Актуальная статья
Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Почему на карте Сбербанка может быть минус

Банковские карты очень удобны: не нужно носить с собой банкноты, платить можно практически везде (и даже за рубежом или в интернет-магазинах, как отечественных, так и заграничных). Но иногда из-за них приходится волноваться, когда вместо остатка средств показывается отрицательная сумма. Давайте разберемся, когда бывает и почему на карте Сбербанка минусовой баланс.

Основные причины таковы:

  • использование разрешенного овердрафта;
  • технический овердрафт;
  • арест счета судебными приставами;
  • плановое списание за услуги банка;
  • технические сбои.

Во всех случаях для получения детальной информации о движении средств следует обращаться в банк.

Причины появления отрицательного баланса
Отрицательный баланс на карте Сбербанка

Использование овердрафта

Некоторые карточки допускают так называемый овердрафт или перерасход. Клиент может потратить больше средств, чем было начислено. По сути дела, при этом выдается краткосрочный кредит, который автоматически погашается из последующих поступлений.

Условия его выдачи полностью регулируются банком. Овердрафт может действовать с беспроцентным периодом или без него, с различной величиной процентов за использование банковских средств, со штрафными санкциями за несвоевременное  погашение и так далее.

Так что на вопрос, может ли на карте Сбербанка быть минус, ответ положительный. Да, причем этот самый минус еще и приносит банку доход, поскольку начисляются проценты за использование средств банка.

Важно! Обычно размер овердрафта невелик. А вот проценты очень большие. Поэтому даже за несколько месяцев может набежать кругленькая сумма.

Информация о поддержке овердрафта обязательно должна фигурировать в договоре на банковское обслуживание. Иногда банк может изменить условия обслуживания и превратить карточку в овердрафтную. Если клиент об этом не узнает, то может случайно потратить сверх фактически имеющейся суммы – и банковская организация это разрешит без каких-либо уведомлений.

Чтобы избежать использования овердрафта, нужно:

  • не подключать данную услугу либо отключить её, если она была автоматически добавлена;
  • проверять баланс перед использованием карточки;
  • блокировать потерянные карты, чтобы нашедшие их лица не могли воспользоваться овердрафтными средствами.
Условия пользования овердрафтом
Перед подключением овердрафта на карту нужно внимательно изучить условия его использования

Технический овердрафт

Но бывает так, что отрицательный баланс возникает на обычной не овердрафтной карте. Причина в том, что есть еще так называемый технический овердрафт. Он связан с особенностями работы банковской системы.

Проще всего понять его на примере. Допустим, у клиента на счете есть 1000 рублей. Для покупки в онлайн-магазине ему нужно 1500 рублей. Очевидное решение – пойти и положить на карту еще 500 рублей, а когда деньги отобразятся на счету, сразу же оплатить товар. Со стороны клиента максимально просто и понятно. До тех пор, пока с его счета не списываются средства за использование овердрафта.

Дело в том, что в ряде случаев средства технически не могут мгновенно поступить в банк. Да, они отображаются на счете (и в интернет-банкинге тоже!) практически моментально. Но это лишь видимость, которая поддерживается исключительно для психологического комфорта.

Фактически поступление средств может занять и несколько часов, и даже несколько дней. А вот списание производится сразу. С точки зрения банка, на карте при этом образовывается минус 500 рублей. И будет оставаться, пока заявка на пополнение не будет полностью обработана программным обеспечением. То есть в программе деньги уходят со счета до того, как приходят – поэтому и получается минус. Чаще всего это происходит при поступлении средств из внешнего (по отношению к банку) источника.

Формально клиент при этом не должен платить за не вполне корректную обработку банковским софтом. На практике не все такие случаи удается отследить в автоматическом режиме. Иногда для возврата средств, снятых банком за технический овердрафт, требуют написать заявление.

Еще один частый источник недоразумений – покупки за валюту, отличную от валюты карты. Например, если с рублевой карточки заплатить в онлайн-магазине долларами. Банк производит первичное списание сразу. Но сами средства при этом временно замораживаются (в долларах). Окончательное списание производится через пару-тройку дней. Если стоимость списанной валюты значительно меняется, то банк производит корректировку. Если повезет, она будет в пользу клиента, если нет – баланс может стать меньше нуля.

