Льготная ипотека для многодетных семей

Многодетные семьи относятся к уязвимой категории населения. Региональными властями разных городов самостоятельно устанавливаются требования к семьям, но стандартно считается, что семья причисляется к многодетным, если растится в ней не меньше двух малышей. Для нее предлагается государством льготная ипотека многодетным семьям. Поэтому устанавливается низкая процентная ставка или вовсе некоторая часть стоимости жилья компенсируется за счет средств бюджета.

Основные понятия

Государство старается разными способами поддержать многодетные семьи, так как увеличение уровня рождаемости считается приоритетной задачей для страны. Каждая семья, подходящая под требования, должна официально оформить статус многодетной. Только при таких условиях она может рассчитывать на разные льготы, послабления или выгодную ипотеку.

Важно! Ипотека представлена специальным банковским предложением, на основании которого за счет заемных средств приобретается заемщиками жилая недвижимость. Оформить кредит можно не только на покупку объекта, но и на его возведение или ремонт. Если процедурой занимается многодетная семья, то она может рассчитывать на льготное субсидирование.

Ипотека для многодетных семей отличается лояльными условиями

Условия в 2018 году

Если граждане предпочитают оформить ипотеку, то для них действует новый закон. По условиям этого акта предлагается субсидирование от государства при удовлетворении условий:

• кредит оформляется на покупку жилья в новостройке или для рефинансирования уже имеющейся ипотеки;
• предоставляется субсидия только на ограниченное количество времени;
• размер выплаты зависит от количества детей;
• если рождается второй ребенок, то выплачивается государством компенсация в течение трех лет;
• если появляется третий ребенок, то продлевается срок действия компенсации до 5 лет;
• если в течение этого времени рождается еще один малыш, то срок увеличивается до 8 лет.

Важно! Для использования данного предложения от государства требуется, чтобы второй ребенок родился с начала 2018 года.

Субсидия по размеру равна разнице между ставкой процента по ипотеке и 6%.

Какими вариантами можно воспользоваться

Кроме оформления субсидии имеется возможность воспользоваться другими уникальными предложениями. К ним относится:

• оформляется льготная ипотека для многодетных семей, поэтому нередко ставка процента равна всего 8%;
• государство может компенсировать банку проценты, что значительно снижает кредитную нагрузку;
• если гражданам не больше 35 лет, они могут участвовать в программе «Молодая семья», на основании которой некоторая часть стоимости выбранного объекта компенсируется за счет бюджета;
• всем гражданам разрешается применять проект «Доступное жилье», по которому используются низкие ставки, невысокий первоначальный взнос, оформление отсрочки при рождении малыша или другие уникальные предложения;
• применение маткапитала, выдающегося на второго ребенка, причем его размер превышает 450 тыс. руб., поэтому им можно погасить значительную часть долга по ипотеке.

Важно! Особенно интересные условия предлагаются для семей, желающих приобрести квартиру в новом доме.

Дополнительно можно рассчитывать на оформление имущественного вычета, равного 13% от стоимости купленного жилья, но максимально на одного человека предоставляется 260 тыс. руб. Дополнительно родители могут обратиться в местную администрацию, чтобы уточнить возможность использования разных региональных программ, направленных на поддержку семьей с тремя или более детьми.

Получить ипотеку можно не только на приобретение, но и на строительство или капремонт имеющегося жилья

Какие требования предъявляются к заемщикам

Чтобы многодетная семья могла оформить льготы по ипотеке, она должна соответствовать некоторым условиям. Данные требования могут немного отличаться в различных регионах, но стандартно в них включаются пункты:

• наличие статуса многодетных, оформляемого в соцзащите, но при этом должно воспитываться не меньше трех несовершеннолетних;
• граждане действительно нуждаются в улучшении условий проживания, что подтверждается официальными документами;
• все члены семьи являются российскими гражданами, обладающими постоянной пропиской в каком-либо регионе России.

Если одному из трех детей уже больше 18 лет, и он не обучается очно в образовательном заведении, то семья теряет статус многодетной.

