Овердрафт на карте — что это в Сбербанке

Овердрафт – что это? В Сбербанке под этим понятием подразумевается тип микрокредитования, воспользовавшись которым клиент может потратить больше денег, чем осталось на его счету. Когда услуга только появилась, она была доступна лишь юридическим лицам, проводившим финансовые операции, но сегодня овердрафт часто подключается и к картам физических лиц.

Условия

Одно из важнейших условий овердрафта в Сбербанке – установление ограничения на снятие денежных средств с карты. Для частных клиентов этот параметр находится в промежутке от одной до тридцати тысяч рублей. Как правило, лимит устанавливается индивидуально в каждой ситуации. Основанием считается текущее материальное положение клиента.

Важно! Без клиентского согласия банковская организация не должна повышать лимит.

Овердрафт позволяет снимать с карты больше денег, чем имеется на счете

При возникновении овердрафта Сбербанк взимает с клиента проценты, размер которых зависит от используемой валюты. Превышение лимита станет причиной повышения процентов. Полноразмерная задолженность по овердрафтным картам должна быть погашена владельцем до того, как истекут следующие тридцать дней, после которых были использованы деньги.

Отличия овердрафта от кредита

Овердрафт по многим признакам похож на стандартный заем, однако в целом эти понятия значительно различаются.

Основные отличия:

• данную услугу можно подключить и к дебетовой, и к кредитной карте, но, как правило, пользоваться ею предпочитают держатели платежных инструментов первого типа;
• лимиты овердрафта ниже, чем по займам;
• получить услугу быстро и просто, а условия получения приятнее, чем при оформлении займа;
• ставка по процентам за использование одолженных денежных средств равна 18%;
• задолженность должна быть обязательно погашена в течение одного месяца, иначе против клиента применяются санкции;
• задолженность ликвидируется полноценно, а не частично, как это возможно в случае с обычным кредитом;
• если правила использования услуги и ликвидации задолженности нарушены, организация пересчитывает долг по увеличенной ставке (36%). Перерасчет идет со дня использования заемных денег, а не с момента просрочки долга.

Юридическим лицам

Здесь овердрафт оформляется по конкретной схеме. К примеру, компания должна перечислить деньги, предназначенные для оплаты некой услуги, но на расчетном счете такой суммы не имеется. При этом клиенту, являющемуся юридическим лицом, регулярно переводятся денежные средства. Это ситуация, в которой Сбербанк может предоставить овердрафт, то есть недостающую сумму.

Владелец счета теперь может внести плату за полученную услугу, не ожидая, пока контрагент в очередной раз перечислит деньги.

Как только денежные средства придут на клиентский счет, организация автоматически возьмет плату с процентами за овердрафт. Такая услуга позволяет компаниям не только вовремя вносить платежи по счетам, но и обеспечивает достойную поддержку оборота.

Овердрафт подключается ко всем типам карт

Частным лицам

Что такое овердрафт в Сбербанке для физических лиц? Это некая разновидость микрокредита, оформляющегося на небольшой срок. Если у человека имеется банковская карточка, на которую регулярно перечисляются деньги, он может надеяться на получение займа.

Заключить соглашение с банковским учреждением возможно напрямую, а затем оформить карту с овердрафтом. Такая услуга позволяет снимать деньги, хотя их нет на счету, а когда на него поступают, задолженность вместе с процентами сразу ликвидируется.

Овердрафт часто используется людьми, которым требуется одолжить деньги «до зарплаты». Нужно помнить, что сервис не бесплатный, а ставка по процентам достаточно высока.

Одолжить у банка можно не столько, сколько пожелает клиент – необходимо учитывать лимиты. Размеры всех займов определяются организацией индивидуально.

Подключение овердрафта

Подключить овердрафт в Сбербанке можно после подписания соглашения на оказание данной услуги. Оформление доступно лишь клиентам, предоставившим организации документы, подтверждающие их платежеспособность. Такими документами могут являться справка о доходах, о наличии вклада в банке, оценка финансового оборота по карточке.

Часто учреждение предлагает оформить опцию на зарплатную карту.

