Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости

Среди множества предложений на рынке кредитования самыми простыми являются потребительские займы для населения. Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке позволяет быстро оформить сделку и получить достаточно большую сумму.

Условия нецелевого кредита в Сбербанке

Данный банковский продукт просто оформляется, но вместе с этим существуют небольшие ограничения для некоторых лиц. Типичным соглашением предусмотрены следующие условия кредита под залог квартиры или другой недвижимости в Сбербанке:

  • процентная ставка по данному договору начинается от 12 % годовых. Деньги предоставляются исключительно в рублях, чем больше сумма займа, тем больше процент возврата за использование банковских средств;
  • максимально длительный срок договора составляет 20 лет;
  • минимальная сумма займа 500 000 руб., максимальная составляет 10 000 000 руб.;
  • заемщику на момент заключения договора должно быть не менее 21 года и не более 75 лет. Общий стаж работы за последние 5 лет минимум 1 год и быть не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте на момент выдачи кредита;
  • способом обеспечения исполнения обязательства в данном случае выступает недвижимое имущество.

Страхование жизни и здоровья заемщика происходит на добровольной основе, при отказе от страхования процентная ставка повышается на 1% от первоначальной цифры. Застраховать имущество залога все же придется, эта процедура обязательна. И также следует учитывать надбавку 0,5% клиентам, не получающим в Сбербанке заработную плату.

Кредит с обеспечением
Как правило, кредит с обеспечением отличается более выгодными условиями

Алгоритм оформления займа

Выбирая потребительский банковский продукт, а Сбербанк в роли кредитора, клиент проходит такую процедуру:

  • человек обращается в банк, заполняет местную анкету-заявление;
  • в отделение подается весь перечень необходимых документов;
  • сотрудники банка анализируют финансовое состояние потенциального клиента, в течение 6 дней решается вопрос о выдаче кредита или об отказе;
  • подписывается кредитный договор;
  • оформляется страховой полис на человека, на ипотечное имущество;
  • чтобы выдать деньги под залог жилья оформляется и регистрируется договор залога;
  • через кассу банка заемщик получает деньги.

Необходимые документы

Банком предусмотрен перечень обязательных документов, необходимых для выдачи кредита клиенту, среди них:

  • удостоверяющие личность документы;
  • заявление от заемщика к банку о предоставлении кредитных средств;
  • подтверждение места регистрации заемщика;
  • справка с места работы либо другой официальный документ, подтверждающий трудоустройство;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Оформление залога недвижимого имущества

Сбербанк предоставляет потребительский кредит под залог недвижимости. Для физических лиц это выражается в оформлении договора ипотеки. В случае невыполнения условий соглашения банк может взыскать оставшуюся сумму долга за счет залога.

Клиент под залог имущества может предоставить такие объекты:

  • жилые дома, квартиры;
  • объекты незавершенного строительства;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • дачи.

Прежде чем взять кредит под залог квартиры, дома или другой недвижимости проводится процедура оценки данного имущества. По условиям договора Сбербанк предоставляет заем на сумму не менее 60% от стоимости предмета ипотеки.

Как оформить залог
При получении обеспеченного кредита, важно правильно оформить залог

После оценки банк и заемщик заключают кредитный договор, далее для обеспечения исполнения обязательства заключается договор залога недвижимости. Договор залога считается дополнительным соглашением к договору кредита. Возврат денежных средств и выполнение всех других условий влечет одновременное прекращение двух соглашений.

Предмет ипотеки остается во владении должника, на такое имущество накладывается обременение в виде запрета на продажу, а также других способов отчуждения имущества. Оформленный договор ипотеки не лишает права собственника использовать имущество по назначению.

Порядок выплаты кредита

Сотрудники банка для клиента должны рассчитать и письменно составить график погашения. В график включается весь расчет тела, начисленных процентов и других обязательных платежей.

Пользователи интернета имеют возможность пользоваться онлайн сервисом автоматическим калькулятором, с помощью которого легко рассчитать точную сумму процентов и других платежей. Человеку всего лишь следует знать ставку, предлагаемую банком, сумму и срок действия займа, ввести эти данные и получить расчет.

