Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в Сбербанке
Получение любого кредита сопровождается предложением от сотрудников банка оформить страховку. И если при ипотечных займах эта процедура входит в обязательный перечень услуг, то в остальных случаях – это добровольное желание заемщика. Однако, банковские служащие уверяют, что без страхового полиса высок риск отказов. Это не так, поэтому тема, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, волнует всех людей, оформивших потребительский кредит.
Содержание:
Назначение страховки
Страховка – стандартный продукт страховой компании, который действует по принципу перекладывания ответственности с заемщика по кредитным обязательствам в случае наступления страхового случая.
Стоимость полиса по потребительскому кредиту зависит от его величины, а именно от цены товара. К примеру, при покупке телефона за 8 000 рублей страховка составит 1.5-2 тысячи рублей, а если оформлять в кредит ноутбук за 50 000, то стоимость полиса вырастет до 10 тысяч. Данные приблизительные, поскольку могут отличаться в каждом индивидуальном случае.
Страхование кредита предусматривает следующие ситуации, при наступлении которых заемщик может не выполнять свои финансовые обязательства:
- увольнение с работы – важный нюанс, что процедура не должна зависеть от желания сотрудника. Сюда относится сокращение штата или ликвидация компании. Если заемщик увольняется по собственному желанию, то это не считается страховым случаем;
- тяжелая форма болезни – в полисе прописываются все возможные заболевания, которые подпадают под страховую ситуацию;
- наступление инвалидности – аналогично с предыдущим пунктом (договор предусматривает конкретные степени инвалидности);
- ухудшение материального положения – наступление ситуаций, независящих от заемщика, вследствие чего у него уменьшается доход (снижение заработной платы, перевод на менее оплачиваемую должность).
Цена на страховку при получении кредита также зависит от количества вписанных в полис возможных случаев. Чем их больше, тем дороже обойдется страхование займа.
Алгоритм действий по возвращению страховки
Заемщик имеет право отказаться от услуги страхования кредита на этапе его оформления. Это законное право каждого гражданина. Однако если это не получилось сделать по неосведомленности или под давлением сотрудника Сбербанка, то вернуть деньги за страховку можно позднее.
Существует ошибочное мнение, что деньги за страховой полис можно вернуть только при досрочном погашении займа, поскольку услуга перестала оказываться компанией. На самом деле это не так, поскольку законодательство РФ предусматривает возможность получения потраченных денег на любом этапе. Стоит учитывать сроки возврата страховки по кредиту Сбербанка, поскольку от этого будет зависеть конечная сумма.
Если человек обращается в течение 30 дней после заключения договора, то ему обязаны вернуть полную стоимость полиса. Если обращение происходит в промежутке между 1-3 месяцами, то сумма уменьшается до 50%. Более позднее обращение предусматривает пропорциональный расчет в зависимости от периода пользования услугой. С этим уже ничего поделать нельзя, потому что процедура регулируется на законодательном уровне.
Если люди взяли кредит в Сбербанке и требуется расторгнуть договор со страховой компанией, последовательность действий следующая:
- Посещение отделения Сбербанка.
- Заявление – пишется в свободной форме или по установленному образцу банка. Документ составляется в 2-х экземплярах.
- Предоставление необходимого пакета документов в Сбербанк или напрямую в страховую компанию в зависимости от чьего лица заключен договор.
- Нужно обратить внимание, чтобы принимающий сотрудник поставил отметку о приеме документов и заявления. Один экземпляр остается у заявителя.
- Ожидание решения.
В течение некоторого времени придет ответ о решении вопроса. Как правило, на это отводится 10-30 дней.
Возвращение страховки произойдет либо автоматически на карту, либо при личном обращении в организацию. При отсутствии действий со стороны страховой компании и банка следует обращаться в прокуратуру.
Перечень документов
Пакет документации имеет краткий вид:
- заявление (2 шт.);
- ксерокопия удостоверения личности;
- договор по потребительскому займу;
- выписка по счету об отсутствии задолженности по текущему кредиту.
При досрочном погашении займа
Выплата страховки после погашения кредита предусматривает следующие действия:
- Внимательное изучение кредитного договора – рекомендуется привлечь квалифицированного юриста, потому что документ может быть составлен таким образом, что возврат страховки не предусматривается. С другой стороны, это противоречит ст. 958 Гражданского кодекса РФ.
- Выяснение наименования страховой компании – иногда в качестве нее выступает сам Сбербанк. Это прописывается в договоре.
- Сбор документов.
- Составление заявления.
- Направление документации в организацию лично с отметкой о приеме или по почте с уведомлением о вручении.
- В случае отказа со стороны Сбербанка выплатить разницу по страховым взносам нужно написать жалобу на руководителя филиала.
- При отсутствии реакции от руководства банка нужно обращаться в Роспотребнадзор и прокуратуру на основании ст. 958 ГК РФ.
Порядок возврата страховки в случае с п.6-7 переходит в судебное разбирательство. Однако, Сбербанк редко доводит дело до крайних мер, поэтому деньги возвращаются после письменного обращения заемщика.
Отказ от услуги до оформления кредита
Большинство сотрудников Сбербанка предлагают потенциальным заемщикам оформить страховку.
Распространенные доводы следующие:
- упрощенная система оформления займа;
- сниженная процентная ставка;
- высокий риск вынесения положительного решения;
- обязательное условие в рамках приобретения конкретного товара.
Ни один из пунктов не соответствует действительности, поскольку договор страхования жизни или любое другое условие при потребительском кредите является полностью добровольным решением. При этом оно никаким образом не влияет на вынесение положительного или отрицательного решения от банка. На первом этапе этим занимается система, которая анализирует потенциальную платежеспособность гражданина на основе введенных данных и кредитной истории. Далее решение принимается сотрудником Сбербанка в Москве. И если система вынесла предварительно положительное решение, то вряд ли откажут в получении займа на основе отказа от страховки.
В этом случае не идет речь, как забрать страховку, поэтому действия заемщика простые – устное заявление о нежелании получения дополнительных услуг. При необходимости имеет смысл написать письменный отказ от страховки до получения займа. Если сотрудник не принимает заявление, следует обратиться к руководителю филиала. Теоретически, со специалистом банка должна быть проведена беседа о недопустимости подобных принуждений к оформлению добровольных услуг. Если руководитель игнорирует обращение, то можно обратиться в Роспотребнадзор, но лучше сменить магазин приобретения товара или банковское учреждение.
Возвращает ли Сбербанк деньги за услугу страхования кредита – важный вопрос для всех, кому пришлось оформить это добровольную опцию. При своевременных и правильных действиях высока вероятность получения 100% стоимости страховки.
Загрузка...