действия договора не должен превышать возраста 75 лет;
  • минимальный взнос – 20% от стоимости жилья;
  • стаж работы от 1 года;
  • гражданство РФ.

Какая нужна зарплата для получения жилищного кредита, нигде не указывается, однако в списке документов в обязательном порядке значится справка о доходах.

Минимальная заработная плата

Потенциальные заемщики не видят разницы между минимальной зарплатой, требуемой банком, и доходом для беспроблемного получения ипотеки. В первом случае финансовое положение человека предусматривает возможность внесения ежемесячных платежей «впритык», после чего у заемщика остается минимально возможная сумма на проживание. Такой подход крайне нежелателен, потому что при возникновении непредвиденных ситуаций (сокращение, болезнь) высок риск отказа от погашения ипотеки.

Зарплата, превышающая минимальный порог для оформления кредита, более выгодна для банка, поскольку создается уверенность в выполнении финансовых обязательств в любом случае.

Отделение банка
Банк рассчитывает условия для каждого индивидуально

Таким образом, минимальный доход не всегда гарантирует положительный ответ от банка на получение кредита на жилье. В зависимости от региона проживания и суммы кредитования минимальная заработная плата для вынесения положительного решения банком составляет 40-50 тысяч рублей. Цифра считается условной и не озвучивается сотрудниками банка изначально. Кроме этого, второй супруг может выступать в качестве созаемщика, что увеличивает шансы на одобрение ипотеки и снижает минимальный порог доходов для обоих граждан.

Какие доходы учитываются

Основная зарплата, на которую можно рассчитывать при оформлении жилищного займа, считается «белой». Это официальная часть, отображаемая документально, а размер ее можно легко проверить. При этом доходы в «конвертах» также могут быть учтены, но только в индивидуальном порядке.

«Белая» зарплата подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы и копией трудовой книжки. На основе этого кредитор убеждается, что у потенциального заемщика имеется официальное место работы и чистая прибыль. При предъявлении данных проверка и рассмотрение заявки проводится в ускоренном режиме, а шансы на оформление ипотеки значительно возрастают.

«Серая» заработная плата, как правило, не учитывается, но человек может подтвердить свой дополнительный доход несколькими способами:

  • справка по форме банка – заемщику предоставляется бланк для внесения данных об иных доходах. Как правило, это та часть заработной платы, которая выдается в конверте и официально не указывается. Важное уточнение – справка по форме банка заполняется руководителем, где трудится заемщик. Начальник указывает все дополнительные суммы, которые выплачиваются работнику, а также сферу деятельности, за что именно начисляются деньги. Малый процент руководителей соглашается на такой шаг, потому что при проверке организации налоговой службой работодателю грозит штраф;
  • выписка из банковского счета – это могут быть сведения по вкладам или по личным накоплениям. В таком случае гражданин доказывает свою платежеспособность на случай возникновения непредвиденных ситуаций;
  • документы о регулярных дивидендах, ценных бумагах и любой информации, которая характеризует потенциального заемщика, как ответственного и платежеспособного гражданина.

В Сбербанке существует несколько ипотечных программ, которые не предусматривают предоставление сведений о доходах. В этом случае вопрос, какой должен быть доход, чтобы взять ипотеку, абсолютно не актуален. От заемщика требуется паспорт и второй документ, установленный банком.

Анкета на кредит
Сведения по доходам указываются в анкете

Ипотека без подтверждения дохода имеет существенные минусы. В первую очередь это касается первоначального взноса – он должен составлять не менее половины от суммы кредита. Во-вторых, процентная ставка значительно выше стандартных программ по жилищным займам. И в дополнение – идеальная кредитная история. Это значит не чистая, а именно идеальная – несколько выплаченных займов ранее, особенное внимание уделяется кредитам на большие суммы.

Что делать, если заработанная плата ниже установленного минимума

Несмотря на то, что Сбербанк предоставляет большое количество ипотечных программ с лояльными условиями, имеется большая категория людей, которым ипотека недоступна по причине низкой заработной платы. Это объясняется просто – стоимость жилья возрастает быстрее, чем доходы среднестатистического россиянина.

Существует несколько способов, чтобы одобрили ипотеку с невысокой зарплатой:

  1. Использование материнского капитала – средства направляются на первоначальный взнос или на погашение конечных платежей.
  2. Увеличение срока кредитования – на основе этого при неизменной сумме ежемесячный платеж становится ниже, что повышает шанс на одобрение даже с невысокими доходами.
  3. Подключение к зарплатному проекту – в этом случае ипотека от Сбербанка предлагается на более лояльных условиях.
  4. Использование государственных программ по приобретению недвижимости. К примеру, «Молодая семья».
  5. Привлечение дополнительных заемщиков – супруг (а), родители.
  6. Предоставление имеющейся недвижимости в качестве залога.

Ну и самый простой способ повышения шансов на получение ипотечного жилья – приобретение более дешевой недвижимости, что отражается на общей сумме кредитования и снижении ежемесячных платежей.

Правительство РФ напрямую заинтересовано в улучшении жизни своих граждан и в обеспечении их жильем. Благодаря этому банки снижают процентную ставку по ипотеке и создают благоприятные условия для получения займа. Ипотека становится все более доступной.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

семь + четыре =