Общие условия получения кредита в Сбербанке

Если вы не подпадаете под «льготные» категории заемщиков, вам будут предложены общие условия кредита в Сбербанке. Они менее выгодны, чем индивидуальные, но все же есть возможность повлиять на процентную ставку и максимальную сумму. Например, предоставив обеспечение или взяв ссуду на меньший срок. Поэтому кредитование в старейшем банке страны остается востребованной услугой у населения.

Требования к потенциальным заемщикам

Условия получения кредита в Сбербанке стандартные. Заемщик должен соответствовать ряду требований:

1. Минимальный возраст для оформления ссуды – 21 год.
2. При привлечении поручителей минимальный возраст для получения займа может быть снижен банком до 18 лет.
   Возраст на момент внесения последнего платежа в соответствии с графиком – не больше 65 лет.
3. Стаж – минимум 6 месяцев на нынешнем месте работы и минимум 1 год совокупного стажа за предыдущие 5 лет.
   Регистрация (постоянная либо временная) в регионе выдачи кредита. Если прописка временная, кредитный договор может быть заключен только на срок ее действия.
4. Официальная работа и регулярный доход с подтверждающей справкой 2-НДФЛ или в произвольной форме, налоговой декларацией. Если имеется дополнительный заработок, его также можно указать – это увеличит вероятность одобрения заявки.

В некоторых случаях, возможно присоединение доходов мужа/жены или других созаемщиков.

Вероятность предоставления кредита резко снизится, если будут выявлены следующие факты о предполагаемом заемщике:

1. Наличие судимости (либо сейчас в отношении потенциального заемщика ведется уголовное производство).
2. Испорченная кредитная история. Просрочки по оплате любых займов могут стать причиной отрицательного решения по заявке.
3. Положительный момент в том, что на практике такие сведения актуальны в течение 3-5 лет, затем кредитная история обновляется.
4. Состояние на учете в нарко- или психдиспансере.
5. Поручительство по проблемным кредитам в прошлом.
6. Частая смена мест работы.
7. Низкий доход, которого не хватит на погашение кредита и оплату обычных расходов (на еду, проезд, оплату коммунальных услуг и т.д.).
8. Отсутствие постоянного источника дохода либо невозможность его подтверждения.
9. Наличие сведений о плохом финансовом состоянии работодателя, регулярных задержках зарплаты, угрозе банкротства.
10. Искажение либо указание заведомо ложных сведений в заявлении, подача поддельных справок.

Сотрудники банка могут позвонить на работу, чтобы собрать информацию о будущем заемщике. Негативная характеристика уменьшит шансы на получение ссуды, как и факты приводов в полицию, пребывания в медвытрезвителе, если они вскроются.

Мужчина может получить отказ от банка при отсутствии военного билета. У кредитора в таких случаях появляются опасения в том, что заемщика призовут на службу в армию, из-за чего он перестанет погашать задолженность.

Условия кредита

Рассмотрим общие условия кредитования. Потребительский кредит одобряют на личные нужды, пояснять цель его получения или отчитываться о тратах не нужно. Другие особенности:

• валюта – российские рубли;
• сумма – от 15 тыс. руб. до 1,5 млн. руб., до 3 млн. руб. – если имеется поручитель;
• процентная ставка – от 14,9% до 22,9% годовых;
• срок кредитования – от 1 месяца до 5 лет;
• порядок предоставления – безналичный перевод полной суммы одним траншем на счет заемщика;
• штраф за несвоевременное погашение – 20% годовых от размера просрочки.

В описании обычно указывается приблизительная процентная ставка, а точную после подачи заявки рассчитает Сбербанк. Индивидуальные условия кредитования лояльнее, но они рассчитаны только на надежных клиентов. Это те, кто давно пользуется услугами банка и обладает хорошей кредитной историей, а еще держатели зарплатных и пенсионных карт, получатели субсидий. Как правило, они могут взять ссуду под более выгодный процент и/или по меньшему количеству документов.

Максимальный займ без залога

При отсутствии залога и поручителей есть возможность получить сумму до 1,5 млн. руб. Выдача 3 млн. руб. возможна при соблюдении следующих условий:

• предоставление в банк всех затребованных документов;
• привлечение поручителей;
• предъявление справки о доходах;
• хорошая кредитная история;
• оформление страховки.

Предельный размер ссуды с обеспечением

Для собственников ликвидной недвижимости, которую они согласны отдать в залог, Сбербанк устанавливает более привлекательные условия кредитования:

• сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб., но она не должна превышать 60% от рыночной цены залога;
• срок кредитования – до 20 лет;
• отсутствие необходимости подтверждать доход;
• возможность привлечь созаемщиков, чьи доходы будут прибавлены к доходам заявителя для расчета процентной ставки и суммы;
• возможность отказаться от страховки.

Кредит могут предоставлять под залог квартиры или своего дома, таун-хауса, а еще земельного участка или гаража.

Проценты

Условия получения потребительского кредита подразумевают, что заемщик должен возвращать банку деньги вместе с процентами за их использование. Проценты необходимо уплачивать вместе с погашением основной задолженности с 1 числа месяца, который следует за месяцем оформления договора с банком. Если же договор был подписан в конце месяца, можно установить условие о переносе начала платежей на месяц позже.

