Минусы и плюсы кредитной и дебетовой золотой карты Сбербанка

Картами Сбербанка пользуются 70% населения России. Одним из наиболее выгодных продуктов среди кредитных и дебетовых пластиковых карт крупнейшего банка страны является Visa Gold/MasterCard Gold, МИР Gold. Перед оформлением кредитки рекомендуется узнать минусы и плюсы золотой карты Сбербанка.

Преимущества дебетовых карт Visa Gold/MasterCard Gold ПАО «Сбербанк»

Пластиковые продукты Visa Gold/MasterCard Gold и МИР являются привилегированными картами с повышенными бонусами и выгодными тарифами.

Золотые карты Сбербанка представлены в трех платежных системах

Достоинства золотой карточки Visa/MasterCard и МИР включают в себя:

1. Увеличенный суточный лимит снятия наличных в банкоматах и кассах. В отличие от моментальных и классических дебетовых продуктов банка, по картам Gold клиенту доступно снятие до 300 000 рублей в терминалах и столько же – в офисе. Лимит постоянный – на его размер не влияет задолженность по счету или кредитам, он не снижается и обновляется с 00:00 до 24:00 ежедневно. В кассе клиент может получить с золотой карточки Сбербанка 300 000 рублей без комиссии, не предъявляя паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность).
2. Начисление повышенных бонусов по программе лояльности «Спасибо». Сбербанк поощряет пользователей, которые регулярно расплачиваются картами банка, за счет начисления бонусных баллов. 1 балл программы равен 1 рублю скидки. Подключение к программе «Спасибо» бесплатное для всех клиентов. По золотым карточкам максимальный процент начисления бонусов составляет 20%. Баллы поступают на отдельный счет, который можно проверить в терминалах банка, отправив СМС-уведомление на короткий номер «900» со словом «Спасибо ХХХ» (где ХХХХ – последние цифры номера на лицевой стороне пластика) или через Личный кабинет – «Сбербанк Онлайн». За покупки в супермаркетах по продуктам линейки Gold начисляется 1% «Спасибо» (по другим картам Сбербанка — 0,5%).
3. Возможность оформления дополнительной карты. По продуктам линейки Gold владелец пластика имеет право заказать дополнительную карту для держателей старше 7 лет. Детям до 14 лет карточка выпускается с согласия законного представителя.
4. Получение наличных без карты в случае ее утери за границей в течение 24 часов. Условие актуально для обладателей золотых карт Visa и MasterCard. Для получения наличных клиент должен иметь документ, удостоверяющий личность.
5. Возможность бесконтактной оплаты в системе эквайринга при покупках на сумму до 1 000 рублей. Технологии PayWave и PayPass по карточкам Visa и MasterCard не требуют ввода ПИН-кода клиента – достаточно приложить пластик к терминалу до появления сигнала о списании средств. По желанию, владелец имеет право отказаться использовать бесконтактную оплату, позвонив в службу поддержки на номер «900».
6. Зарплатная карта. Продукты серии также Gold выпускаются в рамках зарплатного проекта. Если у клиента уже есть дебетовая карта Сбербанка, он может дополнительно заказать золотую карточку и указать ее счет для перечисления заработной платы.
7. Специальные акции и бонусы от партнеров – платежных систем Visa и MasterCard.
8. Отсутствие комиссии за пользование услугой СМС-информирования «Мобильный банк». Стоимость подключения и обслуживания для владельцев золотых дебетовых продуктов банка составляет 0 рублей. Владелец карты Gold, при наличии других дебетовых продуктов, может привязать услугу «Мобильный банк» к счету золотой карточки, сделав ее бесплатной по всем кредиткам.
9. Снятие наличных в банкоматах Сбербанка по всей территории страны без комиссии.
10. Круглосуточная система поддержки клиентов,  в том числе за границей.
11. Бесплатный выпуск карточки.

Кроме того, золотые дебетовые карточки Сбербанка отличаются высоким уровнем защиты (каждая оснащена чипом на лицевой стороне) и имеют стильный дизайн.

Дебетовые золотые карты Visa и MasterCard выпускаются сроком на 3 года. Если клиент активно пользуется продуктом, по истечении указанного периода перевыпуск приходит автоматически. По картам МИР срок действия пластикового продукта составляет 5 лет, так же с возможностью автоматического перевыпуска в отделении по месту оформления.

