Кредит на строительство дома в Сбербанке

На рынке готового жилья не хватает предложений для тех, кто решил приобрести просторный дом для большой семьи. Возведение объекта по индивидуальному проекту требует крупных вложений. В этой ситуации востребована ипотека на строительство дома. Сбербанк выдаёт такие займы широкому кругу заёмщиков. Для некоторых категорий клиентов предусмотрены скидки по процентной ставке.

Условия кредита на строительство

Сумма займа варьируется от 300 000 до 30 млн рублей. Ипотека не может быть больше, чем 75% от стоимости проекта или 75% от цены недвижимости, которую гражданин передаёт в залог. Дополнительная комиссия не установлена. Гражданин получает средства на период до 30 лет. Условия по ипотеке на строительство жилого дома предполагают, что клиент оплатит не менее четверти от стоимости проекта своими деньгами.

Для увеличения суммы кредита гражданин может привлечь созаёмщиков, но не более 3-х. Супруга клиента не может быть созаёмщиком, так как её доход учитывается при расчёте семейного бюджета. Исключение – брачный договор, который предполагает разделение расходов супругов. Ипотека на строящееся жилье не выдаётся в рамках госпрограмм. Военнослужащие и семьи с детьми получают льготные займы на приобретение готового жилья.

При получении займа дома ещё нет, поэтому банку необходима другая недвижимость в залоге. Подойдёт квартира, дача, земля или иной объект. Если залог не предоставляет, то в кредит будет выдано меньше средств, а ставка будет выше.

Процентные ставки

Стоимость кредита зависит от нескольких факторов:

• получение зарплаты на карту банка (-0,3%);
• страхование клиента на случай болезни или смерти (-1%);
• регистрация недвижимости в качестве залога (-1%).

Минимальная ставка – 10,6% годовых. Если заём выдаётся в рамках региональной программы, то применяется ставка 9%.

В интересах клиента быстрее ввести дом в эксплуатацию, зарегистрировать его в Росреестре, оформить закладную и снизить ставку по займу.

Требования к заемщикам и документам

Подать заявку на кредит может гражданин России не младше 21 года. Главное требование – он должен работать по найму 6 месяцев до даты обращения в банк. За последние 5 лет общий стаж должен быть не менее года. На день последней выплаты займа по договору клиенту не должно быть больше 75 лет.

Чтобы оформить кредит на строительство загородного дома в Сбербанке был одобрен, клиент должен представить:

• паспорт;
• анкету по шаблону банка;
• подтверждение на наличие собственных средств на строительство;
• справка о доходе, соответствующая требованиям банка;
• копия трудовой книжки;
• документ о праве на участок, где будет вестись стройка;
• договор с подрядной организацией (если работы будет производить строительная компания);
• смета материалов, необходимых для возведения здания, прокладки коммуникаций, внутренней отделки помещения и т.д. (при заключении договора с подрядчиков в документ включается стоимость работ).

Гражданин подтверждает наличие собственных денег на первый взнос следующими документами:

• выписка со счёта;
• платёжное поручение, подтверждающее авансирование (например, за работу подрядчика);
• документ о продаже недвижимости, если клиент продаёт своё имущество для оплаты взноса (например, договор купли-продажи).

Для оформления недвижимости в залог потребуются:

• выписка из ЕГРН, где клиент банка будет указан в качестве владельца;
• отчёт о проведённой оценке стоимости имущества;
• нотариальное согласие супруги заёмщика (если он состоит в браке);
• согласие органа опеки и попечительства в случае, если в помещении живёт ребёнок;
• брачный договор.

Требования к страховке

Для снижения рисков банка человек должен заключить договор страхования. Ставка снижается, если гражданин обратился к одной из компаний, аккредитованных банком. Например, это дочерние организации Сбербанка.

Сумма компенсации рассчитывается так, чтобы полностью покрывать долг по кредиту, каждый месяц она уменьшается. Получателем денег по договору является Сбербанк. Если клиент травмируется или заболеет, что приведёт к нетрудоспособности, станет инвалидом или умрёт, то выплаты полностью или частично погасят заём.