Для клиентов, которые обслуживаются на общих основаниях, ставка самая высокая, но на ее итоговый размер влияют несколько факторов:

1. Срок, на который предоставляется ссуда. Чем он больше, тем выше процент. При погашении раньше срока переплата по кредиту существенно снижается.
2. Количество предъявленных документов.
3. Согласие на страхование жизни и здоровья, имущества, передаваемого в залог.
4. Наличие обеспечения (поручителей либо собственной недвижимости для передачи в залог).

Ставки по кредитам без обеспечения:

• от 15,9% до 22,9% годовых при сроке от 3 месяцев до 2 лет;
• от 16,9% до 23,9% – больше 2 лет.

При поручителях:

• от 14,9% до 21,9% при сроке до 2 лет;
• от 15,9% до 22,95 – больше 2 лет.

Под залог недвижимости:

• от 15,5% до 16%, если размер кредита составляет 40% от рыночной цены имущества;
• от 15,75% до 16,25% – если до 60%.

Банк имеет право изменять процентную ставку. Однако это должно быть отражено в договоре. При понижении ставки банк в одностороннем порядке включает информацию об этом в соглашение. О произошедшем повышении заемщика ставят в известность в течение трех дней, посылая заказное письмо. Новые условия вступают в силу спустя месяц после отправления извещения. Однако у заемщика в течение трех месяцев еще остается возможность полного погашения кредита с учетом старой процентной ставки.

Условия ипотечного кредита

Оформить ипотеку в Сбербанке можно в российских рублях, как и потребительский кредит. Выбранная недвижимость должна находиться в России. Ее необходимо передать в залог банку и застраховать, а страхование жизни заемщика добровольное. Остальные условия зависят от характера приобретаемой недвижимости:

1. Новостройки.

Ссуду можно использовать для покупки квартиры в готовой новостройке от застройщика или в строящемся доме по ДДУ (договору долевого участия). Стандартная годовая ставка – 10% или 9,9% при электронной регистрации. Нужен первоначальный взнос – от 15%. Кредит выдается на срок до 30 лет.

Допускается до 3 созаемщиков – физических лиц. Их доходы банк тоже будет учитывать для определения максимальной суммы кредита. Муж или жена обязательно становится созаемщиком, независимо от возраста и уровня доходов. Это не потребуется только при условии, что заключен брачный контракт.

2. Вторичное жилье.

Ссуда на приобретение вторичного жилья выдается на стандартных условиях, но еще необходима независимая оценка. Допускается покупка как квартиры, так и комнаты в ней. Важно, чтобы недвижимость была пригодна для проживания людей и соответствовала нормам. Нельзя купить в ипотеку аварийное жилье.

3. Загородная недвижимость.

В Сбербанке можно оформить ипотеку на приобретение либо строительство дачи. Ссуда выдается под 10% годовых на срок до 30 лет. Требуется внесение первоначального взноса – не менее 25%. Минимальная сумма – 300 тыс. руб.

4. Строительство дома.

Ссуду на строительство выдают не все банки, но Сбербанк предлагает получить ее под 10,5% годовых. Срок, на который можно заключить договор, – от 1 года до 30 лет. Необходимо погасить первоначальный взнос от 25%. Для получения такой ипотеки могут потребоваться дополнительные документы.

Как оформить кредит

Кредит выдается по месту прописки. Процедура его оформления стандартная. Вначале необходимо подать заявку – это можно сделать дистанционно, заполнив анкету на сайте. Сбербанк может рассматривать ее от 2 до 15 дней, если оформляется ипотека – до 30 дней. После этого следует либо предварительное одобрение, либо отказ.

Предварительное одобрение означает, что шанс на получение займа высокий, но не гарантирует его получение. Необходимо лично явиться в офис обслуживания и подать документы. Специалист рассчитает точную процентную ставку, график погашения и общую переплату. Если банк вынесет положительное решение, всю сумму единовременно перечислят на счет.

Какие нужны документы

Для оформления ссуды следует собрать документы. Стандартный перечень включает:

• анкету-заявление;
• гражданский паспорт РФ с регистрацией (временная тоже подойдет);
• справку о доходах (желательно 2-НДФЛ);
• документ для подтверждения официального трудоустройства – заверенную копию трудовой, справку от работодателя с информацией о стаже и должности.

Если привлекаются поручители или созаемщики, каждый из них должен предъявить российский паспорт и справку о доходах.

Для залога потребуется:

• выписка из госреестра о собственности;
• отчет об оценочной стоимости объекта;
• кадастровый паспорт;
• справка о составе семьи;
• нотариально заверенное согласие мужа/жены на передачу имущества в залог.

Условия досрочного погашения

Возможность досрочного погашения есть всегда. Порядок этой процедуры не зависит от того, на каких условиях дают кредит в Сбербанке и какой действует график погашения. Как при дифференцированных, так и при аннуитетных платежах необходимо подать заявление. В нем заемщик должен указать сумму и дату списания со своего банковского счета.

Допускается как полное досрочное погашение, так и по частям. В обоих случаях комиссия не взимается. Полностью выплатить задолженность перед банком можно в любой рабочий день. При частичном погашении деньги обычно списываются в дату следующего платежа, согласно графику. Каких-либо ограничений в отношении размеров сумм досрочного погашения не существует.

Получить кредит в Сбербанке на общих условиях может гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий постоянную работу и способный подтвердить платежеспособность. Максимальная ставка достаточно высокая – 22,9%, но при предоставлении всех документов, хорошей кредитной истории, небольшом сроке кредитования она может быть снижена до 14,9%. При получении одобрения банка заключается договор, а средства переводятся на счет заемщика, после чего он вправе распоряжаться ими на свое усмотрение.