Консультация юриста по телефону
8 (800) 350-23-69 доб. 408

Сбербанк: как взять ипотеку на дом с земельным участком

Граждане всё чаще рассматривают варианты приобретения индивидуальных жилых домов. Широкий выбор кредитов для покупки различной недвижимости предлагает Сбербанк. Ипотека на дом с земельным участком имеет свою специфику, так как здания строятся по индивидуальным проектам, и сам участок имеет ограничения по использованию.

Специфика

Гражданин при выборе недвижимости должен обратить внимание на целевое назначение земли. Участок должен быть выделен под индивидуальное жилищное строительство. Допускается, если земля предоставлена на ином основании, например, для строительства дачи.

Если же участок выделен для ведения сельского хозяйства, то кредит на приобретение имущественного комплекса выделяется на условиях, применяемых к коммерческим организациям.

Дом с участком
Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на строительство дома

Участок должен быть предоставлен в частную собственность продавцу. Ранее законодательство допускало выделение земель на иных условиях, например, в пожизненное наследуемое владение. Информацию о полномочиях владельца в отношении участка можно получить в Росреестре, запросив выписку из земельного кадастра. В описанной ситуации перед тем, как взять ипотеку, покупатель должен убедить продавца перевести участок в частную собственность.

Также необходимо проверить, используется ли участок в соответствии с законом. Например, гражданин получил землю для возведения индивидуального гаража. Но дополнительно построил на участке жилой дом. Если такое строение продать, то у нового владельца может возникнуть проблема: местные органы власти потребуют устранить нарушение и снести несогласованные здания.

Покупателю необходимо внимательно изучать техническую документацию на дом. Например, если здание пригодно для проживания в любое время года, но по техническому паспорту это нежилой дачный домик, то следует переводить в статус жилого. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотеки.

Этапы получения

Чтобы купить дом в ипотеку, необходимо последовательно пройти несколько этапов:

  1. Подача заявки-анкеты и необходимых документов. Гражданин заполняет бланк, вписывая информацию о себе и недвижимости, которую он хочет приобрести. Специалисты финансовой компании анализируют риски и уведомляют, на каких условиях может быть предоставлена ипотека заявителю. Рассмотрение занимает до 5 рабочих дней.
  2. Выбор дома с участком. Человек самостоятельно подбирает варианты, ведёт переговоры с собственником относительно цены и других условий продажи.
  3. Подготовка документов на дом и представление их в банк. В процессе необходимо провести рыночную оценку стоимости строения и участка как имущественного комплекса. Также стороны обязаны заключить предварительный договор, где будет отражена стоимость недвижимости.
  4. Подписание кредитного соглашения с банком. Гражданин подписывает контракт и основной договор купли-продажи дома с участком. Производится оплата первого взноса.
  5. Граждане регистрируют переход прав на строение и участок в Росреестре.
Участок для строительства
Участок должен находиться в собственности заемщика

Необходимые документы

Перед тем, как оформить кредитный договор, клиент банка должен подготовить:

  • личный паспорт;
  • другой личный документ (военный билет или иной);
  • справка по форме 2-НДФЛ или декларация о доходах, если обращается за кредитом предприниматель (не требуется, если за кредитом обращается зарплатный клиент банка);
  • копия трудовой книжки, заверенная должностным лицом нанимателя;
  • документы об образовании;
  • свидетельство о браке;
  • выписка со счёта для подтверждения наличия собственных средств для перечисления первоначального платежа за недвижимость
  • согласие супруги на приобретение дома и получение ипотеки, заверенное нотариально.

Если гражданин является участником государственной программы, то ему потребуются дополнительные документы. Например, соответствующий сертификат.

Также требуются следующие документы на недвижимость:

  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт, поэтажный план строения с экспликацией;
  • отчёт об оценке стоимости недвижимости, составленный аккредитованной организацией;
  • предварительный договор с собственником о продаже;
  • удостоверенное нотариусом согласие супруги продавца на отчуждение недвижимости, если владелец состоит в браке;
  • разрешение местного органа опеки, если у собственника недвижимости есть дети, не достигшие 18 лет.

