Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк остаётся практически единственным крупным финансовым предприятием, официально поддерживаемым со стороны государства. Это один из самых надёжных кредиторов. Потому многие клиенты обращаются за предоставлением услуг. И интересуются, какие особенности имеет снижение ставки по ипотеке, Сбербанк не становится исключением.

2018 год: установленный размер ставок

К текущему моменту относительно данного показателя существуют следующие предложения и условия:

1. 10% при строительстве домов.
2. 9,5% — по военной ипотеке.
3. 9,5% — для рефинансирования кредитов других организаций.
4. 7,4% — в случае приобретения новостроек у компаний, сотрудничающих со Сбербанком.
5. 8,6-8,9% — при сотрудничестве с молодыми семьями.
6. 9,4% — ставки по процентам в базовом размере.

Далее расскажем, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке.

Снижение процентной ставки: доступные способы

Сбербанк – организация, которая заботится о создании максимального комфорта для потребителей. Потому созданы различные условия, позволяющие уменьшить ставку по ипотечным кредитам. Но не всегда удаётся получить одобрение для таких изменений.

Стоит заранее узнать о том, предусматривает ли договор саму возможность снизить процентные ставки. К самому кредиту также предъявляются требования. Если эти требования не выполнить – то и заявку рассматривать не будут. В случае со Сбербанком существуют следующие ограничения:

1. Старая процентная ставка составляет не меньше 12%.
2. Осталось выплатить хотя бы от 300 тысяч рублей и больше.

У заявителя должны отсутствовать просрочки, связанные со старыми кредитами. Или другие негативные факторы, способные в худшую сторону изменить решение.

Существуют следующие способы для тех, кого интересует, как снизить ставку:

1. Обращение к другому банку за помощью.
2. Проведение реструктуризации кредита.
3. Подача искового заявления при подозрении на незаконные действия.
4. Участие в социальной программе для получения всевозможных льгот.

Подробнее о рефинансировании

Предоставление услуги в том же учреждении, где выдавался первоначальный кредит, недопустимо. Зато можно переводить сотрудникам Сбербанка ипотечные договоры, оформленные с участием других организаций. Клиенты при желании имеют право объединить несколько ипотечных кредитов в один, чтобы облегчить финансовую нагрузку. Понижение процентной ставки по ипотеке при этом тоже происходит.

Первый шаг для услуги рефинансирования – сбор необходимого пакета с документацией. Перечень состоит не только из заявления типовой формы, но и из:

1. Справки об остатке долга из организации, где оформлен кредит.
2. Документов на недвижимость, выступающей в качестве залога.
3. Копии трудовой книжки, с заверением от работодателя.
4. Российского паспорта.

Нужны и паспорта поручителей, если они также привлекаются к оформлению кредита. Есть вероятность, что банк потребует предоставления справки по форме 2НДФЛ.

О принятом решении сообщат, когда рассмотрение пакета с бумагами будет завершено. На всю процедуру редко уходит больше 8-10 дней. Банковским правилам должны соответствовать условия по кредиту. Займы редко выдаются больше, чем на 30 лет.

Окончательное решение принимается с учётом оценки по залоговому имуществу. Собственными силами клиент подобные проблемы решать не должен. За это отвечают банковские представители. Оценщики должны пройти аккредитацию, чтобы решение от них рассматривалось. Но клиент имеет право изучить список экспертов, подходящих для сотрудничества, чтобы собственными силами провести процедуру. Специалисты всегда готовы рассказать, как уменьшить процент по ипотеке.

Реструктуризация

При реструктуризации предполагается корректировка условий кредита, оформленного ранее у сотрудников Сбербанка. Суть процедуры – в том, что меняются либо размеры процентных ставок, либо сроки. При использовании данной схемы процентные ставки снижаются двумя путями:

1. Снижение срока кредитования. Тогда ставки падают на 0,5 – 1% годовых. При пересчёте уменьшается и переплата в связи с заключением договора.
2. Обращение в банк с просьбой снизить саму процентную ставку.

