Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Плохая кредитная история: как исправить

Как исправить кредитную историю – вот вопрос, волнующий огромное количество людей. Проблемы на работе или в семье, непредвиденное увольнение, необходимость срочного лечения — и это далеко не все причины, по которым она может быть испорчена. Что же делать в подобных ситуациях? Об этом данная статья.

По каким причинам кредитная история может быть испорчена

Испорченная кредитная история – основная причина отказа в новом кредите, указывающая на низкую платежеспособность и недостаточную финансовую дисциплину клиента. По каким причинам она может быть испорчена:

  1. Просрочка свыше 30 дней. На единичный случай банк может закрыть глаза, но систематическое нарушение правил недопустимо.
  2. Доведение дела до судебного разбирательства, когда взыскание долга передается в ведомство судебных приставов.
  3. Большое количество заявок в банки. Принимая решение об одобрении или неодобрении, система безопасности анализирует все заявки клиента, в том числе по другим банкам, рассматривает причины отказов, оценивает частоту запросов – как часто клиент берет кредит.
  4. Большое количество открытый, непогашенных займов свыше 5-6. Учитываются также карты.
  5. Если выплаты по текущим кредитам превышают 50% от суммы заработной платы.
  6. Наличие небанковских долгов: по коммунальным платежам, алиментам, налогам и т.п.

В редких случаях история по задолженности может быть испорчена из-за ошибки банковских работников. В этом случае менеджер отправляет отчет с задержкой или вообще не передает данные в бюро кредитных историй.

Как исправить кредитную историю
Кредитная история влияет на решение банка в выдаче кредита

Проверка кредитной истории

Проверить историю по имеющимся задолженностям и прошлым кредитам можно несколькими способами. Каждый из них позволяет получить подробный отчет, где также будет указана задолженность по алиментам, налогам и подобным долгам.

Клиенты могут воспользоваться следующими ресурсами:

  1. Эквифакс.
  2. Национальное бюро кредитных историй.
  3. Обединенное кредитное бюро.
  4. «Русский стандарт».
  5. Бюро кредитных историй онлайн.
  6. Сервис «My Credit Info».
  7. Сервис «Banki.ru».

Если по результатам отчета выясняется, что имеется задолженность по займам, а история по имеющимся задолженностям и прошлым кредитам испорчена – ее необходимо исправить. Как исправить кредитную историю бесплатно? Рассмотрим подробнее несколько методов.

Способы исправления кредитной истории

Исправить историю по имеющимся задолженностям и прошлым кредитам можно несколькими способами. Но следует понимать, что она не исчезнет из баз данных БКИ, а только обновится. Так банки и кредитные организации смогут понять, что клиент исправился, как и его платежеспособность и финансовая дисциплина.

Как исправить кредитную историю за деньги? Подобная услуга не имеет под собой оснований, закрепленных законодательством. Поэтому, если клиентам предлагают изменить данные или полностью стереть их – это не более, чем мошенничество. От подобной услуги стоит отказаться.

Как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй, сделает ее пригодной для повторного кредитования? Рассмотрим несколько действенных, а главное – законных методов.

Кредитная карта

Наиболее простой метод – оформить кредитную карту или карту рассрочки. К настоящему времени их предлагают на выгодных условиях довольно крупные банки, особой популярностью пользуются:

Карта Банк Условия
100 дней без процентов Альфа-банк

¾   до 499 тысяч рублей;

¾   проценты в год – от 11%;

¾   период, на протяжении которого клиент может внести платеж без процентов – до 99 дней;

¾   стоимость обслуживания – 1500 рублей ежегодно;

¾   время принятия решения – до 7 дней.

Карта рассрочки «Совесть» Киви-банк

¾   до 299 тысяч рублей

¾   проценты — 0% годовых;

¾   время внесения платежей – до 12 месяцев;

¾   плата за обслуживание – 0 рублей;

¾   вынесение решения – до 10 минут.

Тинькофф Platinum Тинькофф

¾   до 299 тысяч рублей;

¾   проценты в год — от 11% годовых;

¾   период, на протяжении которого клиент может внести платеж без процентов – до 56 дней;

¾   стоимость обслуживания – 600 рублей ежегодно;

¾   вынесение решения – до 5 минут.

Карта рассрочки «Халва» Совкомбанк

¾   до 299 тысяч рублей;

¾   проценты в год — 0% годовых;

¾   период рассрочки – до 18 месяцев;

¾   стоимость обслуживания – 0 рублей;

¾   кэшбэк – до 6%;

¾   вынесение решения – до 10 минут.

«Открытие» Открытие

¾   до 499 тысяч рублей единовременно;

¾   ставка — от 20 % годовых;

¾   льготный период (в течение которого не начисляются проценты) – до 55 дней;

¾   стоимость обслуживания – 0 рублей;

¾   вынесение решения – до 10 минут.

Карта рассрочки «Свобода» Home Credit Bank

¾   до 299 тысяч рублей единовременно;

¾   ставка — 0% годовых;

¾   период рассрочки – до 12 месяцев;

¾   стоимость обслуживания – 0 рублей;

¾   вынесение решения – до 10 минут.

Как исправить кредитную историю бесплатно
Способы исправления кредитной истории

В чем преимущества такого способа:

  1. Минимальный набор документов: обычно требуется только паспорт.
  2. Невысокий процент переплаты, если сравнивать с обычным кредитом.
  3. Невысокие требования к клиентам: возраст свыше 18 лет, а также наличие гражданства РФ и постоянной или временной прописки на территории данного региона.

