Кредит на недвижимость в Сбербанке

Сбербанк предлагает целый список ипотечных программ. На сегодня это основной банк по кредитованию недвижимости на российском рынке. Ипотечные программы представлены на официальном сайте банка, где находится и калькулятор, который позволяет рассчитать основную сумму переплаты за весь кредитный период. Далее рассмотрим, что такое кредит на недвижимость в Сбербанке и представим особенности его оформления.

Виды жилищных кредитов Сбербанка

Организация работает с клиентами различных категорий, а следовательно, предлагает множество разнообразных программ:

• кредит на строящееся жилье;
• кредит на готовое жилье;
• рефинансирование ипотеки;
• ипотека с господдержкой;
• покупка дома (загородная недвижимость);
• загородная недвижимость;
• материнский капитал;
• военная ипотека;
• гараж;
• нецелевой кредит под залог недвижимости.

Программ действительно много и каждая из них имеет свои особенности оформления.

Представим некоторые параметры:

• строящееся жилье: ставка — 6, 69%, срок — до 30 лет, сумма – не ограничена;
• готовое жилье: ставка — от 8,9%, срок — до 3 лет, сумма — от 300 тысяч руб.;
• рефинансирование: ставка — от 9,5%, отсутствие комиссии, возможность оформления максимальной суммы, которая зависит только от дохода клиента;
• ипотека с господдержкой: ставка — от 6%, срок — до 30 лет, сумма — до 8 млн. руб. Данная программа возможна к оформлению только для семей до 2022 года, у которых родился второй и третий ребенок;
• строительство жилого дома: ставка — от 10%, нет комиссии, сумма — от 300 тыс. руб.;
• загородная недвижимость: срок — до 30 лет, ставка – от 9,49%, первоначальный взнос — от 20%, необходима оценка недвижимости сторонним оценщиком;
• нецелевой кредит: ставка — от 12 %,срок — 20 лет, сумма – до 20 миллионов, комиссии – нет, имущество оформляется по договору залога;
• военная ипотека: ставка – от 9,5%, сумма – до 2,3 млн. руб., дополнительных комиссий нет.

Таким образом, есть целевые программы, предназначенные для конкретных групп клиентов, а есть программы, возможные для оформления любому клиенту, в том числе и тому, который не состоит в браке и имеет небольшой доход.

Как подать заявку на кредит

Заявка на кредит подается только в офисе, поскольку ипотечный займ является серьезным займом. К подаче заявки необходимо подготовиться, поскольку предоставление полного пакета документов и полное соответствие заёмщика требованиям банка способствует увеличению шансов на успех. Алгоритм следующий:

• забрать документы;
• обратиться в офис банка;
• заполнить небольшую анкету;
• отправить заявку на рассмотрение с приложенными копиями документов.

Процедура осуществляется с привлечением специалиста банка. После того как получено одобрение необходимо обратиться в строительную компанию и взять документы на недвижимость. Также необходимо взять чек на полную сумму и общие реквизиты компании-продавца.

Ссуда Сбербанка на жилье — это нецелевой займ, поэтому получение наличных средств по нему практически невозможно, за исключением программ «Наличные под залог».

Условия займа

Условия программы представлены на сайте Сбербанка. Так, каждая программа имеет свою отдельную страницу в Интернете, которая содержит сведения о ставках, суммах и сроках, а также о необходимости первоначального взноса. Не все программы требуют первоначальный взнос, а некоторые, например, военная ипотека требуют внести не менее 1/4 общей стоимости жилья.

Требования к заемщикам и документам

Требования к будущим владельцам недвижимости достаточно лояльны:

• возраст — от 23 лет;
• наличие российского гражданства;
• наличие официального источника дохода и стажа, не менее 6 месяцев.

Заемщик должен быть полностью дееспособен и платежеспособен. Так, для регионов заработная плата клиента, который надеется на одобрение, должна составлять не менее 30 000 руб., для Москвы — не менее 40 000 руб. Если доходов не хватает, то можно привлечь созаемщика. При этом он должен соответствовать всем требованиям.

Документальное обеспечение заявки достаточно обширно:

• паспорт и второй документ на выбор;
• справки о доходах;
• свидетельство о браке;
• СНИЛС;
• копии трудовой книжки;
• документы на квартиру.

Отметим, что имущество, оформляемое в залог, должно принадлежать клиенту на правах стопроцентной собственности. Совладение здесь не допускается, кроме случаев, когда по заявке привлекается созаемщик, который владеет второй половиной имущества.

Использование материнского сертификата

Данная программа является отдельной программой. Материнский капитал в этом случае оформляется в качестве первоначального взноса, что является законным. На странице вклада располагается калькулятор, который позволяет рассчитать кредит на покупку жилья и ежемесячный платёж.

Данная программа не предполагает покупку загородной недвижимости. Также стоит отметить, что к заявке с материнским капиталом обязательно предлагается кредитная карта с достаточно большим лимитом — от 150 000 руб. (возможно повышение лимита в будущем до 600 тыс. руб. при условии положительного пользования пластиком).

Оформление кредита

Кредит на квартиру подразумевает подписание договора. Договор содержит основные условия кредитования, поэтому его необходимо тщательно изучить. Дело в том, что ипотека — это длительный займ, а поскольку за 20-30 лет может случиться многое, то лучше заранее подстраховаться и предусмотреть в договоре все основные параметры. Так, например, повышению шансов на успех способствует оформление страховки.

Поэтому лучше застраховать имущество, жизнь и здоровье заемщика. Полис можно оформить в Сбербанке либо в любой страховой компании. Кроме того, при предоставлении такого полиса, банк идет навстречу клиентам и снижает ставки на кредит.

Процедура оформления ипотеки с использованием материнского капитала подчиняется требованиям государства. На сегодняшний день она следующая:

• необходимо подать заявку в банк на ипотеку и получить одобрение;
• затем собрать полный пакет документов, который включает чеки на квартиру и снова обратиться в банк для заключения договора;
• после того, как средства перечислены клиенту, кредит считается выданным;
• по истечении 6 месяцев необходимо обратиться в Пенсионный фонд для того, чтобы средства материнского капитала были перечислены в счет задолженности по кредиту.

Напомним, что на сегодняшний день материнский капитал может быть использован на пенсию матери, на образование ребенка и на улучшение жилищных условий. Таким образом, ипотека с использованием капитала относится к последнему пункту. При получении одобрения ипотека возможна к оформлению в течение 3 месяцев, в то время как все остальные программы можно оформить в течение 30 дней.

Таким образом, целевой кредит на приобретение недвижимости в Сбербанке получить достаточно просто. В организации достаточно много зарплатных клиентов, которые могут рассчитывать на ипотеку даже без большого пакета документов.