Часто отдельные документы отсутствуют. Например, технический паспорт, если помещение возводилось собственными силами, без привлечения строительной организации. В этом случае следует обратиться в БТИ для оформления документа. У заёмщика есть на это 90 дней, после чего согласие финансовой организации по заявке на получение ипотеки будет отозвано.

Оформление ипотеки
Сбербанк предъявляет строгие требования к заемщикам

Условия

Ипотека на готовое жильё на отдельном участке предоставляется на следующих условиях:

  • 25% стоимости граждане оплачивают из собственных средств;
  • минимальный размер займа – 300 000 рублей;
  • период пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
  • актуальная ставка – 9,5% годовых.

Заём выдаётся в российских рублях. Гражданин имеет право досрочно перечислить средства без дополнительных комиссий и штрафов, если в банк будет направлено письменное уведомление.

Ставка повышается в нескольких случаях:

  • на 1% до момента, пока собственник не зарегистрировал дом в качестве залога в Росреестре;
  • на 0,5% для всех лиц, которые не получают зарплату на карту Сбербанка;
  • на 1%, если гражданин отказался от заключения договора страхования жизни.

Если клиент банка является участником государственной программы, то условия будут выгоднее. Например, деньги под 9% годовых выдаются всем гражданам, которые участвуют программе федерального или муниципального уровня по улучшению жилищных условий.

Молодые семьи с детьми могут приобрести жильё по ставке от 6% годовых. Субсидия предоставляется всем, у кого родился 2 или 3 ребёнок с 1 января 2018 года. Важное требование для участников программы – обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.

Требования к заёмщикам

Для получения кредита в Сбербанке гражданин должен отвечать нескольким критериям:

  • возраст клиента – от 21 года;
  • гражданин работает не менее полугода на последнем месте;
  • за последние 5 лет гражданин отработал не менее 12 месяцев;
  • при последней выплате по договору клиенту будет не более 75 лет (период пользования деньгами должен попадать на трудоспособный возраст одного из созаёмщиков).

Чтобы повысить сумму кредита или шансы на одобрение заявки, гражданин имеет право привлекать созаёмщиков. Доход указанных лиц будет учитываться как сумма, на которую банк может рассчитывать при ежемесячном погашении долга. Супруги автоматически рассматриваются в качестве созаёмщиков, если брачный договор не предусматривает особый порядок распределения средств.

Дом в собственности
Для получения займа можно привлечь созаемщика

Требования к строению

Формально гражданин может подать документы на получение кредита для покупки любого здания. Предметом ипотеки может быть коттедж, дачный дом, жилое строение, половина дома с отдельным входом и коммуникациями и т.д. Но на практике банки предъявляют повышенные требования к подобной недвижимости.

В доме должны быть:

  • каменный фундамент (например, из бетона);
  • определённый материал стен (кирпич, силикатные блоки, брус или иной);
  • подведённые коммуникаций: свет, водоснабжение, канализация, отопление;
  • расположение в структуре города: наличие в районе школы, больницы, магазинов и других подобных объектов;
  • общий износ не более 70%;
  • здание не находится в аварийном состоянии.

Если гражданин приобретает дачу, пригодную только для проживания в летний период, ставка по займу будет выше, чем при покупке жилого дома стандартных потребительских качеств.

Ипотека на частный дом в Сбербанке не будет выдана, если гражданин собирается приобрести каркасно-щитовое строение. Срок службы таких сооружений составляет около 50 лет, если были соблюдены требования при возведении здания. Уже через 30 лет эксплуатации необходима полная замена утеплителя.

Ипотека на покупку дома в Сбербанке возможна, если приобретается хороший дом с подключёнными коммуникациями в одном из районов населённого пункта. Если планируется приобретение деревянного дачного домика, то банк может отказать в выдаче займа.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

9 − 3 =