Как использовать кредит под материнский капитал

Материнский капитал — это социальная мера от государства. Программа рассчитана до 2021 года и подразумевает, что на каждого ребенка предполагается выплата около 500 000 руб. Данную выплату можно использовать в счет оплаты первоначального взноса по ипотеке, а также при внесении очередных платежей для частичного досрочного и полного досрочного погашения. Таким образом, кредит под материнский капитал — это достаточно актуальная услуга. Далее рассмотрим, как закрыть кредит материнским капиталом и можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит.

Особенности кредита под материнский капитал

Программа достаточно специфична и имеет свои особенности:

• не выдается наличными, поэтому и погашение взносов происходит безналичным путем;
• займ можно взять только на жильё, это является основным условием;
• капиталом можно воспользоваться сразу же после рождения. Займ может погашать кредит как в полном размере, так и за минусом 25000 руб., которые молодая мама может снять наличными.

Помимо кредита, маткапитал может быть вложен в образование детей и пенсию матери. Прочих особенностей нет, а в целом основные условия кредитования точно такие же. Единственное, что стоит отметить: займы под материнский капитал одобряются чаще, чем обычное ипотечное кредитование, поскольку сумма капитала является существенным взносом в будущий объект недвижимости.

Ипотека под капитал имеет более низкие проценты, но более длительные сроки рассмотрения (нужно ждать рассмотрения заявки в течение одного-двух месяцев).

Виды кредита

Можно оформить следующие займы:

• на новейшие объекты жилой недвижимости;
• вторичный рынок;
• на загородную недвижимость;
• на индивидуальное строительство.

Таким образом, клиент получает любой объект недвижимости, но только жилой, поскольку именно это является основанием действия программы. Данные виды кредита отличаются между собой процентными ставками и пакетом документов, но по каждой заявке имущество заемщика оформляется по договору залога.

Даже несмотря на то, что первоначальный взнос достаточно большой и кредит оформляется семейно, имущество будет находиться в собственности банка на тот период, пока заемщик полностью не погасит долг.

Таким образом, погашение ипотечного кредита маткапиталом — это очень удобно. Однако, программа имеет массу нюансов и накладывает свои ограничения на подачу заявок. Кредит в Сбербанке на строительство дома получить можно, но опять же необходимо, чтобы застройщик предоставил смету и план будущего дома. Только тогда будет считаться, что материнский капитал отправлен по целевому назначению.

Оплата первоначального взноса маткапиталом

Оплата первоначального взноса материнским капиталом — наиболее распространенный вид получения государственных средств. Клиент должен предоставить сертификат. Решение о переводе средств сертификата в банк может принять только государственная структура. При этом заявление подается в Пенсионный фонд Российской Федерации. Пока заявления нет, средства из ПФР в банк не передаются.

Пока процедура не одобрена сотрудниками ПФР, использование средств маткапитала считается незаконным. Любые внутренние махинации с пенсионными счетами, в том числе и с привлечением сотрудников пенсионного фонда, являются нарушением закона и в будущем могут привести к полной потере материнского капитала без права его восстановления. В этом случае под суд пойдет не только сотрудник Пенсионного фонда России, но и лицо, которое не по назначению использовало сертификат.

Получение займа

В целом подобный кредит получить несложно, но стоит знать некоторые нюансы. В первую очередь сама процедура более длительная, и если при обычном кредите срок рассмотрения займет около 5-7 дней, то с использованием материнского капитала – до 2 месяцев.

Процедура получения займа такая:

• необходимо обратиться в банк с полным пакетом документов и на заемщика, и на недвижимость;
• выбрать ипотечную программу;
• заполнить заявку и дождаться одобрения.

Как только одобрение получено, необходимо взять реквизиты счёта и обратиться в Пенсионный фонд. Пенсионный фонд переведет средства на счёт банка, и ипотека будет выдана. После этого у заемщика возникают финансовые обязательства по выплате долга. Также стоит поступить, если требуется оплатить ипотеку. Для этого необходимо написать заявление в ПФР, и средства в полном объёме будут перечислены в банк. Однако они не погасятся в счет ипотеки, а «зависнут» на счёте.

Для того чтобы деньги списались именно в счет погашения ипотечного займа, необходимо написать заявление на досрочное погашение. В этом случае пересчитают ежемесячный платеж, как и будущий процент за неиспользованное время.

Заявка может подаваться в интернете. Но решение по ней будет предварительным. Поскольку программа предполагает применение государственных мер поддержки, то окончательное решение будет только после обращения в офис.

Требуемые документы

Из документов требуются:

• свидетельство о рождении ребенка и паспорт;
• документы о браке;
• справки о доходах;
• сертификат на получение материнского капитала.

Таким образом, список документов достаточно небольшой. В целом операция не отличается от простой ипотеки, однако, для того, чтобы первоначальный взнос был оплачен, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с соответствующими документами. Отметим, что банк не может забирать документы к себе, он может только снимать копии, поэтому при изъятии обратно пакета документов стоит проверить его полноту.

Погашение текущего кредита

Погашение текущего кредита подразумевает, что клиент в качестве оплаты использует материнский капитал. Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение. Также оплатить можно следующими способами:

• наличными через кассу;
• через банкомат;
• с помощью онлайн приложения.

Все способы имеют комиссию от 1 до 3% и сроки зачисления дней от 1 до 3 рабочих дней. Средства по сертификатам, как правило, перечисляется в счет оплаты ипотеки в течение 14 дней. Если зачисление не произведено, то необходимо лично и с паспортом обратиться в ПФР.

Условия займов в разных банках

Условия в различных банках таковы:

• Сбербанк: от 6% в год, сумма до 30 млн. руб., сроки – до 30 лет;
• Райффайзенбанк: 12,3%, сумма – до 25 млн. руб., срок – 25 лет;
• ВТБ24:11,9%, сумма – до 20 млн. руб., срок – 20 лет.

Таким образом, перед тем, как взять кредит на покупку жилья под материнский капитал, необходимо выяснить, какие банки дают кредит.

Недостатки займа

Недостатки займов следующие:

• длительные сроки рассмотрения заявки;
• необходимы дополнительные документы;
• необходимость посещать кроме банка и Пенсионный фонд для предоставления документов.

Итак, кредит под залог материнского капитала — это выгодно. Это меры государственной поддержки, направленные на улучшение жилищных условий семей, которые имеют более 2-х детей.