Второе решение отличается повышенными сроками. Но зато и сами ставки в результате снижаются на несколько пунктов. От клиента требуется сбор следующей документации:

1. Само заявление по снижению, с использованием свободной формы.
2. Различные доказательства усложнившегося материального положения или состояния здоровья. Либо сам предыдущий договор по кредиту, по которому требуется перерасчёт процентов.

В каждом конкретном случае организация может выставлять дополнительные требования. Можно предъявлять свидетельства на рождение детей, справки по увеличению заработной платы, доказательства выхода из декрета.

Для банков процедура не самая приятная, ведь им приходится уменьшать денежную прибыль. Но зато появляется возможность удержать старых клиентов.

Для составления заявлений используются следующие методы:

1. Личное обращение к специалистам Сбербанка. Оптимальный вариант – посещение того же отделения, где ипотека оформлялась изначально. Но можно обращаться к любым специалистам в принципе, которые работают с ипотечным кредитованием. Можно просить бланки у самих сотрудников, оформлять их заранее необязательно. Легко провести консультацию по поводу того, как заполняются документы. Основной причиной может стать снижение основной ставки, установленной Центральным Банком. Дополнительно могут потребоваться бумаги на недвижимость, которая стала залогом.
2. Отправление заявок через Сбербанк Онлайн. Решение отличается простотой, меньшим количеством времени на процесс. Достаточно предварительно распечатать бланк с сайта, заполнить и проставить свою подпись. После бумагу фотографируют, сканируют и отправляют. На следующем этапе посещаем Личный Кабинет, находим кнопку, предлагающую отправить письмо банку. Выбираем создание новых сообщений, с пометкой «кредиты». Основная часть текста предполагает стандартную форму. Остаётся только подождать ответа по такому вопросу, как пересмотр процентной ставки по ипотеке.

Реструктуризация: что ещё о ней надо знать

Оформляя заявку, клиентам следует ознакомиться со следующими нюансами:

1. У каждого банка, у каждого специалиста свой допустимый предел по снижению ставок. Новые показатели редко устанавливаются выше уровня 12%. Но для некоторых и эта разница существенна, иногда достигает нескольких пунктов, и больше.
2. Заявки рассматривают на протяжении 7-10 дней. Но на практике срок часто растягивают до 120 дней. Лучше самостоятельно отслеживать, в каком статусе находится рассмотрение. Для этого пользуются Личным Кабинетом, в режиме онлайн.
3. Снижение процентных ставок – это не обязанность Сбербанка. Организация соглашается на это для сохранения заинтересованности клиентов.

Судебное производство

Такой вариант действий актуален, если доказано, что права клиента ущемлены каким-либо образом. Например, при появлении новых комиссий, необоснованном завышении ставок. В других ситуациях принудительно снижать размеры платы не получится. Чтобы добиться положительного решения, придётся потратить деньги, чтобы обратиться к адвокату.

Но даже дополнительные траты не дадут гарантии того, что понизить ставку таким образом получится.

Об участии в программах социального характера

Если клиент имеет особый социальный статус – Сбербанк всегда готов помочь, создать специальные предложения, разработать скидки. К примеру, погашение ипотеки допустимо с использованием средств материнского капитала. Постоянно разрабатываются программы для поддержки «молодых семей». Такими считают семьи, где обоим супругам исполняется не больше 35 лет к моменту обращения. Для них тоже допустимо изменение процентной ставки.

Итоги

Многие клиенты сначала для подстраховки выбирают продолжительное время действия договора. Но потом осознают, что материальное положение позволяет выполнить обязательства перед компанией раньше. В связи с этим и возникает необходимость уменьшать процентные ставки. Но существуют и другие причины для такого решения.

Снижение процента – отличный вариант для тех, кто стремится свести к минимуму влияние негативных факторов. Главное – чтобы сам клиент объективно оценивал текущие возможности. При наличии дополнительных средств выгоднее увеличивать сумму платежей. Если дополнительная прибыль отсутствует – достаточно каждый месяц вносить минимум, указанный в договоре. Реструктуризация и рефинансирование также требуют внимательного подхода, изучения всех достоинств и недостатков для конкретных клиентов.