Как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке
Кредитная история отражает репутацию заемщика, поэтому банки очень внимательно относятся к данной характеристике физического лица, желающего оформить кредит. Сбербанк не является исключением и предъявляет достаточно высокие требования к своим клиентам. Плохая кредитная история формируется из-за просрочек по выплатам ранее взятых средств и долгов перед другими банковскими структурами и препятствует получению нового займа. Как исправить кредитную историю в Сбербанке или других организациях, расскажет данная статья.
Содержание:
Что считается плохой КИ
Прежде чем, выдать клиенту кредит, банк изучает досье на новоиспеченного заемщика. Для Сбербанка России плохая КИ служит однозначным основанием для отказа в оформлении средств.
Причин, из-за которых может пострадать кредитная история лица несколько:
- Просрочки по кредитным платежам. Даже незначительные отклонения от графика погашения обязательных платежей отражаются на репутации заемщика. Кроме того, если клиент платит в последний день расчетного месяца, то он может задержаться по техническим причинам, что также приведет к просрочке платежа.
- Текущий долг/долги. Должники сразу попадают в категорию неблагонадежных заемщиков. Для любого серьезного банка, в том числе и Сбербанка, такие клиенты нежелательны.
- Судебное разбирательство с банком. Если лицо судилось с банковским учреждением, скорее всего, ему откажут в получении кредита, поскольку для него это чревато отправлением в черный список.
Все сведения о финансовых нарушениях поступают в бюро кредитных историй (БКИ). Сюда же стекаются данные от:
- операторов сотовой связи;
- ломбардов;
- микрофинансовых организаций.
Сбербанк России дает возможность своим клиентам поучить выписку их БКИ за 580 рублей. Это позволит оценить свои шансы на одобрение кредита банковской организацией.
Когда можно исправить КИ
Иногда клиент с испорченной кредитной историей все же может рассчитывать на кредит. Как правило, эти ситуации не критичные и не выходят за рамки, предусмотренные кредитным договором. Заем в Сбербанке могут одобрить, если:
- просрочка не превышала 5 дней и была разовой. Данную ситуацию можно списать на уважительные обстоятельства, поскольку задержать выплату может даже самый порядочный клиент. Тогда Сбербанк не откажет в кредитовании;
- суммарная длительность всех просрочек не более 35 дней. При наличии таких факторов, как постоянный источник дохода и желания исправить ситуацию также можно получить добро от банка.
В случае с отсутствием возможности погашать имеющийся кредит или при наличии судебных тяжб с банком кредит получить очень непросто. Придется приложить значительные усилия для того, чтобы восстановить свою кредитную историю.
Способы получить кредит с плохой КИ
Даже если кредитная история была заметно подпорчена и ситуация кажется безнадежной, то выйти из ранга нежелательного заемщика возможно, если воспользоваться способами, позволяющими доказать свою добросовестность. В первую очередь, необходимо погасить текущие долги по кредитным обязательствам. Далее, следует заняться так называемой «чисткой» кредитной истории. Ниже будут рассмотрены самые распространенные способы того как улучшить кредитную историю в Сбербанке или других организациях.
Микрозаймы
Многие микрофинансовые организации предлагают как возобновить кредитную линию, так и получить займы без поручительства, справок и проверок. Что представляет собой данная процедура? МФО всегда готовы предоставить микрозайм даже самым безнадежным клиентам, с которыми отказались сотрудничать все банки. Смысл услуги состоит в том, что человек занимает небольшую сумму денег и возвращает ее в установленный срок.
Чрезвычайно важно оценить свои финансовые возможности, так как у МФО достаточно высокие процентные ставки. Кроме того, выбранная организация-заемщик должна сотрудничать с бюро КИ, иначе вся работа будет выполнена напрасно.