Юридическим лицам

Организация, желающая оформить овердрафт, должна предоставить в отделение Сбербанка такие бумаги:

• заявление на оформление овердрафта;
• анкету, заполненную информацией о заемщике;
• документы, устанавливающие право управления организацией;
• финансовую документацию, чтобы подтвердить доход.

Частным лицам

Как подключить овердрафт частным лицам несколькими способами:

• во время получения карточки. Для подключения услуги необходимо в соглашении отметить пункт «Овердрафт/Требующийся лимит» и написать необходимую сумму;
• направить заявление в филиал Сбербанка. Если банковская карта используется достаточно давно, а подключить овердрафт ее держатель захотел только сейчас, он может посетить банк и подать заявку. При себе нужно иметь паспорт и справки для подтверждения дохода.

Для подключения услуги необходимо заключить соглашение с банком

Овердрафт на дебетовой карте

На сегодняшний день большое количество клиентов Сбербанка успешно пользуется дебетовыми карточками с подключенным овердрафтом. Это удобно, так как вносить плату можно только за фактический период использования одолженных у банка денежных средств. Помимо этого, дебетовая карта быстрее и проще оформляется, а провести всю процедуру можно дистанционно. Клиент просто пользуется овердрафтом на дебетовой карте Сбербанка, не опасаясь, что ее баланс опустеет тогда, когда это крайне нежелательно.

Овердрафт на зарплатной карте

Зарплатная карточка с овердрафтом является самым распространенным и используемым среди клиентов Сбербанка вариантом. Ответа на вопрос о том, как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка самостоятельно, не существует: ее предоставляют согласно зарплатному проекту с участием работодателя клиента. Рассчитанный лимит зависит от суммы оклада и обычно эта сумма невысока (лимит по кредитному продукту выше).

Овердрафт для самого обычного клиента банковской организации – это возможность занять средства, если появилась такая необходимость, и вернуть их достаточно скоро (после получения заработной платы).

Оплата услуги

Плата за оказание услуги берется несколькими методами:

• взиманием сбора за обслуживание;
• взиманием платы за предоставление денежных средств;
• установлением процентов за выдачу денег взаймы.

Необходимо подробнее изучить третий вариант. За оказание услуги начисляется процент в пределах лимита по кредиту. Если лимит превышается клиентом, проценты увеличиваются.

Ставка составляет 18% за двенадцать месяцев, если счет рублевый, и 16% — если валютный. Превышение лимита — 36% при рублевом счете и в 32% — при валютном.

Увеличенный процент устанавливается только на деньги, потраченные с превышением лимита. Начислен он будет и тогда, когда оплата от клиента поступила, но с опозданием.

Овердрафт является альтернативой микрокредитования

Уведомление о списании денег

Случается и так, что клиент считает, что оплачивает овердрафт своими деньгами, а в реальности на это идут банковские средства, что приведет к взиманию дополнительной платы.

Например, клиент оплачивает какие-либо услуги через банкомат Сбербанка, но на его счету нет достаточной суммы. Он пополняет карту здесь же и получает соответствующую квитанцию. После чего продолжает оплату.

Из-за технических сбоев деньги могут не прийти на указанный счет сразу после пополнения, из-за чего на осуществление процедуры спишутся средства банка, а далее он начислит плату за овердрафт.

Наглядный пример:

• было внесено три тысячи рублей;
• на карточке имеется только тысяча;
• ее баланс пополнен на две тысячи (деньги не перечислились сразу);
• вносится три тысячи;
• за использование овердрафта по истечении отчетного периода со счета списывается две тысячи рублей.

Все подобные инциденты происходят из-за технических сбоев в системе, а решить вопрос можно обращением либо в банковское отделение, либо по номеру горячей линии.

Итак, такая услуга, как овердрафт в Сбербанке, позволяет пользоваться деньгами, которых владелец карты не имеет в данный момент. Через установленное время вернуть их придется полноразмерно. Условия оформления услуги не всегда несут выгоду клиенту, но, подключив ее, он может рассчитывать на некую запасную сумму при возникновении непредвиденных обстоятельств.