Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки Сбербанка – это возможность сохранения жилья в условиях финансового кризиса семейного бюджета. Начиная с 2017 года ЦентроБанк России уже несколько раз проводил снижение ключевой ставки, вслед за ним финансово-кредитные организации принялись понижать проценты по ипотечным ссудам.

В то время как клиенты, получившие ипотеки ранее, так и остаются с завышенными процентными ставками, программа рефинансирования даёт возможность заёмщикам, получившим кредит на жильё, оформить договор на новых более выгодных условиях.

Предложение Сбербанка

Рефинансирование ипотечного кредита – это процедура, во время которой снимаются старые обязательства по займу на недвижимость и заключаются новые, отличные от тех, что были раньше.

Но необязательно, что новые условия будут лучше старых. Снижение ставки по займу — это определённая выгода для заявителя. Если при этом увеличивается срок или предоставляется период, в который можно не совершать долговых обязательств, это способствует увеличению общей переплаты.

Отделение банка
Банк рефинансирует ипотечные займы

Банку же не будет выгодным перекредитование. Часто за данной услугой обращаются не только из-за выгоды, а из-за финансовых трудностей. Банк рискует остаться без выплат. В интересах организации будет путём суда получить недвижимость и продать ее с аукциона, нежели сотрудничать с потенциально проблемным заёмщиком.

Можно ли изменить условия уже оформленной ссуды в Сбербанке? На данный момент, к сожалению, нет.
Из оформляемого договора следует, что изменение процентной ставки на ипотечную ссуду возможно, но только по усмотрению кредитора. Ранее были случаи, когда Сбербанк в одностороннем порядке уменьшил процентные начисления на остаток долга.

На сегодняшний день банк предлагает выгодные условия только для клиентов, оформивших кредит на недвижимость в других банках.

Планов об изменении ставок по действующим договорам, руководство банка не озвучивало. Существующие программы рефинансирования нацелены на привлечение новых заёмщиков.

Начиная с 2018 года Сбербанк усовершенствовал своё предложение о реструктуризации долга. Теперь заёмщик может не только переоформить ипотеку, но и добавить к ней другие кредитные программы, оформленные в других финансовых организациях. Помимо всего прочего, клиент может получить дополнительную сумму на личные нужды. Например, если заёмщик оформил несколько разных ссуд в разных банках, он может объединить все в одном, но при условии, что один из них обязательно должен быть ипотечным.

Помимо займа на недвижимость, заявитель может добавить также до 5 следующих программ:

  1. Потребительские займы.
  2. Ссуды на автотранспорт.
  3. Кредитные карты и карты с овердрафтом.

Также можно добавить автокредитование или потребительские займы, оформленные непосредственно в Сберегательном банке России. Но реструктуризация ссуды Сберегательного Банка возможна только вместе со ссудой другого банка.

В реструктуризации ипотеки под залог может быть взято следующее имущество:

  1. Квартира.
  2. Жилое помещение в таунхаусе.
  3. Комната (как в квартире, так и в частном доме).
  4. Частный дом.
Как работает рефинансирование
Схема рефинансирования

Условия рефинансирования в Сбербанке

Начиная с 2018 года, Сберегательный банк России запустил обновлённую программу рефинансирования ипотеки. Минимальная сумма по ней составляет 500 тысяч рублей. Максимальная сумма может достигать нескольких десятков миллионов. Итоговая максимальная сумма зависит от цели перекредитования. Валюта займа – рубли, срок ссуды может достигать 30 лет.

Оценку стоимости недвижимости проводит специалист банка или независимый эксперт. Максимальная сумма ссуды на неё не должна превышать 80% от общей стоимости объекта. Также максимальный размер кредита не должен превышать общую сумму по долговым обязательствам, которые клиент хочет реструктуризовать, и суммы на цели личного потребления.

Ставка по ссуде может различаться, в зависимости от указанных целей. После одобрения рефинансирования долга ставка может немного снизиться. Ставка по ипотечной ссуде будет составлять 10,9%, если клиент хочет рефинансировать и другие кредитные программы, то процент составит – 11,15–11,65% годовых.

Предложение очень выгодное, так как такая процентная ставка ниже, чем у других крупных банков-конкурентов.

Кредитор выставляет следующие строгие требования к заявителям:

  1. Возраст от 21 года и не старше 75 лет.
  2. Профессиональный стаж не менее полугода в организации, в которой трудоустроен заявитель на данный момент и не менее года от общего стажа.

Если заявитель является участником зарплатного проекта, общий стаж от года не требуется.

Пакет требуемых документов:

  1. Анкета-заявка на заём.
  2. Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
  3. Справка о доходах.

По необходимости банк может потребовать дополнительные документы, например, ИНН или полис платного медицинского страхования.

На сайте Сбербанка можно найти кредитный калькулятор, он поможет потенциальному заёмщику рассчитать, какой размер ему потребуется ежемесячно вносить и какая переплата выйдет за весь период пользования ссуды.

Снижение ставки
Банк рефинансирует кредиты других банков

Требования к займам для реструктуризации

Для сокращения рисков по невыплатам займов Сбербанк составил список строгих требований для ссуд подлежащих перекредитации.

Для участия в программе рефинансирования нужно соблюсти следующие условия:

  1. Отсутствие просрочек по платежам на текущее время и в течение последнего года.
  2. Оформление договора по действующей ссуде было произведено не ранее, чем 180 дней назад.
  3. До окончания выплат по действующему договору осталось не менее 3 месяцев.
  4. Ранее по текущему договору не совершались реструктуризации.

Из списка видно, что банк максимально обезопасил себя от потенциально проблемных клиентов, когда заёмщик приходит за ссудой, которую он уже благополучно выплачивал на протяжении полугода на менее выгодных условиях, тем самым он подтверждает свою платежеспособность.

Кому выгодно такое предложение

Для клиента в реструктуризации долга есть очевидный плюс – ставки ниже, чем в оформленном ранее договоре. Но с переоформлением договора, связано множество дополнительных трат:

  • регистрация сделки;
  • придётся заново проводить оценку квартиры;
  • оформление новой страховки на имущество;
  • получение справок, срок которых исток с момента оформления предыдущего договора, а также заверение документов.

На сайте кредитора также указано, что при сведении нескольких кредитных программ процентная ставка увеличится. Также она увеличится, если заёмщик откажется застраховать свою жизнь и здоровье. Наиболее выгодно будет воспользоваться данной программой тем потребителям, которые брали ипотечные займы несколько лет назад, когда процентные ставки возрастали. Если сумма ипотеки составляет 1-2 миллиона рублей и средний её срок 10-20 лет, то снижение годового процента на 2 пункта позволит сэкономить 200-300 тысяч рублей.

Значение для экономии имеет и на каком этапе произведено рефинансирование. Для финансовой организации не так важно, как долго клиент пользовался займом в другом банке, а для клиента будет тем выгоднее, чем раньше он вступит в программу рефинансирования.

При аннуитетном графике погашения в первое время большая сумма платежа уходит в погашение процентов. Если клиент уже выплатил значительную часть процентов, то при реструктуризации долга в новом банке в платежах клиента снова большая часть пойдёт в погашение процентов.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

три × 1 =