Закладная по ипотеке
Выдача банком ипотечного кредита на покупку дома или квартиры — услуга крайне распространенная. Ежегодно к ней прибегают тысячи вновь созданных молодых семей по всей России. Данный процесс подразумевает множество нюансов, связанных с оформлением документов, составлением графика платежей, рефинансированием ставки и проч. Сегодня же мы поговорим о закладной. Этот термин известен многим, но не каждый вникал в суть. Что такое закладная при ипотеке, обязательно ли ее оформлять, зачем она нужна — узнаете прямо сейчас.
Содержание:
Для чего нужна закладная
Сначала ответим на главный вопрос, который так и провоцирует задать: «закладная в банке при ипотеке: что это такое?» Данная бумага представляет собой крайне ценный документ, один из основных во всем процессе выдачи ипотечного кредита. В тексте закладной письменно подтверждаются залоговые права банка. Иными словами, это — своего рода страховка. Она защищает интересы организации при подписании с клиентом договора об ипотечном кредитовании.
В чем же проявляется защита интересов? Закладная на квартиру или частный дом — это одновременно:
- Гарантия, что заемщик полностью выплатит ипотечный кредит, ведь в противном случае, заложенное им имущество может быть продано в принудительном порядке.
- Средство поддержания организации «на плаву». Некоторые региональные банки постепенно разоряются или лишаются лицензии. Но до тех пор, пока вы будете выплачивать им кредит, учреждение может существовать и пользоваться документом по собственному усмотрению.
Получив эту информацию, многие заемщики возмутятся: неужели банк может продать мое имущество в случае краха, оставив меня без крыши над головой, за которую я исправно плачу? На самом деле, такого не произойдет. Во-первых, подобные действия противозаконны, а во-вторых, организация продает лишь право на обладание закладной, но не сам объект жилой недвижимости. Чтобы гарантированно избежать подобных ситуаций, лучше сразу обращаться к надежным банкам, вроде Сбербанка или ВТБ24.
Порядок оформления
Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома подрядчиком — процесс сложный и ответственный, но необходимый. Если подойти к подписанию документов внимательно, двигаться поэтапно, а не стараться уладить вопрос как можно быстрее, то у вас обязательно все получится. С чего же следует начать?
Обращение в банк
Прежде всего, потребуется определиться с кредитующей организацией. Как уже было отмечено ранее, сделать выбор разумнее всего из числа надежных банков, имеющих статус общероссийских, а не региональных (даже если последние предлагают особенно заманчивые условия). Требование продиктовано еще и тем фактом, что оценка квартиры по закладной производится теми же Сбербанком и ВТБ24 на максимально прозрачных условиях, без «подводных камней». В своей деятельности данные учреждения руководствуются статьями 13 и 14 ФЗ «Об ипотеке» (можете проверить это лично).
Как максимально обезопасить себя от потенциальных проблем? Эксперты советуют внимательно читать условия, проверять реквизиты. Не поленитесь и посмотрите еще раз, где указывается номер закладной по ипотеке АИЖК, правильно ли составлено название бумаги, верно ли указана информация о залогодателе и заемщике, цене недвижимости, количестве комнат, общей площади квартиры или дома и т. д. В банке тоже работают живые люди, а каждому из нас свойственно ошибаться, сколь бы богатым опытом он ни обладал.
Документы для закладной
Определившись с банком (например, вы выбрали Сбербанк), соберите все необходимые бумаги. Основные документы для закладной по ипотеке в Сбербанке — это:
- Паспорт РФ с заполненной страницей прописки.
- Документы по ипотеке
- Свидетельство о браке (опционально, поскольку не всегда заемщик в нем состоит).
- Поэтажный план многоквартирного жилого дома (копия).
- Кадастровый паспорт.
- Акт приема-передачи жилья.
- Разрешение на эксплуатацию многоквартирного жилого дома (копия).
- Документ об оценке стоимости квартиры экспертом.
- Квитанция об оплате государственной пошлины.
Госпошлина
Очень удобный момент для всякого клиента, кто обращается к услугам Сберегательного Банка РФ — госпошлину можно заплатить тут же. Нужно отметить, что требование об обязательной оплате взноса появилось относительно недавно. Те, кто успел оформить закладную до 2014 года, с ним еще не столкнулись.
Сегодня же размер оплаты составляет 1000 рублей, а внесение изменений обойдется еще в 200.
Регистрация
Пакет документов собран, а договор об ипотечном кредитовании оформлен? Настала пора зарегистрировать закладную! Оформление этой бумаги происходит непосредственно в банке, это требование государства. Что касается дальнейших шагов, то регистрация закладной по ипотеке в МФЦ — наиболее часто выбираемый гражданами вариант. Объясняется это удобством: все операции можно произвести на портале «Мои Документы». В многофункциональный центр прийти непосредственно за результатом услуги.
Получение свидетельства
Как выглядит закладная? Раньше это была бумага. Сегодня же, с внедрением в нашу жизнь информационных технологий, документ может оформляться и в электронном виде. Это представляется более удобным для хранения. Какой из вариантов выбрать — решать только вам. Ни один из них не противоречит требованиям действующего законодательства Российской Федерации.
Получение дубликата
Случается, что еще до того, как забрать закладную у банка после выплаты ипотеки, клиент прибегает к возможности получения дубликата. Делается это с целью отстоять собственные интересы при возникновении спорных моментов. А вот если финансовая организация по своей же оплошности утратила оригинал бумаги, то оформление дубликата ложится уже на ее плечи, поскольку это не вина заемщика.
Что делать после погашения ипотеки
Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки? Отметим сразу, что одного только визита в кредитующую организацию будет недостаточно. Порядок действий таков:
- Клиент приходит в банк и забирает документ, на котором уже стоит печать о погашении кредитных обязательств и подпись ответственного лица.
- С этой бумагой необходимо прийти в Регистрационную Палату.
- Сотрудники данного исполнительного органа должны удалить из базы запись об имеющемся у вас кредите.
Хранение закладной
Где хранится закладная до того момента, как будет востребована клиентом, взявшим кредит? Оригинал находится во владении банка, а вот дубликат может быть и у заемщика. Данное правило продиктовано тем, что, как мы помним, данный документ является страховкой для финансовой организации. Именно в ее интересах будет не потерять ценную бумагу.
Итак, мы выяснили, что процесс оформления закладной по ипотечному кредиту — простой внешне, но сложный по своему содержанию. Он требует внимательности обеих сторон, тщательности при заполнении бумаг и внесении всей необходимой информации. Если вы подошли к процессу ответственно, то у вас никогда не возникнет вопроса, что делать при несоответствии закладной договору об ипотечном кредитовании или как доказать банку свою правоту при возникновении спорных ситуаций.
Загрузка...