Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

ФЗ-218 «О кредитных историях»

Для того чтобы государственные и частные банковские учреждения могли свободно оперировать данными о кредитоспособности юридических и физических лиц, Государственная Дума Российской Федерации приняла ФЗ «О кредитных историях». Данный материал рассказывает об основных положениях закона, сфере его применения и особенностях функционирования специализированных бюро.

О Федеральном законе

Номер закона, принятого федеральным органом законодательной власти Российской Федерации 22 декабря 2004 года, — 218-ФЗ. За четырнадцать лет, которые действует документ, он 15 раз претерпевал изменения. Федеральный закон «О кредитных историях» действует с 1 июня 2005 года.

Процесс предоставления информации в БКИ клиентов стартовал несколько позже – статья 5 работает с 1 сентября 2005 года. Общими для юридических и физических лиц согласно требованиям статьи 4 являются три части формируемой информационной базы:

  • титульная;
  • основная;
  • дополнительная.

Для физических лиц присутствует также информационная часть.

Кредитная история
Деятельность БКИ регламентирует специальный закон

Предмет и цели регулирования

Принятый Госдумой документ чётко определяет перечень того, что относится к кредитным историям:

  • определение и основные составляющие;
  • принципы формирования;
  • особенности функционирования специальных бюро, занимающихся сбором, унификацией и хранением информации.

Кроме того, описываются принципы, согласно которым формируются отношения сотрудников БКИ с заёмщиками, государственными службами, местным самоуправлением, представителями Банка Первого уровня (ЦБ РФ).

Действующий закон преследует три основные цели:

  1. Защита кредиторов от взаимодействия с недобросовестными заёмщиками.
  2. Увеличение степени эффективности деятельности небольших финансовых организаций, предоставляющих услуги по кредитованию физических лиц.
  3. Сбор, анализ и хранение информации о кредитных историях заёмщиков.

Деятельность БКИ предусматривает также осуществление контроля за исполнением обязательств по уплате в бюджет некоторых видов платежей – арендных платежей, услуг связи, ЖКХ, алиментов, если вступившее в силу решение суда о взыскании не исполнено за 10 дней.

Сфера применения документа

Сфера действия закона затрагивает следующие правоотношения:

  • между сторонами договора на право требования оплаты задолженности по займу или кредиту;
  • между бюро и организациями, получившими решение суда о взыскании в их пользу денежных средств с должников;
  • и между службой, уполномоченной законом осуществлять надзор за деятельностью судов, и БКИ.

Отдельно закон регулирует взаимоотношения Центрального каталога кредитных историй с организациями, занимающимися кредитованием юридических и физических лиц, конкурсными управляющими, ликвидаторами, а также, собственно, субъектами или пользователями информации.

Последние изменения в законе

Последняя редакция документа была сформирована после внесения двух изменений, оформленных в виде Федеральных законов:

  1. От 31.12.2017 №481-ФЗ. Этим коротким законом депутаты Госдумы внесли правки в статью 5. Согласно им организации, являющиеся источниками формирования истории, должны быть внесены в Государственный реестр. Правительство РФ вправе на своё усмотрение устанавливать ограничения на объём и характер направляемой в БКИ информации.
  2. От 03.08.2018 г. №327-ФЗ. Законом внесены различные изменения в большинство статей основного документа о правилах формирования, хранения или пользования конфиденциальной информацией.

Основные правки коснулись статьи 6 по правилам оформления запросов субъектов (письменная или электронная форма, использование простой или усиленной квалифицированной электронной подписи).

Проверка данных
Кредитная история влияет на возможность получения займа

Права и обязанности БКИ

Перечень прав, предоставленных по закону сотрудникам бюро, включает всего 4 пункта:

  1. Оказание услуг предоставления отчётной документации по кредитным договорам.
  2. Разработка методов оценки кредитных историй и создания рейтингов.
  3. Создание организаций (союзов).
  4. Получение в государственных структурах информации, необходимой для проведения проверок субъектов и предоставления их результатов пользователям.

Ровно столько же пунктов содержат обязанности БКИ:

  1. Подача конфиденциальной информации в Центральный каталог.
  2. Получение лицензии на право технической защиты информации конфиденциального характера.
  3. Предоставление отчётов пользователям.
  4. Включение информации в состав истории: если данные получены на электронном носителе, закон о БКИ даёт на это сутки, а если для передачи использовался бумажный носитель, срок включения – пять суток.

Контроль и надзор за деятельностью бюро

Единственной организацией, которая осуществляет функции контроля за деятельностью создаваемых в стране бюро, является Банк России. В его обязанности входит:

  • ведение реестра БКИ;
  • требование соблюдения сотрудниками БКИ условий финансовых положений;
  • проверка БКИ на предмет соблюдения положений действующего законодательства;
  • выдача предписаний и контроль их исполнения.

Банк первого уровня может осуществлять другие функции, если таковые будут предусмотрены законом о бюро кредитных историй и другими нормативными актами.

Заключение

Самый популярный вопрос при обращении по поводу выдачи кредита – через сколько лет обнуляется кредитная история. По закону, если субъект допустил нарушения, информация будет храниться в БКИ 10 лет. Этот срок устанавливается правкой к закону от 3 июля 2016 года. Раньше правила были ещё жёстче. Данные о нарушениях хранились в бюро 15 лет. Есть организации, предоставляющие услуги по исправлению кредитного прошлого. Но такие правоотношения – всецело на страх и риск субъектов, ранее допустивших просрочки по уплате кредитов.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

6 + один =