Если взять, а затем успешно погасить несколько микрозаймов, то можно будет обращаться в банк за целевым кредитом. В случае со Сбербанком хотя и учитывается вся кредитная история в целом, но определяющее значение имеют именно последние выплаченные кредиты. Они являются основанием для решения, которое будет принято в отношении клиента, чаще всего положительное.
Сам по себе Сбербанк не занимается выдачей микрокредитов, но если есть опасения по поводу МФО, то можно обратиться за помощью в Тинькофф-банк, Хоум кредит, Ренессанс кредит, которые позволяют исправить плохую кредитную историю в банке проблемным клиентам.
Специальные программы
Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанк является одной из самых безопасных и выгодных услуг в своем сегменте. Сотрудничество с клиентами происходит на следующих условиях:
- оформляется первый заем на сумму 4999 рублей под 40 %. Срок кредитования – 3,6,9 месяцев на выбор. По сути, заем носит формальный характер и не выдается на руки клиенту. Банк, в свою очередь, вносит соответствующие сведения в БКИ об успешном погашении кредита;
- далее, клиент берет реальный заем в размере 10-20 тыс. руб. сроком на полгода. Процентная ставка – 40 %.
- завершающий этап – заем средств на сумму от 30 до 60 тыс. руб. на 6,12,18 месяцев на выбор. Ставки варьируются от способа использования денег: при безналичных расчетах 29 %, при наличных – 39 %.
Суд
К такой мере, как судебное разбирательство стоит обращаться, если КИ испорчена по вине банка. Это может произойти по ряду причин, не зависящих от заемщика:
- технические сбои при передаче сведений в бюро;
- человеческий фактор – специалист неправильно определил дату поступления платежей по займу;
- уважительные причины – болезнь клиента, вынужденное отсутствие и так далее.
Как правило, если заемщик во время обратился в БКИ с заявкой о внесении изменений в его историю, то можно обойтись без суда. Однако обнуление долгов при вынужденных просрочках требуют судебного вмешательства. Это обусловлено отсутствием полномочий бюро КИ менять сведения в истории физического лица-заемщика. БКИ может только проверить информацию, а суд на основании этих результатов вынесет решение о необходимости или невозможности корректировки КИ.
Истечение срока давности
Срок хранения данных кредитной истории лица составляет 15 лет, а доступ к этой информации закрывается через 10 лет. Так, по прошествии 10 лет кредитная организация уже не сможет отследить просрочку по тому или иному платежу. Таким образом, почистить КИ можно не прибегая к помощи всевозможных МФО, программ, судов и так далее. Записи по долгам со временем аннулируются.
Ипотека Сбербанка и плохая КИ
При оформлении ипотеки банк также проверяет КИ заемщика, как и при любом другом виде кредитования. Испорченная кредитная история существенно усложняет процедуру получения ипотечного кредита, однако заем получить вполне реально. При этом условия сотрудничество не всегда бывают выгодными и удобными для заемщика.
В целом Сбербанк может одобрить ипотеку благодаря созаемщикам и поручителям с хорошей КИ, а также залогу имущества. Чаще всего определяющим фактором для получения такого долгосрочного и крупного займа является залог. В таком случае шансы на оформление ипотеки вырастают.
Клиент должен помнить о том, что вопрос ипотеки в Сбербанке носит индивидуальный характер, поэтому если у него были проблемы с возвратом заемных средств, то следует готовиться к повышенной ставке, личному страхованию, сокращению срока кредитования.
Справедливый и логичный вопрос, возникающий у заемщика перед тем, как восстановить КИ – за какое время можно это осуществить? На лечение истории может понадобиться от полугода до года и более при соблюдении главного условия – своевременности выплат. То есть, просрочки чреваты возникновением новых нарушений, что сведет к нулю все усилия.
Подводя итог, следует добавить, что избежать проблем с кредитными организациями несложно, однако, если они появились, не стоит тянуть время, а как можно скорее исправлять ситуацию. В спорных случаях рекомендуется обратиться за юридической консультацией и по возможности не доводить дело до суда.
Загрузка...