Технический овердрафт
Технический овердрафт — частая причина появления отрицательного баланса на карте

Арест приставами

Самый неприятный случай, как на карте Сбербанка может быть минус – арест счета судебными приставами. Такое случается, если у клиента имеются какие-то неуплаченные долги. Часто при этом одинаковая отрицательная сумма образуется на всех карточках.

Сами приставы объясняют механизм ареста следующим образом. Средства должны быть взысканы по решению суда, поэтому замораживаются счета человека. Затем долг погашается из поступлений на любую карту. После погашения требуемой суммы по любому карточному счету арест снимается, баланс остальных карт приходит в норму.

Даже если все счета оплачивались своевременно, это не гарантирует отсутствие проблем. Иногда информация о платежах уточняется задним числом – например, государственными органами. Так что внезапно выясняется, что налог или пошлина, оказывается, были уплачены не в полном объеме. Если при этом платежи нужно было совершить несколько лет назад, то из-за пени сумма может значительно вырасти.

Бывает, что долги есть не у самого человека, а у тех, кто прописан вместе с ним. Например, по долгам за ЖКХ приставы могут заморозить счета всех жильцов. И даже если клиент Сбербанка давно там не живет, а только формально числится, в таком случае он пострадает и получит минус на баланс.

Интересно! Есть и ситуации, когда карту нельзя блокировать по закону. Например, если на нее начисляются детские пособия – ведь они идут в пользу ребенка. Кроме того, даже при блокировке у человека должны оставаться средства на жизнь, поэтому списывать принято порядка 30-50% от поступлений.

Если такая неприятная ситуация все же возникла, нужно обязательно проверить наличие долгов на сайте Федеральной службы судебных приставов и при необходимости уплатить их. Бывают случаи, когда такое списание можно оспорить. В каждой конкретной ситуации нужно определиться, есть ли смысл обращаться в суд и не выйдет ли это более затратным, чем простое погашение.

Арест счета карты
При аресте счета и списании денег судебными приставами, может появиться минусовой баланс

Списание за обслуживание карты

Иногда причины минуса на карте бывают до смешного прозаическими. Например, снятие платы за обслуживание карточки. Такое бывает, если подходит срок очередного платежа, а остатка средств на балансе недостаточно. Или же зарплатная карточка на 1-й год оплачена работодателем, а далее должен рассчитываться сам работник.

Банк такие мелочи не волнуют: деньги снимаются сразу в полном объеме. А клиенту остается только удивляться, куда они пропали. К положительным моментам этой ситуации можно отнести небольшую величину суммы. Обычно долг без труда покрывается ближайшим поступлением на счет.

Примечательно, что в доступной через онлайн-банк детализации такое списание может вообще не отображаться. Поэтому рекомендуется обратиться в банковское отделение, позвонить на горячую линию или же оформить обращение прямо онлайн, чтобы уточнить причину снятия.

Косвенным признаком служит близость списания к дате открытия (и закрытия) карточки. Если минус образовался около этой даты, да и сумма похожа – нужно просто оплатить услуги банка.

Технические сбои

Банковские программы, как любое ПО, не может работать совершенно безошибочно. Несмотря на старания программистов, сбои происходят. Например, при снятии в банкомате может произойти двойное списание средств. Или же за покупку в онлайн средства снялись дважды.

Во всех подобных случаях необходимо писать заявление о возврате средств. Дальше уже как повезет: банк может вести разбирательство и неделю, и месяц. После этого деньги возвращаются на счет.

Важно! Реже случается ошибочное начисление на счет. Если клиент на радостях от «подарка судьбы» потратил деньги, они все равно будут списаны после обнаружения ошибки. В таком случае ответственность несет сам владелец карты, ведь у него изначально не было права распоряжаться чужими финансами.

Что делать при минусе

Если баланс на карте резко стал отрицательным, нужно в первую очередь выяснить причину. Для этого необходимо воспользоваться детализацией или обратиться непосредственно в банк. Утерянные карты нужно незамедлительно заблокировать. Дальнейшие действия зависят от причины и размера суммы.

И помните: по возможности проблемы лучше предотвращать на ранней стадии. Старайтесь обходиться без долгов и контролируйте баланс.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

восемнадцать + два =