Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Кредиты – получение денег в долг на основе срочности. То есть кредитор устанавливает конкретный период, в который все средства должны быть возвращены. Однако, существуют длительные займы, например, ипотека, который подразумевает выплаты в течение 10-20 лет. За такой период может произойти достаточно много ситуаций и клиенту может потребоваться отсрочить взнос. Далее рассмотрим, что такое отсрочка платежа по кредиту и как она осуществляется.

Как получить отсрочку по кредиту

Отсрочка платежа на месяц и более оформляется в рамках реструктуризации. На сегодняшний день по договору предполагается два понятия: реструктуризация и рефинансирование. Реструктуризация предполагает изменение параметров кредита в рамках одного и того же учреждения. Рефинансирование чаще всего предполагает получение дополнительного займа под более низкие проценты и может быть осуществлено и в стороннем учреждении.

Отсрочка в Сбербанке
Банк предлагает возможность отсрочки платежей по кредиту

Как в Сбербанке отсрочить платеж, подскажет специалист. Процедуру получить не так просто. Банк предъявляет некоторые требования к существующему займу, чтобы он мог быть рефинансирован:

  • клиент не может надеяться на изменение сроков платежа, если кредит был просрочен. Даже при наличии одного просроченного дня надеяться на реструктуризацию не стоит;
  • по займу должно быть совершено не менее трёх текущих платежей;
  • срок кредита должен быть более 6 месяцев.

Если займ соответствует всем выше представленным требованиям и заемщик является благонадежным, то банк всегда пойдет навстречу, отложив срок платежа. При этом он может быть изменён путем переноса даты либо путем заморозки счёта до наступления благоприятных времён. Средним периодом реструктуризации является 6 месяцев. Именно полгода дает банк клиенту на то, чтобы решить финансовые проблемы. Если за это время заемщик также не погашает кредит, то последующие проблемы решаются в суде.

В каких случаях банк одобряет отсрочку

Банк одобряет отсрочку, только если клиент является благонадежным. Перед тем, как договориться с банком об отсрочке, нужно уточнить нюансы опции. Основными причинами, с которыми обращаются клиенты, являются следующие:

  • возникновения трудностей на работе, таких как невыплата зарплаты. В этом случае клиент должен предоставить все документы, которые могут подтвердить, что проблема действительно существует;
  • потеря работы. Данную процедуру очень легко подтвердить путем предоставления справки из центра занятости. Центр занятости населения работает с заемщиками, которые потеряли работу. Здесь выдаются справки и свидетельства для банка;
  • потеря здоровья. В этом случае клиент обязан предоставить все справки о состоянии здоровья. Кредит с отсрочкой на год будет заморожен.

Если по заявке был привлечен поручитель, то платеж не отсрочить. Для того, чтобы займ был реструктуризирован, необходимо подтверждение потребности в такой процедуре и заемщика, и поручителя. Это практически невозможно. Поэтому, если с заемщиком что-либо случается, то займ за него выплачивает поручитель.

Подобная ситуация может возникнуть и по займу с созаемщиком. Заемщик — это лицо, которое несет солидарную с клиентом ответственность, то есть оплачивает долю в ежемесячном платеже. Если один из созаемщиков не может выполнять свои обязательства, то отсрочить платёж в этом случае невозможно, поскольку вторая доля в любом случае должна быть внесена, а в банках данная процедура не предусмотрена.

Срок отсрочки
Сбербанк дает максимальную отсрочку в 6 месяцев

Если займ является простым, если заемщик благонадежный и действительно возникла серьезная ситуация, то банк с радостью пойдет навстречу и составит новый договор с отсроченным платежом. Однако стоит помнить, что часто за отсрочку платежа банк повышает процентную ставку в среднем на 2%.

Порядок действий заемщика

Для получения отсрочки по займу необходимо следовать такому алгоритму:

  • собрать все требуемые справки, подтверждающие необходимость отсрочки, взять договор и паспорт и обратиться в офис учреждения;
  • подать заявку на отсрочку с объяснением причины обращения и с приложением всех необходимых документов (образец заявления на отсрочку платежа можно взять в любом офисе кредитора);
  • в течение одного-двух дней дождаться одобрения, подписать новый договор на новый период;
  • начать оплачивать кредит заново по новым документам.

Отметим, что поскольку заявка на отсрочку платежа рассматривается некоторое время, то перед тем, как договориться с банком об отсрочке, лучше уточнить все нюансы процедуры заранее.

Если отсрочка оформлена в дату платежа или на 1-2 дня позже, то возникнет неоплаченный кредит, а у клиента испортится кредитная история и в будущем рассчитывать на реструктуризацию долга будет невозможно.

Вот, что пишут клиенты:

Анна (36 лет, бухгалтер): «Обратился к специалисту с вопросом: «Можно ли у банка попросить отсрочку по кредиту?». Ответ был однозначным – отсрочка возможна практически для любого клиента, но нужно не скрываться от банка, а самостоятельно прийти в офис с паспортом и договором».

Игорь (25 лет, методист): «Отсрочку оформили за 2 часа. Но справки собирал, наверное, около недели. Результат порадовал. Не увеличили процент, просто разрешили не платить кредит полгода».

Кто может рассчитывать на отсрочку

На отсрочку платежа может рассчитывать клиент, который соответствует всем требованиям банка к заемщикам по возрасту, стажу, размеру дохода:

  •  только россиянин, не имеющий судимости;
  •  с положительной кредитной историей;
  •  не имеющий незакрытых и просроченных кредитов, а также долгов по налогам и по коммунальным платежам.
Расчет платежей
Попросить отсрочку у банка может любой заемщик

Другими словами, нельзя скрываться от банка в случае возникновения проблем. Лучше заранее обратиться в учреждении и договориться со специалистами о выплате долга по индивидуальному плану. Кредит на образование не реструктуризируется.

Альтернативные варианты

Если не получается оформить реструктуризацию, то можно действовать одним из следующих вариантов:

  • взять другой кредит, например, заложив имущество в ломбард. Такие займы выдаются под достаточно большой годовой процент. Но средства выдаются сразу, любому клиенту, даже неработающему;
  • взять займы у друзей и родственников. Данный параметр наиболее удобен, поскольку не предполагает выплаты процентов, и как только решатся финансовые трудности, можно будет вернуть средства без доплат и вернуться к обычному графику платежей без дополнительных манипуляций;
  • можно оформить имущество в залог. Данная процедура особо популярна у частных инвесторов. Они готовы вложить средства под небольшой процент и под залог имущества. Также, если банк не одобряет отсрочку, можно предложить оформить имущество в залог. Залоговые кредиты одобряются практически в 95% случаев.

Таким образом, коммерческий кредит в договоре поставки с отсрочкой платежа представляет собой дополнительное соглашение. Это не новый кредит, это новые условия в параметрах старого договора.

Конечно, банк может составить новый бланк, а может просто создать дополнительное соглашение. При этом отсрочка платежа на 2 года является практически невозможной, вот отсрочить платеж на 6 месяцев может практически каждый клиент.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

20 + девятнадцать =