Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке

Востребованными банковскими продуктами считаются ипотечные кредиты, основным предназначением которых выступает покупка гражданами жилой недвижимости. По таким займам устанавливаются обычно высокие ежемесячные платежи. Они предоставляются исключительно платежеспособным и ответственным заемщикам, но даже у них могут возникать разные непредвиденные финансовые трудности, поэтому требуется реструктуризация ипотеки в Сбербанке. Данный процесс предполагает изменение основных условий кредитования, поэтому снижается финансовая нагрузка, но в итоге увеличивается переплата.

Определение реструктуризации

Реструктуризация представлена уникальной банковской услугой, которая предоставляется исключительно ответственным заемщикам, столкнувшимся с определенными затруднениями, поэтому у них возникают сложности с погашением займа.

Важно! Если просто заемщик перестанет перечислять средства по ипотечному кредиту, то это может привести к тому, что банк продаст залоговое имущество для получения своих средств, поэтому гражданин лишится недвижимости.

Если возникают серьезные сложности, например, выявляется серьезное заболевание или увольняется гражданин с работы, то следует сразу уведомить о своих трудностях работников банка. Если не предпринимать никаких действий, то это может привести к негативным результатам для граждан.

Сбербанк идет навстречу своим заемщикам, которые действительно без проблем погашали кредит, поэтому если у них возникли финансовые проблемы, то может быть предложена реструктуризация. Для этого клиент должен соответствовать некоторым требованиям.

Что такое реструктуризация ипотеки? Она является корректировкой определенных условий соглашения. Наиболее часто она используется для снижения платежей, что значительно уменьшает кредитную нагрузку.

Что такое ипотека
Реструктуризация позволяет снизить кредитную нагрузку

Варианты реструктуризации

Сбербанком предлагается много вариантов для корректировки условий ипотеки. Выбор определенного способа зависит от решения банковского учреждения и возникшей ситуации у заемщика. К основным предложениям относятся:

  1. Изменение валюты кредита. Многие люди предпочитают оформлять валютную ипотеку, так как при снижении курса имеется возможность выгодно погашать заем. Но нередко курс значительно повышается, что приводит к существенному увеличению ежемесячных платежей. Особенно это относятся к заемщикам, получающим зарплату в рублях. Поэтому для прекращения увеличения размера платежа изменяется валюта ипотечного кредита. Это приводит к конвертации долга в рубли по текущему курсу.
  2. Увеличение срока, в течение которого будет погашаться кредит. Основной целью такой реструктуризации выступает снижение платежа в месяц за счет продления срока кредита. Этот способ обладает не только плюсами, но и минусами, так как в итоге значительно увеличивается переплата по ипотеке. Срок может продлеваться на разные периоды, причем нередко даже получают одобрение заемщики на увеличение данного срока на пять лет.
  3. Предоставление кредитных каникул. Они представлены льготным периодом, в течение которого заемщиком уплачиваются только проценты по ипотеке, а вот основной долг временно не погашается. Это приводит к значительному уменьшению ежемесячного платежа, но в итоге придется в будущем платить более высокие суммы. Основным предназначением такой реструктуризации выступает возможность для заемщика улучшить свое материальное состояние, чтобы далее он смог без проблем справляться с ежемесячными выплатами. Такая отсрочка предоставляется банком редко, но она всегда выгодна для Сбербанка, так как в итоге увеличивается переплата по ипотеке.

Дополнительно следует выделить возможность снижения процентной ставки. Этот процесс не представлен реструктуризацией, но за счет него значительно уменьшается переплата. Для выполнения этого процесса можно подать заявку онлайн на сайте Дом.Клик. Процедура выполняется примерно в течение полутора месяцев, после чего при соблюдении всех требований происходит автоматическое снижение ставки процента. Работники банка производят перерасчет и составляют новый график платежей.

Важно! Реструктуризация ипотечного кредита предоставляется исключительно заемщикам, которые могут доказать, что они столкнулись с разными финансовыми сложностями, поэтому не могут справляться с имеющейся кредитной нагрузкой.

