Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Как в Сбербанке уменьшить процент по кредиту

Для совершения крупных покупок граждане России нередко используют заемные средства. Большая часть кредитов оформляется в Сбербанке, поскольку он является крупнейшей финансовой структурой страны. Соответственно, заемщиков интересует вопрос, как уменьшить процент по кредиту.  Рассмотрим, возможно ли это и что необходимо предпринять.

Основания для уменьшения процентной ставки

При необходимости оформления займа особое внимание уделяется надежности финансового учреждения. Именно поэтому в качестве кредитора выбирается Сбербанк, имеющий богатый опыт работы с населением.

Определение величины процентной ставки зависит от ряда причин. Однако, снижение ставки в Сбербанке может произойти и без непосредственного участия заемщика. Поскольку некоторые факторы ее формирования основаны на общем состоянии экономики страны.

Уменьшение процента
В ряде банков есть возможность снизить проценты по кредиту

В общем виде показатель складывается в зависимости от:

  1. Ставки рефинансирования Центробанка РФ – она устанавливается ЦБ РФ. В случае ее увеличения займы становятся дороже, при уменьшении – дешевле.
  2. Законодательных актов РФ об обязательном страховании и налогообложении коммерческих организаций – чем выше обязательства, наложенные государством на банки, тем выше будут ставки по кредитам.
  3. Пассивных факторов – на стоимость займов влияют уровень доходов населения, инфляции в стране, конкуренции в банковской сфере, оборот кредитной организации, ее баланс. Чем больше предложений от банков в сфере кредитования, тем ниже ставки по ним.
  4. Величины расходов банковского учреждения – Сбербанк, как любая коммерческая организация, ставит перед собой цель в получении прибыли. Проценты по кредитам призваны, в том числе способствовать в ее достижении.
  5. Репутации заемщика – величина ставки определяется на основании анализа кредитной истории клиента. Если он исправно выполняет свои кредитные обязательства, имеет постоянный источник дохода, имущество в собственности и т.п., то процентная ставка по действующему кредиту может быть снижена.

Перед тем как снизить ставку по кредиту в Сбербанке, рекомендуется обратиться к специалистам учреждения за консультацией. Они подскажут, какие меры можно предпринять в каждом конкретном случае для изменения условий кредитования.

Как переоформить кредит

В ряде случаев заемщики могут самостоятельно обратиться к специалистам Сбербанка с просьбой о пересмотре условий кредитования. Вопрос может быть решен по согласованию сторон без вмешательства судебных органов.

В современной практике уменьшение процента по ипотечному кредиту (или иному виду займа) может быть достигнуть тремя способами:

  1. Реструктуризация – изменение положений кредитного соглашения. Осуществляется в процессе переговоров клиента и сотрудников учреждения. Изменить можно график выплат, величину регулярных платежей или способ погашения долга.
  2. Рефинансирование – перевод кредитов из других банков в Сбербанк. Применяется банками для привлечения клиентов за счет предложения более выгодных параметров займа. Понизить ставку процента таким способом можно в среднем на 3-5 пунктов.
  3. Досрочная выплата кредита – уменьшение основного тела долга, что приводит к пересчету процентов за использование заемных средств. Возможно исключительно при условии, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

В случае ухудшения материального положения заемщику следует незамедлительно уведомить об этом кредитора. Тогда специалисты банка смогут предложить варианты решения проблемы.  К примеру, предоставить кредитные каникулы или отсрочить дату внесения платежа.

Снижение ставки по ипотеке
Рефинансирование позволяет перекредитоваться на более льготных условиях

Обращение в банк

Для изменения условий кредитования заемщику следует обращаться в отделение Сбербанка. Лучше всего, к своему кредитному менеджеру. Обратиться требуется в срок, оговоренный в договоре с банком. Обычно там прописывается определенное количество дней до момента внесения обязательного платежа.

В отделении заемщик заполняет заявление, где указывает причину, по которой условия кредитования нужно изменить. Причина должна быть подтверждена документально и быть достаточно серьезной (потеря работы, болезнь, травма, смерть родственника и т.п.). В противном случае банк не пойдет навстречу в этом вопросе. Рассмотрение заявления обычно занимает около 2 рабочих дней, после чего клиента уведомляют о принятом решении. И приглашают в отделение Сбербанка для заключения нового соглашения.

Документы

Пересмотр условий кредитования происходит при непосредственном участии специалистов Сбербанка. Заемщику потребуется обратиться в отделение учреждения лично и предоставить ряд необходимых документов. В обязательный перечень документации входят:

  • паспорт РФ с наличием постоянной регистрации на территории страны;
  • кредитные договоры из других банковских учреждений;
  • выписка о внесении платежей и отсутствии просрочки по займу;
  • трудовая книжка (оригинал и заверенная копия);
  • военный билет или справка из военкомата (для мужчин призывного возраста);
  • свидетельства о заключении брака, о рождении детей.

Для рассмотрения кандидатуры заемщика могут потребоваться и иные документы. Об этом клиент уведомляется дополнительно.

Достоверность указанных данных проверяется в обязательном порядке, так что подделывать их не стоит. При выявлении неточностей в оказании услуг банком может быть отказано.

Сроки рассмотрения

Направленное в банк заявление рассматривается от 1 до 5 рабочих дней. В течение этого времени кредитная служба Сбербанка проверяет корректность заполнения и достоверность указанных данных. В отдельных случаях срок проверки документов может быть продлен, о чем заемщик уведомляется дополнительно.

График платежей
При изменении ставки меняется график платежей

Может ли банк отказать

Сбербанк оставляет за собой право отказать в предоставлении услуг в одностороннем порядке. Но только в том случае, если заемщик не соответствует его критериям или предоставил некорректно заполненные документы. Если же пересмотр производится в рамках федеральной или региональной государственной программы, то заемщик должен подходить под ее требования. Для этого в банк потребуется предоставить соответствующую документацию.

Для некоторых видов займов Сбербанк по умолчанию устанавливает приобретение страхового полиса в качестве обязательного условия. Соответственно, если клиент его не покупает, кредитный договор подписан не будет. При возникновении малейших подозрений в неправомерности отказа следует проконсультироваться с юристом. Однако, не следует забывать, что в случае решения вопроса через суд дальнейшее полюбовное сотрудничество с банком вряд ли будет возможно. Так что к судебным тяжбам прибегать стоит в последнюю очередь.

Снижение процентов через суд

Судебная практика в вопросах принудительного уменьшения процентных ставок по займам свидетельствует о том, что на сторону заемщика суд становится крайне редко. Поскольку законодательными актами данные вопросы не регулируются.

Снизить проценты в суде по кредиту получится в том случае, если изменения ставки предусмотрено положениями кредитного соглашения. Тогда у заемщика имеются законные основания рассчитывать на пересмотре условий кредитования. Иными словами, доказать в суде свою правоту получится, если возможность снижения процентной ставки оговорена в договоре с банком. В противном случае кредитные организации вправе сами регулировать стоимость своих услуг, и повлиять на них через суд невозможно. Финансовые специалисты рекомендуют в первую очередь попробовать решить вопрос полюбовно. Благо, путей и способов в настоящее время Сбербанк предлагает достаточно.

Любой заемщик имеет право запросить в Сбербанке пересмотреть условия кредитования. В частности, снизить процентную ставку. Это может быть обусловлено причинами личного характера или вступлением в силу целевых программ. Главное, найти общий язык с учреждением и действовать сообща.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

два − один =