Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Как отказаться от страховки после получения кредита

Со страховкой при оформлении кредита сталкивался каждый заемщик. В одних случаях недобросовестные сотрудники банка уверяют, что это необходимая услуга, влияющая на процентную ставку и решение банка о выдаче займа. Более компетентные специалисты объективно информируют клиента о плюсах и минусах страхования, после чего договор все равно заключается. Но мало кто знает, что возможен отказ от страховки после получения кредита с возвратом денежных средств.

Определение понятия страховки

В зависимости от вида займа страховка действительно может быть обязательной. К примеру, при оформлении ипотеки или автокредита заемщик обязан подписать договор о страховании приобретаемого имущества, что регламентируется законодательством РФ.

При получении потребительского кредита страхование переходит в разряд добровольных услуг.

Отказ от страхования
Многие виды страхования являются добровольными

Разновидности страховки:

  • страхование жизни – в этом случае при наступлении смерти заемщика его обязательства перед банком полностью аннулируются. При отсутствии полиса долг будет возвращаться близкими родственниками;
  • страхование здоровья – в договоре указываются болезни, при наступлении которых заемщик освобождается от оплаты долга до выздоровления. Как правило, сюда относятся хронические и тяжелые патологические состояния;
  • потеря работы – предусматриваются только случаи, не зависящие от заемщика (сокращение, ликвидация организации). Увольнение по собственному желанию или за нарушения трудового законодательства не рассматривается в качестве страхового случая;
  • снижение уровня доходов – причины также не должны зависеть от клиента, т.е. если он сам уволился с одной должности и устроился на низкооплачиваемую, то страховой случай исключается. Однако, если на основе решения руководителя заемщик переводится на другое место работы с более низким окладом или из-за финансовых трудностей организации и лишается части заработной платы, то страховой случай считается правомерным.

Несомненно, что оформление страхового полиса – полезная и нужная вещь, если имеются предпосылки к наступлению описанных обстоятельств. Но когда приобретается недорогая бытовая техника на 6 месяцев или год с суммой страховки 10 000 рублей и при этом заемщик полностью уверен в своем финансовом положении, что полис можно считать бесполезной тратой средств. Отсюда возникает закономерный вопрос, можно ли отказаться от страховки в банке после оформления займа и какие этапы нужно преодолеть.

Процедура отказа

Наиболее оптимальным вариантом считается отказ от страхования до оформления потребительского кредита. Если сотрудник банка не желает отправлять заявку на получение займа, то следует вместо устного заявления предоставить требования в письменной форме. У сотрудника отсутствуют права непринятия документов к рассмотрению на заем без страховки. Высказывания, что полис влияет на решение банка или размер процентной ставки, не соответствуют действительности.

Отказ в оформлении полиса
Проще всего отказаться от полиса до подписания кредитного договора

Но больше всего людей волнует, как написать отказ от страховки по кредиту после оформления. Здесь предусматривается несколько вариантов развития событий.

Первое – отказ от страховых услуг происходит не позднее 5 дней после подписания договора. В этом случае заемщику возвращается полная сумма, если отсутствует факт наступления страхового случая. Основание – Указание Центробанка № 3854-У от 25 ноября 2015 года.

Второе – срок отказа от навязанной услуги предусматривает 14 дней после подписания договора. Условие – отсутствие страхового случая и указание в договоре соответствующего пункта.

Третье – даже если заемщик не успел обратиться в страховую компанию в 14-дневный период, то у него есть возможность сделать это до 30 дней с момента подписания договора. В этом случае страховщик имеет право удержать с суммы страховки месячный размер оказания услуг.

Если заемщик обращается за отменой страховки по кредиту по прошествии месячного периода, то сумма возврата снижается до 50% и зависит от периода оказания услуг.

Алгоритм действий:

  1. Посещение организации – обращаться стоит в страховую компанию, с которой был заключен договор. Нередко банк сам выступает в роли страховщика, поэтому для начала стоит узнать о наименовании юридического лица, а затем посетить организацию.
  2. Документы – страховой полис, кредитный договор, выписка по счету и паспорт. Важно, если заемщик отказывается от страховки после получения кредита, то у него не должно быть задолженностей по текущим платежам. В случае обращения к страховщику в период до месяца, то этот момент не играет значения, потому что время первого платежа еще не наступило.
  3. Заявление – заемщик объясняет цель своих намерений сотруднику компании, после чего пишет заявление на отказ от страховых услуг в свободной форме либо на предоставленном бланке. Документ составляется в двух экземплярах, на каждом из которых ставится отметка о принятии.
  4. Ожидание средств – в течение 10 дней заемщик получает на счет уплаченные за страховку средства.
Написание заявления
Вернуть деньги по страховке можно в определенные сроки

При получении кредита следует внимательно изучить договор. В нем должна содержаться информация о праве клиента отказаться от дополнительных услуг. Именно этим руководствуется заемщик. Однако, недобросовестные банки игнорируют пункты в договоре, уверяя в последующем, что отказ невозможен. На самом деле такое поведение незаконно, потому что противоречит действующему законодательству РФ.

Задаваясь вопросом, когда можно отказаться от страховки, следует учитывать сроки обращения и сумму возврата средств. Отказаться от услуг можно на любом этапе действия договора, включая досрочное погашение кредита. Однако, чем позднее срок, тем меньше будет сумма. Это объясняется тем, что заемщик пользовался услугой в полном объеме, а деньги возвращаются лишь за неиспользованный отрезок времени.

Возможные проблемы

Когда берешь кредит, следует сразу оценивать собственные финансовые возможности и необходимость оформления страхового полиса. В некоторых случаях банк или страховая компания могут отказать в возврате средств на законных основаниях:

  1. Неисполнение кредитных обязательств – ситуация характерна для заемщиков, которые обращаются за отменой страховки после 30 дней, но при этом имеют пропущенные ежемесячные платежи.
  2. Наступление страхового случая до момента обращения – к примеру, заемщик сначала обратился в банк с документами о потери работы, а затем по отмене страховки. Учитывая, что страховой случай был учтен и предоставлена отсрочка по платежам, то расторжение договора о приобретении страхового полиса невозможно до тех пор, пока заемщик не восстановится в графике платежей. После этого получение полной суммы за полис исключается.
  3. Требование заемщика вернуть полную стоимость страховки после нескольких месяцев с момента подписания договора. В этом случае страхователь вправе отказать в выполнении предъявленных требований или предложить возместить сумму за неиспользованный период.

Люди, оформляющие потребительский кредит, должны заранее понимать, нужна ли им страховка или нет. Отказываться от оформленных услуг лучше сразу, потому что по прошествии нескольких месяцев это становится невыгодно – возврат средств производится не в полном объеме, а оставшийся период кредитования лучше провести с оформленным полисом, чем отказываться от него.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

двадцать − 2 =