Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Как можно взять кредит в Сбербанке

В жизни любого человека иногда возникает необходимость в заемных средствах. Современная экономическая система дает возможность не искать деньги по родственникам и знакомым, рискуя испортить с ними отношения, а оформить заем на нужную сумму в банке. Помимо моральных выгод, такой подход дает возможность получить средства сразу в нужном объеме, а не собирать их по частям, что довольно удобно, если речь идет о необходимости крупных приобретений. Процедура оформления займа, как правило, довольно проста, и не занимает много времени. В доказательство этого утверждения рассмотрим, как взять кредит в Сбербанке.

Какие кредиты предлагает Сбербанк

Для физических лиц у Сбербанка имеется достаточно широкая линейка кредитных продуктов, рассчитанных на различные цели. Каждый гражданин сможет подобрать для себя программу кредитования, подходящую к его ситуации.

Сотрудники Сбербанка
Сбербанк предлагает широкую линейку займов

Потребительский кредит

Чаще всего, когда человек говорит: «Хочу взять кредит», он имеет ввиду именно потребительский заем без обеспечения. Основными преимуществами продуктов данного типа являются:

  • относительная простота оформления – для некоторых программ достаточно всего двух документов от заемщика;
  • высокая скорость рассмотрения заявок – обычно ответ приходит в течение суток;
  • отсутствие необходимости отчитываться перед банком за расходование заемных средств.

Из недостатков стоит упомянуть только относительно небольшие суммы займов. Человек со средней зарплатой может получить таким образом максимум пару сотен тысяч. При более крупных объемах кредитования обслуживание займа будет для большинства граждан довольно затруднительным.

В настоящий момент в Сбербанке по потребительским кредитам действуют следующие процентные ставки:

Сумма займаДиапазон процентов
До 300 тыс. руб.

12,9 – 18,9 (для зарплатных клиентов)

13,9 – 19,9 (для прочих заемщиков)

От 300 тыс. руб. до 1000 тыс. руб.11,7 – 15,7
От 1 до 5 млн. руб.11,7

Какую ставку из диапазона установит банк для конкретного заемщика, зависит от его дохода, общего материального положения, и ряд других факторов.

Описанная в таблице программа рассчитана на заемщиков, имеющих официальное трудоустройство. Для лиц, трудящихся в КФХ, имеется отдельный кредитный продукт, позволяющий получить до 1,5 млн. рублей под фиксированную ставку в 17% годовых.

Ипотека

Сегодня вряд ли найдется молодая семья, которая не брала кредит на приобретение отдельного жилья, или хотя бы не задумывалась об этом. Большинство таких семей кредитовались именно в Сбербанке, поскольку здесь действуют такие государственные программы, как:

  • ипотека с материнским капиталом;
  • жилищные кредиты для семей с двумя и более детьми (с господдержкой);
  • кредиты для военных на готовое и строящееся жилье.
Ипотека в Сбербанке
Сбербанк имеет различные условия по ипотеке

Участие в госпрограммах позволяет гражданам приобрести недвижимость под сниженный процент, а также использовать в качестве первоначального взноса разного рода целевые сертификаты. Для клиентов, не подходящих под условия государственных программ, у Сбербанка имеется ряд предложений по ипотеке. Их характеристики представлены в таблице ниже.

Название программыСрок кредитованияДоступные суммы займаДиапазон ставокПервый взнос
Приобретение строящегося жильяОт 1 года до 30 летОт 300 тыс. руб. до 3,8 млн. руб.6,7 – 9,1

15 % — для лиц, подтвердивших доход;

50% — без подтверждения дохода

Покупка готового жильяОт 1 года до 30 летОт 300 0008,6 – 9,515%
Строительство домаОт 1 года до 30 летОт 300 000 до 2 млн. руб.От 1025%
Покупка загородной недвижимостиОт 1 года до 30 летОт 300 тыс. руб. до 75% стоимости объектаОт 9,525%

Также у клиентов Сбербанка имеется возможность приобрести в кредит гараж или парковочное место. Ставка по займу в этом случае будет составлять 10%.

При оформлении любой ипотечной программы обязательным условием является оформление страховки на недвижимость и передача приобретаемого объекта в залог банку до момента полного погашения кредита.

Автокредит

Можно ли взять кредит от Сбербанка на приобретение автомобиля? На момент написания статьи (август 2018 года) у банка нет целевых программ автомобильного кредитования. Граждане могут получить заемные средства на покупку автомобиля с помощью таких кредитных продуктов, как:

  • нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • обычный потребительский заем.

В последнем случае при нехватке собственного дохода для получения нужной суммы можно привлечь к оформлению созаемщиков (до 3 человек).

