Снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанка
Большинство желающих приобрести собственное жилье обращается в Сбербанк. Снижение ставки по ипотеке с 2018 года выступило отличной возможностью сэкономить на приобретении жилплощади уже действующим заемщикам. В данном случае необходимо только соблюдать определенного рода требования, а также подать соответствующее заявление на «формирование» новой ставки с новым графиком платежей. Далее подробно будут представлены особенности программы и возможные значения сниженных ставок.
Содержание:
Условия снижения процентной ставки
Чтобы снизить себе процентную ставку по ипотеке, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- иметь текущий процент выше 12,9% — подобные ставки были актуальны с 2010 года;
- у заемщика не должно быть на момент подачи заявления просрочки по ипотечным выплатам;
- ранее заемщик не снижал ставку по ипотечному кредитованию;
- ипотека ни разу за время погашения не проходила процедуру реструктуризации;
- на момент подачи заявки общий долг перед банком составляет более 500 тыс. рублей;
- кредитование действует более года – заемщик произвел не менее 12 ежемесячных платежей по кредиту;
- у заемщика должна быть положительная кредитная история – сотрудники банка будут проверять своевременность внесения ежемесячных платежей.
Важным условием для снижения показателей выступает обязательное страхование – оплачена страховка за залоговое имущество, приветствуется страхование жизни.
Программы для снижения ставки
Сбербанк снижает ставки с задействованием следующих программ:
- снижение ставок до 10,9% и 11,9% — представленная программа действует в том случае, если в договоре прописаны условия страхования жизни и здоровья заемщика;
- до 11,9% — предусмотрена для тех, у кого в договоре нет обязательства страхования жизни;
- 11,9% и 12,9% — ставки рассчитаны на кредиты по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
Это основные программы, по которым возможно снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке. Чтобы узнать, на какую программу можно претендовать, достаточно изучить собственный кредитный договор.
Рефинансирование
Если стандартная заявка на снижение ставки по действующему кредиту была отклонена, можно претендовать на рефинансирование, что Сбербанк проводит в рамках своей системы. Сбербанк предусматривает рефинансирование на ранее оформленные:
- автокредит;
- потребительский займ;
- жилищный кредит.
Благодаря рефинансированию можно снизить ежемесячный платеж, отчего уменьшается сумма выплачиваемых процентов. Путем представленного перерасчета можно убавить срок выплаты при сохранении размера ежемесячного платежа, что также экономично. Рефинансирует Сбербанк займы и других банков, предоставляя более удобные и экономичные условия.
Реструктуризация долга
Если заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту отклонено, можно претендовать на реструктуризацию долга – процедура подразумевает уменьшение ежемесячного платежа с условием увеличения сроков погашения. Зачастую подобное необходимо при потере стабильного и необходимого для погашения дохода. Иногда заемщики таким образом пытаются сэкономить на процентах, внося прежние ежемесячные платежи – сумма переплаты идет в общую сумму долга, отчего уменьшаются сроки погашения или размеры ежемесячных платежей.
Реструктуризация задолженности в Сбербанке может происходить вследствие следующих причин:
- уменьшение доходов – необходимо подтверждение об увольнении или ином затруднительном финансовом положении;
- заемщик находится на срочной службе в армии;
- заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком.
Сбербанк на данный момент предлагает следующие варианты реструктуризации долга:
- изменение валюты кредита – необходимо воспользоваться вследствие сложного экономического положения и постоянного роста иностранной валюты;
- увеличение сроков кредитования – происходит уменьшение ежемесячного платежа;
- временное льготное кредитование – возможно уменьшение ежемесячного платежа с сохранением сроков кредитования на несколько месяцев.
Выбирать следует программу, которая получится более выгодной в сложившейся для себя ситуации.
Госпрограмма Сбербанка
Для некоторых граждан России действует программа государственной поддержки банками – кредитные учреждения оформляют ипотечное кредитование на льготных условиях. Граждане, которые ранее оформили кредит на жилье на общих условиях, но теперь выступают в качестве льготников, могут подать заявление на снижение процентной ставки. В такую категорию относят:
- инвалиды, а также родители детей инвалидов, опекуны;
- участники военных действий;
- заемщики, у которых дети до 18-ти лет пребывают на стационарном обучении.
По государственной программе предусмотрены следующие варианты снижения ставок:
- уменьшение ежемесячного платежа на 30%, но не более чем на 1,5 тыс. рублей;
- уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза, но сроком не более 1,5 лет;
- пересчет займа по национальной валюте.
Вид программы снижения процентной ставки определяется в соответствии с условиями ранее составленного договора.
При рождении ребенка
Молодые семьи задаются вопросом, снижает ли Сбербанк ипотечную ставку при рождении ребенка, ведь этот период несет много финансовых расходов и временную нетрудоспособность матери. На данный момент в пределах программы «Доступное жилье» предоставляется возможность снижения ставки и ежемесячного платежа при условии сохранения сроков погашения. Но здесь необходимо соблюсти условия – возраст супругов не более 35 лет, а на каждого прописанного гражданина на жилплощади приходится не более 15 кв. м. жилой площади.
Порядок снижения процентной ставки
Чтобы снизить процентную ставку, достаточно осуществить следующие действия:
- Собрать необходимый пакет документов – паспорт заемщика, кредитный договор, документы, подтверждающие возможность претендовать на снижение ставки. Возможно, придется привлекать справку о доходах, где будет указано резкое снижение заработной платы.
- Обратиться в ближайший офис банка – лучше подавать заявление и документы в отделение, где ранее был оформлен займ.
- В отделении написать заявление на снижение процентной ставки. Образец письма в банк о снижении ставки будет представлен в самом отделении.
- Сотрудник банка примет все документы и заявление – на рассмотрение заявки дается 3 рабочих дня.
- По окончании указанного времени заемщик будет уведомлен о принятом решении. Дополнительных действий производить не требуется. Вопросов к заемщику не последует.
Подача заявления через Сбербанк онлайн
Не всегда у заемщиков имеется возможность посещения банка для решения договорных вопросов. Возможна подача заявление на понижение ставки в Сбербанк онлайн, что происходит в последовательности:
- Для начала необходимо найти на официальном сайте заявление для заполнения.
- Заявление заполняется в соответствии с требованиями введенной информации.
- Далее необходимо отсканировать документ или просто его сфотографировать так, чтобы все данные четко просматривались на мониторе компьютера.
- После требуется зайти на сайт Сбербанк.Онлайн и авторизоваться в личном кабинете.
- Найти сверху вкладку «Отправить письмо банку».
- Загрузить заявление и дождаться подтверждения его доставки.
В данном случае также выделяют 3 дня на рассмотрение заявки. Но при этом при положительном ответе потребуется посещение отделения банка для подписания нового кредитного договора заемщиком. Вместе с договором заемщик получает новый график платежей, в котором представляются новые значения уплаченных процентов.
Мы рассмотрели инструкцию, как происходит снижение ипотечных ставок в главном банке России. Если соответствовать всем условиям и выполнить требования — отказа от снижения ставки не последует. Следует воспользоваться действием программ для экономии семейного бюджета.
Загрузка...