Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Кредитные продукты Сбербанка остаются наиболее востребованными среди потребителей, что обусловлено высокой степенью надежности организации и наличием выгодных предложений. Тем не менее клиентов нередко интересует снижение ставок по кредитам Сбербанка, так как подобным образом можно существенно сократить затраты потребителя.

Формирование ставки и её снижение

Прежде чем разобраться, как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке, целесообразно изучить особенности его формирования при составлении банковского продукта. Как правило, финансовая организация при расчете ставки учитывает целый ряд факторов, влияющих на её размер. Среди них, необходимо упомянуть следующие:

  • налоговая и страховая нагрузка на предприятие;
  • ставка рефинансирования, установленная Центробанком;
  • среднегодовой уровень инфляции;
  • покупательная способность населения, а также уровень конкуренции в финансовом секторе экономики;
  • расходы банка на момент расчета ставки;
  • кредитная история учреждения.

Подобные факторы могут влиять на процентную ставку не только отрицательно, повышая её, но и положительно. Это подтверждается статистикой данных Сбербанка, которая свидетельствует о снижении ставок на протяжении последних лет. Выясняя, как снизить ставку по своей инициативе, клиент может воспользоваться различными способами. Среди них:

  • оформление рефинансирования в сторонней организации, которое позволить получить более выгодные условия займа;
  • участие в программах финансовой организации, предусматривающих снижение ставки;
  • переоформление кредита по новым, более выгодным условиям, предусмотренным выбранным предложением Сбербанка.

Каждый из этих способов имеет свои особенности, но все они позволяют заметно сократить затраты на обслуживание взятых заемщиком обязательств. Чтобы снижение процентной ставки прошло успешно, целесообразно рассмотреть каждый из методов подробнее.

Как снизить процентную ставку по кредиту
Снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке можно разными способами

Переоформление кредита в сторонней организации

Многие потребители, желая уменьшить свои расходы, нередко обращаются в другие финансовые организации для рефинансирования займа. Подобная возможность позволяет заметно снизить размер процентной ставки, а также сделать условия погашения кредита более комфортными.

Для того чтобы добиться одобрения, заемщик должен соответствовать ряду требований:

  • наличие гражданства РФ;
  • возможность предоставить справки о доходах;
  • хорошая кредитная история у заемщика.

Для сокращения финансовой нагрузки на потребителя, банк может увеличить срок кредитования либо сократить процент, что уменьшит ежемесячный платеж. Однако к подобному методу потребители прибегают сравнительно редко, что обусловлено выгодными условиями рефинансирования в самом Сбербанке.

Если же было принято решение о рефинансировании в стороннем банке, клиенту потребуется предоставить определенные документы:

  • справки, подтверждающие доходы и материальное положение заемщика;
  • документы, свидетельствующие о праве на владение залоговым имуществом (при наличии);
  • справка из Сбербанка, подтверждающая об отсутствии просроченных платежей;
  • паспорт гражданина РФ.

Некоторые финансовые организации предусматривают возможность получения клиентом всего объема предоставляемых средств, часть из которых, он самостоятельно отправляет на погашение других займов.

Если выбранное предложение предполагает подобную возможность, потребуется предоставить справки из Сбербанка о том, что долг был действительно погашен. При отказе от предоставления документа, клиента ждет существенное увеличение процентной ставки.

Рефинансирование в стороннем банке
Рефинансирование в стороннем банке — один из способов, как можно снизить процентную ставку

Реструктуризация договора

Данная финансовая организация предоставляет своим клиентам возможность сократить переплату по кредиту, используя различные методы. Наиболее очевидным методом, представляется досрочное погашение обязательств заемщиком. К подобному способу прибегают крайне редко, так как он целесообразен только, если займ погашается по аннуитетной схеме, а его срок близится к концу.

Для погашения некоторых кредитных продуктов, клиент может использовать не только собственные средства, но и прочие инструменты, например, материнский капитал. Его крайне удобно использовать для погашения ипотечного кредита, так как в подобных случаях не придется ожидать достижением ребенком трехлетнего возраста.