Где взять ипотеку

Наиболее актуально для многодетных семей пользоваться программой «Доступное жилье». При ее применении можно выбрать квартиру по уникальным условиям. При этом оформить ипотеку можно разными способами:

1. Получение субсидии. Для этого готовятся св-ва о рождении малышей, документ о статусе многодетных, а также бумаги, указывающие на необходимость получения недвижимости. На основании этой документации предоставляется субсидия, используемая в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. Заявление составляется в местной администрации, куда дополнительно передаются все подготовленные бумаги.
2. Оформление ипотеки в Сбербанке. Это кредитное учреждение считается наиболее крупным в стране. Оно работает напрямую с государством, поэтому с его помощью него можно пользоваться разными государственными программами поддержки. Для каждого заявителя предлагаются индивидуальные условия. Через Сбербанк предлагается ипотека по ставке от 12% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос равен минимально 20% от стоимости выбранного жилого объекта. Подать заявку можно на сайте учреждение.
3. Обращение в АИЖК. Эта организация предлагает ипотечное кредитование, причем для многодетных семей предоставляются действительно выгодные и лояльные условия. Ставка процента для новостроек может составлять всего 6% годовых. Первоначальный взнос не превышает 10%, а при расчете ежемесячного платежа учитывается доход граждан в месяц.
4. Получение кредита в других банках. Многие банковские учреждения предлагают уникальные программы для многодетных семей. Например, при обращении в Россельхозбанк можно рассчитывать на отсрочку платежа до того момента, пока ребенку не исполнится три года. Ставка процента начинается от 11,5%. Если у заемщика имеется больше трех детей, то снижается ставка на 0,25%. Бинбанк предлагает возможность купить квартиру в новостройке по ставке от 10,5%.

Выбор конкретного варианта оформления ипотеки зависит от желаний и возможностей самих родителей. Наиболее часто они предпочитают обращаться в АИЖК или Сбербанк.

Для оформления ипотеки нужно предоставить определенные документы

Какие требуются документы

Оформляется ипотечный кредит для многодетных семей только при наличии необходимой документации у потенциальных заемщиков. К ней относятся бумаги:

• паспорта родителей;
• св-ва о рождении всех детей;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о заключении брака между родителями;
• трудовые книжки родителей;
• свидетельство, подтверждающее, что супруги оформили официальный статус многодетной семьи;
• справки с места работы граждан.

Каждый банк имеет возможность запросить у заявителей дополнительную документацию, подтверждающую их доход или иные факторы. Если становятся граждане участниками каких-либо государственных программ, то дополнительно они должны передать документы, подтверждающие, что они подходят под требования выбранного проекта.

Можно ли не уплачивать первоначальный взнос

Нередко у многодетных семей просто отсутствует возможность самостоятельно собрать крупную сумму средств, которая бы использовалась в качестве первоначального взноса. Поэтому их интересует возможность оформить ипотеку без первоначального вложения.

В обычных банках обязательно требуется наличие первого взноса от заемщиков. Исключением будут являться ситуации:

• маткапитал используется в форме первоначального вложения;
• оформляется субсидия от государства, оперативно направляемая на оформление ипотеки.

Важно! Если граждане пользуются маткапиталом, то покупаемая недвижимость должна оформляться не только на супругов, но и на всех детей, поэтому несовершеннолетние должны становиться совладельцами квартиры или дома.

Перед оформлением ипотеку нужно оценить свою платежеспособность

Плюсы и минусы ипотеки

Оформления кредита при льготных условиях обладает многими плюсами для многодетных семей. К основным преимуществам относится:

• первоначальный взнос не превышает 10%;
• имеется возможность получить отсрочку, в течение которой граждане не уплачивают средства по займу, например, если у них появляется младенец;
• государством дается субсидия, срок действия которой зависит от того, сколько малышей воспитывается родителями;
• при применении субсидий и маткапитала снижается кредитная нагрузка на заемщиков.

Но льготы по ипотеке обладают некоторыми минусами. К ним относится сложность оформления, а также субсидии назначаются не сразу, поэтому нередко приходится ждать средства в течение длительного времени. Для использования льготных предложений требуется, чтобы все дети в семье были несовершеннолетними.

Важно! Во многих регионах предлагаются разные уникальные программы для многодетных семей, предполагающие назначение им компенсаций или оформление ипотеки без внесения первоначального взноса.

Гражданам государством предлагается много интересных возможностей для покупки квартир, если они занимаются воспитанием трех малышей. Сюда входит возможность оформления льготного кредита. При таких условиях снижаются процентные ставки или предоставляется государством компенсация, уменьшающая финансовую нагрузку на плательщиков. Дополнительно граждане могут узнать в местной администрации о возможностях пользоваться региональными мерами поддержки.