Данные по кредитным картам также передаются в БКИ, поэтому важно вносить каждый платеж своевременно.

Микрозайм

Другой вариант – получить микрозайм или экспресс-кредит на небольшой срок. Брать большую сумму необязательно, главное – погасить своевременно. Исправление истории по прошлым кредитам будет происходить постепенно по мере внесения платежей по графику.

К основным достоинствам данного метода относят:

  1. Минимальные требования к заемщикам.
  2. Небольшой пакет документов.
  3. Быстрое вынесение решения.
  4. Высокий процент одобрения.

Но есть и существенный недостаток – довольно высокий процент по кредиту. Клиенту придется переплатить по итогу в несколько раз.

При выборе микрофинансовой организации (МФО) необходимо быть предельно аккуратным, поскольку именно в этой отрасли встречается большое число мошенников. Обратить внимание рекомендуется на следующие показатели:

  • срок действия на российском финансовом рынке;
  • наличие филиалов в других городах;
  • отзывы других клиентов.

Большой популярностью пользуют такие МФО, как «Ezaem», «MoneyMan» и «Е-капуста».

Кредит в банке

Как исправить ошибку в кредитной истории другими способами? Получить новый кредит в банке. Выбрать такую организацию помогут следующие правила:

  1. Наличие специальных программ для клиентов с испорченной кредитной историей.
  2. Передача данных в Бюро кредитных историй. Каждый банк самостоятельно определяет перечень БКИ, с которыми сотрудничать.
  3. Требования к клиентам и перечень необходимых для оформления документов.
  4. Отзывы других клиентов.

Кредит для восстановления кредитной истории предлагают следующие организации:

  • Тинькофф Банк;
  • Совкомбанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Восточный Экспресс Банк;
  • Альфа-Банк.

Для исправления кредитной истории будет достаточно небольшой суммы сроком до 12-24 месяцев.

Как можно исправить кредитную историю если не дают кредиты

Рефинансирование и реструктуризация

Как можно исправить кредитную историю, если не дают кредиты? Поможет система рефинансирования. Это понятие подразумевает замену текущего кредита, по которому имеется задолженность, другим с большим сроком рассрочки, меньшим ежемесячным платежом.

Какие кредиты можно рефинансировать:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • по кредитной карте;
  • автокредит;
  • по дебетовой карте системой овердрафт.

Другой вариант – реструктуризация. При таком подходе клиент вправе обратиться в банк, выдавший займ, для продления срока рассрочки и уменьшения ежемесячного платежа.

Рассрочка

Еще один простой вариант исправить кредитную историю – приобрести товар в рассрочку. Такие займы оформляются прямо в магазине, но данные передаются в БКИ. Главные достоинства такого метода следующие:

  • малая длительность выплат;
  • небольшая сумма займа;
  • невысокий процент переплаты;
  • низкие требования к клиентам;
  • небольшой пакет документов: паспорт с временной или постоянной пропиской. Иногда может потребоваться также справка с места работы о начислении заработной платы за последние 3-6 месяцев.

Как и в предыдущих случаях, главное – своевременно погасить задолженность по займу.

Программы по исправлению кредитной истории в Совкмбанке

Восстановление кредитной истории в Совкомбанке осуществляется по программе «Кредитный доктор». Она была разработана для клиентов, имеющих плохую кредитную историю. Как она работает:

  • в займ предоставляется небольшая сумма;
  • если клиент своевременно выплачивает задолженность, он может рассчитывать на получение еще большей суммы.

Программа восстановления кредитной истории состоит из четырех основных этапов. Погасив один этап, клиент может перейти к другому:

  1. Получение в долг от 5 до 10 рублей сроком от 3 до 9 месяцев под 33% годовых.
  2. Получение от 10 до 20 тысяч сроком на полгода под 33% годовых.
  3. От 40 до 60 тысяч рулей сроком до 18 месяцев под 20-30% годовых. Для каждого клиента – индивидуальная ставка.
  4. Получение до 300 тысяч рублей сроком до полугода под 18,9% годовых.
Как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй
Программа Совкомбанка предназначена специально для исправления истории заемщика

Совкомбанк предлагает клиентам исправить кредитную историю онлайн, оставив заявку на получение займа на сайте. Для этого потребуется всего два документа: паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской и второй документ, подтверждающий личность.

В каких случаях исправить ситуацию не получится

Согласно статистике, большей части клиентов удается исправить кредитную историю. На это уйдет достаточно много времени, тем не менее, результат будет положительным. Исключение – люди, задолженности которых неоднократно находились на стадии судебного разбирательства. В таком случае даже микрофинансовые организации откажутся от сотрудничества.

Исправить кредитную историю также не получится людям без прописки или гражданства РФ, поскольку это – главные критерии при получении микрозайма, кредитной карты или рассрочки на товар.

Есть ли срок давности у кредитной истории

Как уже было сказано, отчеты по задолженностям хранятся в Бюро кредитных историй. Их деятельность регламентируется Федеральным Законом №218-ФЗ «О кредитных историях». Там описаны основные положения, понятие истории, цели ее создания, а главное – срок действия. В соответствии с данным документом, информация хранится на протяжении 10 лет. Если на протяжении данного времени в БКИ не передавались данные, история обнуляется.

Таким образом, каждый клиент может исправить кредитную историю, используя один из методов, описанных выше. Это единственные пути сделать всё законно, в соответствии с действующим законодательством.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

1 × два =