Если ипотека на постройку дома Сбербанка будет погашена досрочно, гражданину вряд ли удастся вернуть часть неиспользованной страховой премии, перечисленной по договору присоединения. Стоит заключать индивидуальный договор.

Как подать заявку

Человек может подать заявление на ипотеку в отделении банка, которое находится:

• в населённом пункте по месту регистрации;
• по месту нахождения участка, где будет возводиться дом;
• в населённом пункте, где находится наниматель клиента.

Гражданин приходит в рабочее время, обращается к свободному менеджеру. Желательно иметь при себе документы, необходимые для оформления. Заявка заполняется по образцу. Также человек выбирает необходимую сумму и желаемый срок пользования деньгами. Документы передаются специалисту для рассмотрения.

Обратиться за ипотекой можно онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в сервисе ДомКлик (можно войти через Сбербанк онлайн).

В анкете нужно указать:

• статус по договору (основной заёмщик, созаёмщик или иной);
• Ф.И.О., дату рождения;
• контактный телефон;
• образование;
• семейное положение;
• адрес регистрации и места проживания;
• количество родственников на иждивении;
• данные о работе – наименование организации и ИНН, сфера деятельности, должность, количество работников;
• общий стаж и период работы в организации;
• ежемесячные доходы и расходы;
• информацию о наличии в собственности недвижимости и транспорта;
• номера счетов и карт, на которые поступают доходы;
• данные по запрашиваемому кредиту – вид, сумма, срок, цель, стоимость строящегося дома и др.;
• согласие на запрос кредитной истории и обработку персональных данных.

При подаче электронной заявки документы потребуются только после получения одобрения.

Получение одобрения

Решение принимается в срок до 8 рабочих дней. Обычно клиентов уведомляют через СМС. В решении указывается, на какую сумму может рассчитывать клиент.

Чтобы взять кредит на строительство дома в Сбербанке, у гражданина будет до 90 дней. Время может использоваться для корректировки проекта дома, согласования иных вопросов. После истечения этого срока согласие финансовой компании отзывается. Решение по заявке является предварительным. Если на момент оформления кредита финансовая ситуация у гражданина изменится, то банк может отказать в подписании договора. Например, если клиент стал безработным.

Подписание кредитного договора

Стандартное соглашение Сбербанка разделено на 2 части: общую и индивидуальную. В общую включаются:

• определения терминов;
• порядок предоставления денег;
• использование кредита и порядок возврата;
• права и обязанности банка и должника;
• основания для расторжения договора;
• прочие условия – порядок разрешения споров, вступление договора в силу и т.д.

В индивидуальной части фиксируется ставка, обеспечение возврата займа, срок пользования деньгами, выделяемая сумма и т.п. Клиент может вносить корректировки в индивидуальную часть соглашения по согласованию с представителем банка. Например, увеличить срок пользования деньгами и снизить размер ежемесячного платежа.

Гражданин знакомится с содержанием договора в банке до подписания документов. Если он несогласен с какими-либо положениями, а Сбербанк не пойдёт на уступки, ипотека не будет предоставлена.

Использование кредитных денег

Ипотека Сбербанка на строительство частного дома выделяется частями в соответствии с этапами проведения работ. Гражданин использует деньги для проведения оплаты по договорам поставщикам и поставщикам стройматериалов.

После каждого платежа клиент должен предоставить акты и чеки, подтверждающие целевое расходование средств. При возникновении спора очередной платёж может быть задержан.

Погашение кредита

Гражданин гасит долг равными платежами каждый месяц. Погашение начинается с месяца, следующего за месяцем подписания.

При желании клиент может внести сумму досрочно. Никаких штрафов при этом платить не нужно.
При обращении в Сбербанк за ипотекой у клиента должен быть проект дома и смета. Также желательно иметь другую недвижимость для оформления в залог, чтобы получить большую сумму займа.