Условия оформления ипотеки
Сбербанк готов протянуть руку помощи и оформить реструктуризацию при условии отсутствия просрочек

Требования к заемщикам и ипотеке

Для использования реструктуризации необходимо соответствовать определенным требованиям Сбербанка. К ним относится:

  • минимально ипотека по первоначальному графику должна погашаться без просрочек один год;
  • не допускается наличие просрочек;
  • у заявителя имеются доказательства наступления определенных форс-мажоров, препятствующих дальнейшему погашению кредита в прежнем режиме.

Если действительно может заемщик доказать, что разные проблемы возникли не по его вине, то он может рассчитывать на оформление реструктуризации. Сбербанк редко оказывает в этой возможности, так как в его интересах, чтобы граждане погашали самостоятельно кредиты.

Основания для совершения процесса

В качестве основания для оформления реструктуризации могут выступать обстоятельства:

  1. Значительное снижение доходов, связанное с потерей работы или изменением зарплаты. Для этого требуется получить на месте работы справку 2-НДФЛ или же передается в Сбербанк трудовая книжка, в которой стоит отметкой об увольнении.
  2. Заемщик призывается в армию, поэтому у него просто отсутствует возможность уплачивать средства по ипотеке. Обычно при таких условиях оформляются кредитные каникулы на период службы.
  3. Потеря трудоспособности, связанная с оформлением инвалидности, получением травмы или выявлением серьезного заболевания, требующего дорогостоящего и длительного лечения. Требуется заемщику подготовить справку из больницы и свидетельство о присвоении конкретной группы инвалидности. При таких условиях обычно увеличивается срок кредитования, что позволяет значительно снизить размер платежа в месяц.
  4. Рождение ребенка. Для ухода за малышом оформляется отпуск до полутора или трех лет. На этот период так же предоставляются кредитные каникулы.

Важно! Не будет предоставляться реструктуризация долга по ипотеке, если человек был уволен с работы из-за нарушения рабочей дисциплины или неисполнения трудовых обязанностей.

Как оформить реструктуризация
Для оформления реструктуризации необходимо предоставить подтверждение ее необходимости

Процедура реструктуризации

Чтобы воспользоваться этим банковским предложением, должны выполняться заемщиком определенные последовательные действия. К ним относится:

  • первоначально следует определиться с видом реструктуризации, позволяющим справиться с финансовыми проблемами заемщику;
  • подготавливаются документы, подтверждающие, что у гражданина возникли определенные сложности, за счет которых невозможно далее уплачивать ежемесячные платежи по ипотеке;
  • составляется правильно заявление, передающееся в отделение банка совместно с собранной документацией;
  • анализируется банком возможность оформления реструктуризации для конкретного заемщика, так как важно убедиться, что он соответствует многочисленным требованиям;
  • уведомляется заявитель о принятом решении;
  • если оно является положительным, то формируется дополнительное соглашение к кредитному договору;
  • в этом соглашении указывается, как именно изменяются правила погашения ипотеки;
  • далее выдается заемщику новый график платежей, по которому требуется вносить ежемесячные платежи.

Подать заявку можно не только при личном обращении в отделение Сбербанка, но и на сайте учреждения. В этот документ вносятся данные из ипотечного договора и паспорта заемщика. Указываются пожелания гражданина относительно реструктуризации.

Какие требуются документы

Чтобы оформить реструктуризацию, необходимо соблюдение определенных условий. Заемщик должен соответствовать разным требованиям, а также он обязан погашать ипотеку не меньше одного года без просрочек.

Для оформления реструктуризации подготавливается и передается в банк документация:

  • паспорт гражданина;
  • первоначальный ипотечный договор;
  • правильно составленная заявка;
  • документация, подтверждающая наступление форс-мажорного события, из-за которого заемщик не может на прежнем уровне справляться с кредитной нагрузкой.

Банк может потребовать дополнительные бумаги при необходимости.

Таким образом, реструктуризация долга по ипотечному кредиту предлагается Сбербанком в нескольких вариантах. Для использования этого предложения у заемщика должны иметься веские основания, подтверждающиеся официальными документами. Подать заявку можно в отделении банка или с помощью его сайта. Решение принимается обычно в течение месяца.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

1 × 3 =