Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Как оформить кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке

Кредитные обязательства приводят к тому факту, что заемщики с потерей работы формируют существенные задолженности. Но Сбербанк предлагает возможность оформления кредитных каникул по ипотеке, о которых большинство клиентов даже не подозревает. Далее подробно будут рассмотрены особенности и инструкция, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке – банке, который является лидером по количеству ипотечных договоров.

Какие виды существуют

Кредитные каникулы – это отпуск, предоставляющийся на определенное время банком временно безработным заемщикам. Не следует путать периоды предоставления отпуска, поскольку большинство полагает, что не выплачивать кредит можно до полноценного трудоустройства. Это не так, поэтому следует привести возможные разновидности кредитных каникул:

  • прекращение выплат с отсрочкой – предоставляется на время (зачастую не более чем на 3 месяца), подразумевает полное отсутствие платежей, но банк будет начислять пени за полученные «просрочки»;
  • частичная отсрочка – предоставляет возможность погашения только процентов или только суммы основного долга, подобным видом можно пользоваться за весь период погашения долга всего 2 раза;
  • изменение ставки по процентам, но увеличение сроков выплат – подобный вид предоставляется только в исключительных случаях.
Отсрочка платежа
Кредитные каникулы позволяют не выплачивать кредит в течение определенного времени

Несмотря на тот факт, что отпуск по кредиту – это законное право и представляются они только в следующих видах, банки предлагают увеличение срока погашения с сохранением процентной ставки. В такой ситуации следует апеллировать российским законодательством.

Законодательные нормы

Предоставление каникул регулируются следующими законодательными актами:

  • второй частью ГК РФ и ФЗ №14 – предоставление денежных средств в соответствии с подписанным ранее договором между клиентом и банком;
  • ФЗ №395 – представлены все правила и особенности защиты интересов банка и клиентов;
  • ФЗ №102 – указаны условия, на основании которых приобретенное в ипотеку имущество пребывает в залоге до погашения кредита.

Пользоваться законодательными нормами следует каждый раз, если интересы клиентов ущемляются.

Об условиях и перспективах

Условия предоставления отпуска формируются следующими факторами:

  1. Банк в большинстве случаев предлагает реструктуризацию долга – увеличение срока погашения задолженности, но с сохранением процентов. Представленные условия зачастую удовлетворяют заемщиков, поскольку сумма ежемесячного платежа будет уменьшена. Но при этом происходит начисление пеней.
  2. Каникулы по кредиту позволительны только в том случае, если до конца погашения займа осталось не менее 3-х платежей.
  3. Нельзя претендовать на отсрочку, если уже ранее кредит претерпел реструктуризацию и прочие изменения относительно первоначальных условий.
  4. Банк будет отказывать в рассмотрении заявки, если во время погашения заемщик допустил 2-3 просрочки и более.

Чтобы получить отпуск по ипотечному кредитованию, необходимо представить документы о своем трудном финансовом положении. Примечательно, что руководство банка рассматривает каждую ситуацию индивидуально, поэтому сроки отпуска могут быть различными – от 2-3 месяцев, до полугода. Большие сроки по отсрочке не предоставляются, поэтому следует позаботиться о поиске нового дохода – банк не пойдет на уступки, если в течение установленного времени заемщик не поправил свое материальное положение.

Отделение банка
Банк предоставляет кредитные каникулы после предоставления необходимых документов

Кто может взять

Зачастую заемщики задаются вопросом, можно ли взять отпуск, если на предприятии уменьшили жалование. Зачастую снижение заработной платы не выступает в качестве причины для получения кредитного отпуска. Кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке предоставляются только на основании следующих причин:

  • увольнение (можно увольняться и по собственному желанию), сокращение или ликвидация предприятия;
  • у заемщика было обнаружено тяжелое заболевание, требующее лечение, или оформлена инвалидность;
  • в результате катастрофы вследствие стихийных катаклизмов заемщик потерял денежные средства;
  • происходит смена места жительства – речь идет не об эмиграции из страны, а о переселении в другой регион.

Этих причин недостаточно, чтобы получить кредитный отпуск в Сбербанке. Необходимо дополнительно соответствовать требованиям:

  • одобрение получат только добросовестные заемщики;
  • необходимо документальное подтверждение об отсутствии возможности погашать кредит;
  • основанием для получения отпуска выступает полная нетрудоспособность и временная безработица;
  • клиент должен быть согласен на те условия, которые может ему предложить банк на момент обращения.

Нередко банк проводит акции о предоставлении кредитного отпуска в течение нескольких месяцев лицам, которые добросовестно исполняют обязательства. Их можно оформить только с представлением паспорта и кредитного договора – платежеспособность в данном случае роли играть не будет.

Об оформлении

Важно разобрать последовательность действий, как получить отпуск в банке по выплатам ипотечного кредита. Для этого достаточно:

  1. Обратиться в банк с документами для подачи заявления на предоставление кредитного отпуска.
  2. Составить заявление с просьбой (нельзя указывать требования), в котором описать всю сложившуюся ситуацию – почему заемщик остался без дохода и не может на данный момент погашать кредит в полном соответствии с условиями договора.
  3. Зарегистрировать просьбу и ждать рассмотрения заявки – сроки рассмотрения не должны преувеличивать 3 рабочих дней.
  4. Как только по заявке будет принято решение, заемщику сообщат об этом в личном сообщении или телефонным звонком.
  5. При положительном решении следует вновь обратиться в банк для подписания срочного документа, в котором оговариваются условия предоставления отпуска.
Расчет кредита
Возможно изменение размера платежей

Если банк предлагает реструктуризацию долга, значит, будет составлен новый договор на весь оставшийся период погашения кредита.

О документах

Чтобы получить кредитный отпуск в Сбербанке, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • заявление – пишут в момент обращения по образцу, с перечислением законодательных актов;
  • копию трудовой книжки – указывает на факт увольнения, сокращения или ликвидации предприятия;
  • медицинская справка – если заемщик проходит длительное лечение или оформляет инвалидность по состоянию своего здоровья;
  • если женщина вынуждена прекратить работать вследствие своей беременности, необходимо представить выписку о постановке на учет (при рождении ребенка – свидетельство о рождении) – представленные обстоятельства зачастую заканчиваются только реструктуризацией долга;
  • если происходит смена места жительства, предоставляется справка о переезде – ее берут на службе, если переезд связан с рабочей деятельностью, или в управляющей компании (справка о прекращении регистрации в связи со сменой жилья).

Проблем с получением отпуска возникнуть не должно, но поскольку банк действует по ситуации, то при оформлении инвалидности или вследствие наступившего декретного отпуска в большей степени предоставляется реструктуризация, возможно снижение процентной ставки. Все объясняется длительными финансовыми затруднениями, в результате чего даже после нескольких месяцев каникул ситуация не улучшится, и заемщик будет допускать просрочки.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

один × четыре =