Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Что значит потребительский кредит без обеспечения

С каждым годом потребности людей возрастают. К сожалению, средств на все хватает не всегда. Решить эту проблему помогает потребительский кредит без обеспечения, предоставляемый финансовыми учреждениями. Им могут воспользоваться люди, которые не располагают недвижимостью или другим имуществом. Немногие люди осведомлены, что это значит. Дабы проще было в этом разобраться, необходимо изучить основные моменты.

Условия по потребительским кредитам без обеспечения

Финансовыми учреждениями подготовлены различные продукты, которыми можно воспользоваться без предоставления залога. Особой популярностью пользуются такие:

  1. Классический кредит. Он выдается наличными. Средства предоставляются на потребительские цели, покупку техники или ремонт.
  2. Пластиковая карта. Популярность кредиток в нашей стране постепенно возрастает. Такие карты обладают множеством достоинств: простота использования, быстрое оформление. Но процент за использование средств достаточно высок. Некоторые финансовые учреждения устанавливают льготные периода. Их длительность – около 55 дней.
  3. Овердрафт. Такой вариант доступен для людей, которые оформляют в финансовом учреждении дебетовую, платежную либо зарплатную карту. При оформлении овердрафта допускается использование карт, на которых отрицательный баланс.
  4. Кредит на потребительские цели. Некоторые магазины предоставляют клиентам возможность приобретения предметов интерьера или техники в рассрочку. Условия зависят от того, с какими финансовыми учреждениями сотрудничают магазины.

Банки предоставляют потребителям небольшие кредиты. Каждое финансовое учреждение устанавливает определенный лимит, который может достигать 500 000.

Поскольку средства предоставляются без обеспечения, финансовые учреждения устанавливают определенные ограничения и чрезмерно высокую процентную ставку. Переплата достигает 25-30%.

Некоторые организации устанавливают ставку в 40% и более. Потребительский кредит без обеспечения предоставляется на срок 3-60 месяцев. От продолжительности использования кредитных средств зависит величина процентной ставки, условия.

Условия предоставления:

  • величина займа. Финансовые организации предоставляют займ на сумму 15-500 000. Обязательно учитывается наличие зарплатной карты, депозитов и состояние кредитной истории.
  • ставка. Ее рассчитывают представители банка индивидуально. Во внимание принимают наличие страховки, трудовой стаж, величина заработной оплаты.
  • период кредитования. Максимальный срок, на который предоставляются заемные средства, составляет 60 месяцев. Минимальный период – 3 месяца.
  • отсутствие дополнительных трат. Клиенты не оплачивают комиссию за обслуживание либо выдачу. Единственное, что требуют некоторые банки – оформление страховки. При наличии такого документа снижается процентная ставка.
  • короткий период рассмотрения, выносят решение в течение нескольких часов.

Банки требовательно относятся к клиентам, которые не предоставляют залог. Если платежеспособность заемщика не подтверждена, может возникнуть потребность в поручителях либо залогах. Некоторые банки предоставляют финансы при наличии неофициального обеспечения. Для исключения проблем в дальнейшем следует изучить особенности программ, условия их предоставления.

Плюсы и минусы кредита без обеспечения
Кредиты без обеспечения имеют преимущества и недостатки как для кредиторов, так и для заемщиков

Плюсы и минусы для клиентов

Перед тем как понять, можно пользоваться таким кредитом или нет, необходимо изучить преимущества и недостатки получения кредитной карты или оформления овердрафта.

Преимущества:

  1. Для получения заемных средств не требуется залог либо поручители.
  2. Потребность в небольшом пакете документов.
  3. Короткие сроки вынесения решения.
  4. Быстрое оформление соглашения на займ.
  5. Отсутствие необходимости документального подтверждения того, на что потрачены средства.

Минусы:

  1. Банки устанавливают чрезмерно высокие процентные ставки.
  2. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа вменяются штрафные санкции, начисляется немалая пеня.
  3. По сравнению с кредитом, предоставляемым под залог, лимит ниже.
  4. Период пользования заемными средствами меньше.
  5. При непогашении займа возрастает риск потери всего имущества, которое принадлежит клиенту.

Чтобы исключить проблемы, необходимо своевременно вносить оплату. При необходимости клиент может воспользоваться такой услугой, как рефинансирование. О том, что означает рефинансирование, при каких условиях оно предоставляется, можно узнать в финансовом учреждении.