Потребительский кредит выплачивается равными (аннуитетными) платежами. После получения кредитных денег заемщик обязан ежемесячно вносить установленную минимальную сумму и соблюдать режим выплат до окончания срока действия соглашения. При этом вносить платежи на установленный банковский счет имеют право как сам должник, так и третьи лица.

Клиент имеет право преждевременно выплатить всю сумму кредита. Чтобы досрочно погасить долг клиент должен подать в банк письменное заявление, в котором следует указать дату, сумму, номер счета с которого будет переведен остаток средств. Обязательно учитывать рабочие и выходные дни, закрыть свой долг можно исключительно в рабочий банковский день. За проведение такой процедуры не берется дополнительная плата.

График погашения кредита
Внесение платы по кредиту производится согласно графику погашения

Права и обязанности обеих сторон

Банк в соответствии с действующим законодательством и пунктами договора нецелевого кредита имеет право, а также обязан:

  • требовать немедленного устранения существующей задолженности;
  • в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту. В таком случае банк обязан уведомить клиента о подобных изменениях письменно или через средства телефонной связи СМС;
  • не предоставлять кредит при выявлении реальных оснований полагать о невыплате средств;
  • взыскивать долг за счет залога, но прежде этого не позднее 7 дней после возникновения долга направить заемщику уведомление с актуальной информацией и просьбой закрыть просрочку;
  • банк обязан выдать кредит в срок, установленный соглашением и заявлением клиента.

Заемщик, руководствуясь нормами закона и кредитного договора, имеет право, а также обязан выполнять такие действия:

  • получить кредит в установленном размере, в установленную дату;
  • застраховать предмет залога на случай его повреждения, уничтожения, порчи;
  • вносить денежные средства в соответствии с установленным графиком;
  • в случае безвозвратной утраты предмета залога, в течение 1 месяца предоставить банку равноценную замену;
  • нести перед банком ответственность по обязательству всем своим имуществом.

Последствия неуплаты кредита

К должнику, не выполняющему условия соглашения, могут применяться разные виды санкций. Поскольку нецелевой кредит от Сбербанка обеспечен залогом, банк при грубых нарушениях обращает взыскание на залоговое имущество. Если остаток долга меньше стоимости ипотеки, тогда должник получит остаток суммы после закрытия кредита, когда стоимость имущества меньше остатка задолженности заемщик еще останется должен банку.

Второй вид санкций, более лояльный, выражается в прямом денежном наказании заемщика. Банк в соответствии с гражданским законодательством РФ имеет право применить начисление неустойки. Она может быть в виде единого начисленного штрафа, либо в виде назначенной пени. Насчитывается пеня за каждый день просрочки по кредиту.

Последствия неуплаты кредита
При невыполнении заемщиком своих обязательств, банк может подать в суд и расторгнуть кредитный договор

Способы расторжения кредитного договора

При нарушении законодательства, а также пунктов договора со стороны банка заемщик имеет право обратиться в суд с требованием расторгнуть соглашение. Если суд расторгнет договор, в этом случае заемщику все равно придется отдавать полученные средства, но начисленные проценты могут быть списаны.

Банк в данном случае имеет больше возможностей расторгнуть соглашение. Также как клиент он имеет право требовать расторжения договора. Помимо судебного способа, кредитор может применять внесудебный способ. Например, при наличии оснований полагать, что заемщик не возвратит средства, банк может не выдать деньги, тем самым отказаться от подписанного на бумаге кредита.

Из вышеописанного следует вывод, что нецелевой кредит в Сбербанке простой в оформлении, обширный по срокам и суммам заем. Клиенту нет необходимости брать деньги, под определенные цели, маскируя реальные намерения. Наличие обеспечения оправдано для миллионных кредитов, это обычная практика на рынке банковских услуг. В совокупности с другими достоинствами данный вид услуги оптимальный вариант в категории потребительских кредитов.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

четырнадцать − восемь =