Кроме того, добиться меньшей процентной ставки по текущему займу можно, переоформив его на новых условиях:

  • привлечь поручителей по займу;
  • предоставить новые отчетные документы (НДФЛ и проч.) в которых сведения будут характеризовать клиента как благонадежного заемщика;
  • использовать какое-либо имущество в качестве залога.

Пересмотр условий текущего договора называется реструктуризацией. Подобный метод имеет целый ряд особенностей, главной из которых, представляется обязательное указание причины для подобных действий. Как правило, в её роли выступает ухудшение материального положения, которое не позволяет заемщику добросовестно выполнять свои обязательства.

Реструктуризация требует одобрения от банка и по сути оформляется как обычный займ. При этом изменения коснуться не только графика внесения платежей, но и методов их начисления, что позволит сократить финансовую нагрузку на клиента.

Оформление рефинансирования в Сбербанке

Самым оптимальным решением представляется получение нового займа на более выгодных условиях, средства которого используются для погашения старых обязательств. Подобная возможность позволяет улучшить материальное положение заемщика, так как ежемесячный платеж и процентная ставка будут уменьшены.

Подобная услуга доступна тем заемщикам, которые:

  • могут предоставить документацию, подтверждающую стабильный доход;
  • готовы предоставить личную информацию, которая позволит организации убедиться в платежеспособности клиента;
  • исправно выполняют свои обязательства, не допуская образования просрочек и задолженностей;
  • обладают хорошей кредитной историей.

Добиться дополнительного сокращения ставки можно, используя льготные продукты, предназначенные для определенных категорий клиентов — пенсионеров, студентов, военнослужащих и прочих.

Преимущества рефинансирования
Рефинансирование выгодно при наличии нескольких кредитов

Преимущества рефинансирования

Если рассматривать подобный метод уменьшения расходов и сравнивать его с аналогами, следует отметить наличие целого ряда преимуществ. Прежде всего, к их числу стоит отнести снижение процентов и внушительную выгоду, которую клиент получит при переоформлении займа на новых условиях.

Кроме того, целесообразно упомянуть и другие достоинства:

  • возможность объединения различных займов, в том числе взятых в других финансовых организациях в один. Это сделает процедуру погашения значительно удобнее для клиента;
  • снижение финансовой нагрузки на бюджет клиента;
  • при желании можно получить дополнительные средства, которые клиент сможет использовать по своему усмотрению.

Поскольку подобная услуга представляется крайне выгодной для потребителей, финансовые организации крайне пристально проверяют каждого кандидата на её оформление. Повысить шансы на одобрение можно подтвердив свою благонадежность с помощью документов. Кроме того, на льготные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты Сбербанка, а также некоторые категории потребителей.

Сроки подобного займа могут достигать 5 лет, а общая сумма, на которую вправе рассчитывать заемщик, составляет 3 млн рублей.

Документы для оформления

Чтобы получить возможность рефинансировать свои кредиты, пользователю следует подготовить необходимый пакет документов и явиться с ним в ближайший филиал Сбербанка. Он включает следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • постоянная регистрация по месту проживания;
  • соглашения, которые были заключены при оформлении текущих займов;
  • справки из финансовых организаций, выдавших эти кредиты, где будет указано отсутствие просрочек и долгов;
  • копия ТК гражданина, а также соглашения, на основании которого он трудоустроен на текущем месте работы;
  • св-во о заключении брака (при наличии) или прочие документы, которые смогут подтвердить семейное положение.

В филиале банка пользователю потребуется составить заявление и заполнить анкету, после чего, приложив пакет документов, подать его на рассмотрение. Поскольку банки осторожно подходят к оформлению рефинансирования кредитов, на принятие решения о выдаче займа может уйти несколько дней.

Если было принято положительное решение, основная сумма средств будет отправлена на погашение тех займов, наличие которых было подтверждено предоставленными клиентом соглашениями. Оставшиеся средства, которые были указаны для получения клиентом, он сможет забрать в день одобрения.

При этом их можно получить как в наличном эквиваленте, так и переводом на банковскую карточку, что делает услугу крайне удобной.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

17 + один =