Перевыпуск золотой карты при истечении срока действия происходит автоматически

Недостатки золотых дебетовых карт Сбербанка

Карты Сбербанка с повышенными бонусами и лимитами имеют ряд недостатков:

1. Высокая стоимость годового обслуживания. За привилегии клиент должен заплатить 3 000 рублей в год (250 рублей в месяц). Комиссия за обслуживания продукта снимается единовременно, без возможности разбить платежи на периоды. При получении владельцу выдается золотая дебетовая карта с отрицательным балансом в 3 000 рублей.
2. Жесткие требования для получения максимального количества бонусных баллов. По картам серии Gold владелец должен тратить не менее 15 000 рублей в месяц, чтобы получать по программе «Спасибо» бонусы в размере до 20%. Учитываются только транзакции в магазинах, АЗС, торговых точках. Бонусы не начисляются за оплату коммунальных услуг (в том числе в кассах банка, терминалах и через «Сбербанк Онлайн»), переводы и снятие наличных в банкомате.
3. Возможность отказа в получении продукта. Серия Gold является привилегированной – она доступна не всем клиентам. После подачи заявки может прийти отказ в оформлении продукта. Причинами отказа могут быть: недостаточная платежеспособность, наличие одной или нескольких карт Gold, задолженность банку (например, по кредиту), подозрение на мошеннические действия со стороны пользователя (контроль над «отмыванием» и обналичиванием денег).
4. Стандартные сроки выпуска и получения карт. Статус не влияет на скорость оформления продукта: золотые карточки выпускаются в течение 7-14 рабочих дней. Досрочный перевыпуск продукта (например, в случае потери) занимает до 14 дней.
5. Возможность совершения мошеннических действий по карте. Высокий уровень защиты золотых карт от банка-эмитента и платежных систем не являются 100%-ной гарантией безопасности. В 9 из 10 случаев хищение средств происходит по вине клиента, но иногда потеря финансов со счета владельца связана с использованием специального технического оборудования (фишинг).

Кредитная золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы

Кредитки Сбербанка — популярный банковский продукт. Кредитная карта Visa Gold/MasterCard Gold имеет ряд преимуществ по сравнению с другими предложениями банка:

1. Возможность бесплатного оформления в рамках зарплатного проекта. Владельцы заработных карт Сбербанка могут получить золотую кредитку бесплатно при наличии предодобренного предложения.
2. Выгодные тарифы. Для золотых кредитных карт предусмотрено снятие в терминалах Сбербанка на сумму до 100 000 рублей в сутки. В кассе владелец счета имеет право получить до 300 000 рублей ежедневно.
3. Наличие льготного периода. При оплате онлайн или через кассовые POS-терминалы у владельца есть до 50 дней на погашение всей суммы задолженности. При внесении потраченных средств в 100%-ном размере в рамках льготного периода проценты за пользованием кредитом не начисляются.

Кредитная золотая карта Сбербанка отличается более выгодными условиями

По кредиткам Сбербанка серии Gold предусмотрены те же льготы, что и у дебетовых продуктов: бесплатный «Мобильный банк», предложения платежных систем, бесконтактная оплата, круглосуточная система заботы о клиентах.

Клиент может заказать золотую кредитку на сайте банка или обратиться в офис для ее оформления. Срок рассмотрения заявки занимает до 2-х рабочих дней. Для клиентов, которые не получают зарплату на счет в Сбербанке, необходимым условием является предоставление справки о доходах (2-НДФЛ).

Недостатки золотых кредиток банка включают в себя:

1. Большую комиссию за снятие наличных. Минимальная сумма составляет 390 рублей. За расходную операцию взимается комиссия 3% в банкоматах Сбербанка и 4% — в терминалах других банков.
2. Высокий процент за пользование кредитными средствами. По золотым кредиткам он составляет от 23,9% годовых.
3. Невозможность оформления дополнительного продукта.
4. Высокая стоимость годового обслуживания. В зависимости от желаемого лимита стоимость кредитки составит от 750 до 3 000 рублей.

Владелец может оформить только одну кредитную карту в Сбербанке. Клиентам с плохой кредитной историей Сбербанк отказывает в получении пластиковой карты серии Gold. Причинами отрицательного решения также являются недостаточная платежеспособность и наличие непогашенных обязательств (в том числе в других банках).