Плюсы и минусы для банков

Среди преимуществ, которые получают банки, выделяют:

  1. Рассмотрение заявки от заемщика осуществляется по упрощенной схеме.
  2. От потребительского кредита без обеспечения учреждения получают максимальный доход.
  3. Подготовленные банками программы востребованы. Практически все финансовые учреждения подготавливают различные программы, отличающиеся процентной ставкой, длительностью использования займа, условиями.

Отрицательные стороны:

  1. Риски невозврата средств существенно возрастает.
  2. Вернуть деньги проблематично, поскольку рычагов давления немного.

Хотя риски достаточно велики, займы все же предоставляютсяВедь спрос на такую услугу постоянно увеличивается. Доход, который получает банк от займов без обеспечения, немалый.

Как получить кредит
Для получения кредита без обеспечения, нужно подтвердить свою платежеспособность

Как оформить кредит без обеспечения

Получить потребительский кредит без обеспечения несложно. Но перед этим необходимо изучить условия, при соблюдении которых предоставляются займы:

  1. Наличие постоянной (временной) регистрации. Данный аспект следует уточнить заранее.
  2. Возраст заемщика должен составлять 18-70 лет. Возрастные рамки корректируются финансовыми учреждениями.
  3. Официальное трудоустройство и документ, подтверждающий это.
  4. Трудовой стаж. Его длительность должен составлять 12 месяцев и более. Потенциальный заемщик официально подтверждает наличие официального трудоустройства.
  5. Предъявление прописного либо военного билета.
  6. Предоставление контактных данных.
  7. Некоторые банки учитывают совокупный доход обоих супругов. Требования к ним предъявляются стандартные. Такой вариант возможен, если заемные средства используются для оплаты ремонта, приобретения автомобиля или других целей.

Документы

Предоставление потребительского кредита без обеспечения осуществляется при наличии таких документов:

  1. Заявление. Его предоставляют финансовые учреждения. В документ вносят правдивые данные. Ведь неточности или ошибки являются причиной отказа.
  2. Паспорт заемщика. Им может быть только резидент Российской Федерации.
  3. Дополнительный документ. Для подтверждения личности используется еще один документ: ИНН, страховка, права или военный билет. Каждый банк устанавливает самостоятельно, что именно должен предоставить клиент.
  4. Выписка из трудовой книжки или копия основных страниц. Такую бумагу требуют не все организации.
  5. Справки, посредством которых подтверждается доход. Форма устанавливается банком. Необходимость в таком документе определяется индивидуально.

Пакет документов может дополняться другими бумагами. Потребность в подтверждающих бумагах возникает, если потенциальный заемщик официально не работает.

Условия кредита без обеспечения
Условия по кредитам без обеспечения отличаются в разных банках

Какие банки дают кредит без обеспечения

Чтобы подобрать программу для потребительского кредитования, необходимо изучить условия, которые предлагают различные банки.

Величина процентной ставки, %

Период кредитованияЛимитПотребность в подтверждении дохода

Сбербанк

От 14,5-15%От 3 до 60 месяцевОт 15 000 до 1 500 000Да

Промсвязьбанк

От 16,5-17%От 6 до 84 месяцевОт 30 000 до 1 500 000Да

Газпромбанк

От 16,5-17%От 6 до 60 месяцевОт 30 000 до 1 200 000Да

Банк Москвы

От 17%От 6 до 60 месяцевОт 100 000 до 3 000 000Да

ВТБ 24

От 18-18,5%От 6 до 84 месяцевОт 50 000 до 3 000 000Да

Альфа-Банк

От 17%От 12 до 60 месяцевОт 50 000 до 2 000 000Да

Юникредит Банк

От 17%От 12 до 84 месяцевОт 60 000 до 1 000 000Нет

Райффайзенбанк

От 18%От 6 до 60 месяцевОт 91 000 до 1 500 000Да

Банк Открытие

От 18%От 6 до 60 месяцевОт 25 000 до 800 000Да (от 300 000 рублей)

Россельхозбанк

От 23%От 6 до 60 месяцевОт 10 000 до 750 000Да

Перед тем как оформлять кредиты без обеспечения, необходимо знать, кто несет ответственность за неуплату или несвоевременное внесение средств. Штрафные санкции накладываются на заемщика, который получал деньги. При невозврате возможны такие шаги со стороны финансовых учреждений:

  1. Пеня (ее величина прописывается в договоре).
  2. Повышение процентной ставки.
  3. Привлечение коллекторов.
  4. Подача иска в суд.

Уголовная ответственность возможна, если в суде финансовое учреждение докажет об умышленной неуплате задолженности. Дабы исключить такой исход, погашение задолженности следует осуществлять частями. Дополнительно оформляется бумага, в которой перечисляются причины неуплаты займа.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

четыре × два =