Кредит для бюджетников
Государственные служащие — лояльная категория клиентов. Их заработная плата, поступающая на счет в Сбербанке, строго официальна. По этой причине банки всегда идут навстречу клиентам, одобряя займы под низкий процент. Далее рассмотрим, что такое кредит для госслужащих и изучим особенности его оформления.
Содержание:
Виды кредитов для госслужащих
К государственным служащим сегодня относятся: работники муниципальных управлений, чиновники, полиция. В теории известны различные виды кредитов. Практически все они доступны для государственных работников:
- потребительский кредит в Сбербанке для бюджетников: выдается наличными, не требует большого пакета документов, но ограничен по сумме;
- ипотека: предназначена для получения средств под залог недвижимости. Обязательно заключение договора залога. Особенности: крупная сумма, длительный срок и низкий процент;
- кредитная карта: небольшой лимит, срок — 2 года, высокая процентная ставка;
- овердрафт: беспроцентное получение денег в долг, возможно только по дебетовым картам, средства автоматически гасятся при поступлении заработной платы на счет.
В целом, госслужащим доступны и другие виды займов: с поручителями и без, автокредиты и т.д. Некоторые учреждения выделяют отдельные программы для таких работников, в других просто предполагается снижение ставки при предоставлении полного пакета документов.
Обзор банков и программ
Не все банки работают с госработниками, как отдельной категорией. Следующие учреждения предлагают своим лояльным клиентам низкие процентные ставки и удобные условия кредитования:
- Сбербанк: сумма – до 1,5 млн. руб., срок – до 5 лет, ставка – от 16,9%;
- Промсвязь: до 1 млн. руб., срок – до 7 лет, ставка – от 13,9%;
- Банк Москвы: до 2,99 млн. руб., до 7 лет, процент – от 13,5%;
- ВТБ-24: до 2,97 млн. руб., период кредитования – до 60 мес., ставка – от 20%;
- Райффайзенбанк: до 5 млн. руб., срок – 7 лет, процент – 16,5%;
- Россельхоз банк: до 10 млн. руб. под залог имущества или техники, период – 5 лет, ставка – от 14,3% годовых.
Среди программ Сбербанка популярной является Военная ипотека, предназначенная для служащих. Ставки – от 9,9%, сумма ограничена 2,394 млн. руб., а срок – до 20 лет. Требования к клиентам здесь минимальны, поскольку часто госслужащие получают зарплату на счет Сбербанка.
В Промсвязьбанке, ВТБ-24 и Райффайзене нет отдельных программ, но при предъявлении служебного удостоверения ставка по кредитам будет значительно ниже.
Особенности подачи заявки
Заявка – просьба клиента о выдаче денег в долг. В первую очередь необходимо помнить о том, что на решение по заявке влияет и внешний облик клиента, манера его общения. Кредитный менеджер – первое оценивающее звено. Поэтому при обращении в офис стоит опрятно выглядеть. Сведения о себе, работе и документах нужно вносить достоверно и внимательно, не допуская ошибок. Лучше внести в заявку большое количество стационарных телефонов.
К особенностям подачи анкеты именно для государственных служащих являются следующие:
- невозможность взять займ в онлайн режиме: клиент обязательно должен посетить офис, чтобы подать заявку;
- при оформлении нужно предоставить документ, подтверждающий статус военнослужащего;
- рассчитывать на низкие ставки может клиент, проработавший на госслужбе более 1 года.
Каких-либо прочих особенностей нет. Однако, пакет документов значительно меньше, в сравнении с прочими клиентами.
Условия выдачи кредита
К условиям выдачи кредита относятся требования к клиентам и документам. Нюансы параметров следующие:
- меньший пакет документов;
- нет необходимости подтверждать доход;
- возраст клиента может быть от 18 лет, если в качестве поручителя оформляется один из родителей либо имеется залоговое имущество.
В отличие от прочих категорий клиентов, госслужащие имеют более короткие сроки рассмотрения заявки. В среднем решение может быть получено за 30 минут. Положительная заявка действует в течение 90 дней.
Требования к заемщикам
Поскольку госслужащие — лояльная категория клиентов, то требования к заемщикам достаточно низкие:
- возраст — от 22 лет;
- стаж работы — от 3 месяцев;
- российское гражданство и регистрация в городе, где есть один из офисов банка.
Банк не проверяет наличие долгов за коммунальные услуги по налогам, судимости, дееспособности, так как у клиента в наличии удостоверение государственного служащего. Конечно, важно отсутствие судимости, отсутствие справок от нарколога и психиатра.
Документы для заявки
Из документов нужны:
- паспорт;
- СНИЛС;
- удостоверение госработника.
Никаких справок о заработной плате, копий трудовой книжки предоставлять не требуется. Банк может запросить выписку со счета клиента, если сумма займа большая. Например, при оформлении ипотеки. Также могут потребоваться документы на залоговое имущество.
С 2017 года СНИЛС является обязательным к предоставлению, поскольку благодаря его номеру учреждение легко получает доступ к действующему пенсионному счету и может увидеть отчисления с заработной платы клиента.
Оформление кредита
Процедура оформления займа практически такая же, как и у любой другой категории клиентов. Отличием является список требуемых документов. Алгоритм следующий:
- необходимо выбрать кредитное учреждение, работающее с госслужащими, собрать пакет документов и предоставить его в банк;
- с помощью кредитного менеджера выбрать программу и заполнить анкету. Все сведения в нее вносятся максимально точно, так как опечатки и неточности ведут к отказу на первом уровне проверки;
- после заполнения анкеты она отправляется в банк на рассмотрение. рассмотрение производится в два этапа — по системе скоринга, полная проверка. Первая предполагает проверку, действительно ли клиент является государственным служащим, действительность документов, а вторая — более глубокую проверку;
- рассмотрение длится от 1 до 3 рабочих дней. Чем больше величина кредита, чем серьезнее программа, тем дольше банк рассматривает заявку. Так, по ипотечным займам предполагается, что проверить нужно не только клиента, но и залоговое имущество;
- после получения одобрения банк отзванивается клиенту и приглашает на встречу. Заемщик обязан предоставить паспорт;
- договор содержит различные условия, как общие по общим требованиям пользования счетом, так и индивидуальные — по ставкам, процентам и суммам.
После подписания средства моментально выдаются клиенту, если займ предполагает выдачу наличных, и переводятся на счет продавца при ипотеке и автокредите.
Отдельно стоит отметить ипотечные займы. Они подразумевают низкие процентные ставки для клиентов, поскольку выдача кредита.
Таким образом, оформление займа для государственных служащих – стандартная процедура. Конечно, категория клиентов является более лояльной, что позволяет надеяться на низкие процентные ставки, а сама процедура выдачи кредита ничем не отличается от стандартной, за исключением списка документов и сроков рассмотрения заявки.