Как получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Вряд ли в нашей стране найдется такой гражданин трудоспособного возраста, который никогда в своей жизни не брал кредитов. Если одни оформляют небольшие займы, расплатиться по которым реально уже в первые месяцы со дня оформления договора, то другие решаются на более крупные финансовые сделки с банком. Если вы хотите, чтобы сумма, выданная банком, была даже выше запланированной изначально, то оформите кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам. А как это сделать, мы сейчас расскажем.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости

Под данным определением понимается, что в качестве гарантии выполнения обязательств по выплате займа перед банком клиент предоставляет кредитору нежилые помещения, использующиеся им в коммерческих целях. Это магазины, салоны красоты, офисы, фитнес-центры и проч.

Если заемщик не справляется с выплатой задолженности, то банковская компания вправе изъять у него недвижимость. Как правило, берется такой займ с целью пополнения оборотных средств клиента.

Залог недвижимости повышает шансы на получение кредита

Цели кредита

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог берется с определенными целями — прежде всего, это расширение сферы деятельности предпринимателей, представляющих малый и средний бизнес. Займ может быть нецелевым (многие банки не спрашивают, куда вы планируете потратить средства), но ряд организаций все-таки интересуется преследуемыми целями. В качестве таковых можно обозначить:

1. Строительство новых коммерческих объектов.
2. Ремонтные работы, проводимые в отношении залогового имущества.
3. Покупка новых коммерческих площадей.

Кто может получить кредит

Заемщиками могут стать только предприниматели — у абсолютного большинства простых обывателей нет в распоряжении недвижимости, использующейся в целях коммерции. Что интересно, клиентами выступают и физические лица, и юридические, и ИП. Первым необходимо подтвердить собственную платежеспособность — то есть выдвинутые условия будут изначально чуть жестче.

Условия кредита

Условия следующие:

1. Для физлиц — потребуется справка о доходах, срок погашения задолженности обсуждается индивидуально с кредитным консультантом.
2. Для юрлиц — заемщики могут рассчитывать на самые крупные суммы из всех трех категорий, деньги будут перечислены на РС организации или карточку.
3. ИП — возможно получение средств на карту или на руки, предоставление займа доверенному лицу.

Требования к залогу

Помимо строгих условий, диктуемых банковскими организациями в отношении клиентов, определенные требования предъявляются и к имуществу, идущему в качестве залога. Не всякая недвижимость будет рассмотрена кредитором. На успех можно рассчитывать, если нежилое помещение относится к одной из следующих групп:

1. Офисная или розничная недвижимость.
2. Индустриальная собственность.

Многие банки выдают кредиты под залог

Документы

От заявителя потребуется подготовить пакет документов, необходимых для оформления целевого или нецелевого займа. Подробная информация обычно предоставляется кредитором, поскольку в качестве клиентов выступают разные категории предпринимателей. Однако общие моменты для всех групп имеются:

1. Заявление.
2. Свидетельство о праве собственности.
3. Личные документы.
4. Справки о доходах (опционально).
5. Выписка из ЕГРП.
6. Кадастровые и технические бумаги.

Порядок получения

Кредит под залог коммерческой недвижимости без подтверждения доходов выдается по несколько более сложной схеме, нежели обычный займ:

1. Подача предварительной заявки.
2. Визит клиента в банк (если заявление было одобрено) с пакетом документов.
3. Подписание договора и непосредственно выдача денег.

Предложения банков

Обращаем внимание, что выгоднее и надежнее обращаться к услугам компаний федерального уровня, зарекомендовавшим себя с положительной стороны. Сюда относятся:

1. ВТБ24.
2. Россельхозбанк.
3. Росбанк.
4. Промсвязьбанк.

В зависимости от специфики деятельности каждой конкретной компании, кредит может быть выдан на срок от 3 до 10 лет. Иногда требуется привести поручителя. Чем меньше сроки займа, тем ниже процентная ставка.

Увеличить количество средств, взятых бизнесменами в пользование у банковских учреждений, вполне реально — для этого необходимо предоставить в качестве залогового имущества коммерческую (нежилую) собственность. Данная схема является законной, никаких помех и проверок от контролирующих органов ожидать не следует.