Сайт банка
Выбор кредита на сайте

Кредитная карта

В настоящий момент у банка действует 8 различных программ по кредитным картам. Это как классические предложения, так и корбрендинговые кредитки, позволяющие в ходе трат накапливать бонусные мили от компании Аэрофлот. Средний кредитный лимит карточек составляет 600 000 рублей, средний грэйс-период – 50 дней.

Конкретные характеристики кредитки будут зависеть от выбранного клиентом продукта, а также уровня его доходов и кредитного реноме.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Граждане, которым необходимо получить крупную сумму денег, могут заложить в Сбербанке имеющуюся у них недвижимость. Таким способом можно оформить заем до 10 млн. руб. под 12% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.

В отличие от ипотеки, здесь банк не будет контролировать расходование заемщиком кредитных средств.

Рефинансирование кредитов других банков

Лица, имеющие несколько займов в разных банковских организациях, могут перевести их в банк, получив более выгодную для себя процентную ставку. Сбербанк занимается рефинансированием:

  • собственных продуктов – потребительских и автомобильных кредитов;
  • займов сторонних банков – потребительских, автомобильных, овердрафтовых, а также кредитных карт;
  • ипотеки в сторонних банках.

Вне зависимости от выбора программы, клиент может получить средства не только на погашение действующих займов, но и на собственные нужды. Итоговые условия рефинансирования будут зависеть от типа переоформляемого кредита, дохода клиента и ряда других факторов.

Требования к заемщикам и документам

Перед тем, как получить кредит, стоит оценить соответствие заемщика требованиям кредитора. В общем случае Сбербанк дает займы лицам следующих категорий:

  • гражданам РФ;
  • достигшим 21 года;
  • имеющим от 1 года трудового стажа за последние 5 лет;
  • работающим на текущем месте от 6 месяцев.

В зависимости от типа займа, требования к максимальному возрасту клиента могут варьировать – от 65 до 75 лет. Ограничения касаются возраста, которого заемщик должен достигнуть к моменту окончания действия кредитного договора.

К числу необходимых документов относятся:

  • паспорт с пропиской;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка.

Прочие бумаги будут зависеть от типа кредитования. К примеру, клиент может показать в банке документы об имеющейся у него собственности (вкладах, авто, недвижимости, ценных бумагах), чтобы доказать свое благосостояние. При оформлении ипотеки обязательным станет предоставление документов на приобретаемую недвижимость. Но три указанных выше документа будут нужны в любом случае.

Для лиц, получающих на счет в Сбербанке заработную плату или пенсию, действуют льготные условия получения кредитных продуктов. Также определенные льготы имеются у премиальных клиентов банка. О них можно узнать, обратившись в любой из офисов.

Отделение банка
Кредит выдается после подписания договора с банком

Порядок оформления займа

Как взять ссуду в Сбербанке быстро? Проще всего подать предварительную заявку на ее получение через интернет. Это можно сделать:

  • со страницы с описанием кредита на официальном сайте;
  • через личный кабинет в системе веб-банкинга.

Электронные заявки Сбербанк рассматривает в течение суток. Анкеты, поданные через офис, оцениваются, в зависимости от типа займа, от трех до семи рабочих дней.

После получения одобрения клиенту необходимо будет явиться лично в офис банка и принести оригиналы необходимых документов. Там же будет подписан кредитный договор.

При оформлении ипотеки после первоначального одобрения нужно будет донести документы на приобретаемую квартиру. Ее банк может как одобрить, так и отклонить. Кредитный договор будет подписан только, если Сбербанк устроит объект залога.

Процедура выдачи кредита

Порядок получения денежных средств будет зависеть от типа займа и выбора клиента. При потребительских кредитах есть следующие варианты:

  • деньги выдаются лично на руки;
  • средства зачисляются на уже имеющуюся карту клиента;
  • заемщик получает банковскую карту, куда переводят нужную сумму.

Если клиент оформляет рефинансирование, он получает только ту часть денег, которую заложил в договор сверх своих долгов по уже имеющимся кредитам. Основная часть средств будет перечислена напрямую в банки, выдавшие рефинансируемые займы.

При ипотеке кредитные средства зачисляются на счет продавца недвижимости. Это происходит только после того, как сделка будет зарегистрирована, и покупатель предоставит в банк доказательства регистрации.

Заключение

У Сбербанка имеется достаточно много кредитных программ, подходящих под любые нужды клиента. Оформить заем нужного типа можно через офис банка. Но для ускорения процесса рекомендуем подать предварительную заявку на его сайте. Это, кстати. позволит в ряде ситуаций снизить итоговую ставку по займу.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

шестнадцать − 4 =