Консультация юриста по телефону
8 (800) 350-23-69 доб. 408

Сбербанк: кредит «Доверие»

Кредиты для бизнеса предоставляются далеко не каждым банком Российской Федерации. Сегодня организации малого и среднего бизнеса могут надеяться на получение целевого займа в Сбербанке. Условия по такой программе более чем лояльные, а процентные ставки ниже, чем для клиентов — физических лиц. Далее представим, какой предлагает Сбербанк кредит «Доверие» для малого бизнеса и рассмотрим его условия.

Особенности кредита

Особенности кредита «Доверие» отмечены на официальном сайте банка. Также информацию можно запросить по номеру «горячей линии» — 900 либо обращением лично в офис. Кредит «Доверие» предназначен именно для предприятий малого бизнеса. Сбербанк выдает займ на максимально привлекательных условиях, а среди целей могут быть указаны текущие нужды и развитие бизнеса. Деньги выдаются наличными.

Для обращения за кредитом клиент должен подходить под некоторые требования банка. Заявку на кредитный договор можно оставить на сайте с помощью формы «Договор-конструктор», залога по кредиту не требуется и комиссии отсутствуют.

Владелец бизнеса
Малый бизнес может рассчитывать на особые условия Сбербанка

К данному счёту оформляется кредитная бизнес-карта, которая также позволяет получать льготные условия. Особенностями карты являются:

  • льготный период — 50 дней;
  • расчёты как в стационарных точках, так и в Интернете;
  • возможность управлять картой с помощью онлайн банкинга.

Валюта кредитного счёта — российские рубли, а получить займ может только предприниматель с оборотами менее 60 млн. руб. в год.

Условия займа

Представим некоторые условия кредита:

  • обеспечение — поручительство физического лица либо собственника бизнеса если открыто ООО или ПАО;
  • процентная ставка — от 15,49% годовых;
  • величина договора — до 3 млн. руб.;
  • срок — до 36 месяцев.

Таким образом, условия более, чем лояльные. Отдельно стоит отметить, что необходимо поручительство третьих лиц. Минимальная сумма займа ограничена 100 000 руб. При этом поручитель должен соответствовать всем требованиям к заемщикам.

Также отметим, что для малых предприятий сельскохозяйственной отрасли банк предлагает особые условия, поскольку данные кредиты обеспечиваются государственной поддержкой. Лояльная категория клиентов — это те клиенты, которые уже пользуются услугами банка и имеют в нём расчётный счёт или ранее брали кредит и успешно его выплатили. Для такой категории устанавливается пониженная ставка. Отдельно стоит отметить, что по кредиту не требуется оформления страховки.

Оформление кредита

Оформление кредита возможно только путем подачи заявки либо в офисе, либо на сайте. Поэтому больше шансов у клиентов, которые падают заявку в офисе. Заявка, поданная в Интернете, имеет предварительное решение. За окончательным необходимо обратиться в офис и предоставить полный пакет документов.

Также для получения льготных условий предприниматель может изначально открыть счёт в Сбербанке и только потом подать заявку на кредит. В этом случае он может рассчитывать на пониженную процентную ставку. Перед обращением в банк необходимо собрать полный пакет документов и удостовериться, что и поручитель, и сам заемщик полностью соответствуют требованиям кредитора.

Заключение договора
Договор подписывается в банке

Требования к заемщикам и документам

Помимо требований к заемщикам, существуют требования к ведению бизнеса:

  • возраст — до 70 лет;
  • наличие регистрации по месту нахождения офиса банка;
  • срок ведения бизнеса — более одного года;
  • отсутствие убыточных видов деятельности по итогам периода;
  • отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам.

Только благонадежные владельцы бизнеса имеют право на получение займа под низкий процент.

Из документов требуются:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • учредительные документы;
  • документы по хозяйственной деятельности.

Специалисты могут запросить дополнительные документы, если сочтут это необходимым. Список дополнительных документов можно уточнить либо на сайте, либо позвонив по телефону «горячей линии» — 900. Такие требования более детальны, а также подразумевают запросы копии и против бланков.

Подача заявки

Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с нюансами оформления. Поскольку правильно заполненная анкета и своевременно предоставленный полный список документов — это 60% успеха мероприятия. На самом деле процент одобренных заявок на займ для бизнеса в Сбербанке не так высок, поэтому к подаче стоит подготовиться серьёзно.

Стоит помнить, что если собственником бизнеса является одно лицо, то есть индивидуальный предприниматель, то необходимо предоставить паспорт, а если общество с ограниченной ответственностью, то нужно предоставить документы всех соучредителей для получения кредита.

Подписание договора

Договор содержит общие и уникальные условия займа. Уникальные условия предоставляются для конкретного клиента, а общие — для всех. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить список документов. Также стоит помнить, что в процессе рассмотрения заявки, банк инициирует проверку бизнеса. Поэтому проверка — это один из этапов рассмотрения заявки клиента на кредит.

Для проверки необходимо предоставить:

  • разрешение-лицензию на занятия некоторыми видами деятельности;
  • бухгалтерскую отчётность;
  • документы, подтверждающие оплату налогов;
  • документы о выручке.
Партнерские отношения
Для лояльных клиентов существуют особые условия

А после того, как проверка прошла успешно и клиенту предварительно одобрили заявку, необходимо предоставить в офис свидетельство о госрегистрации юридического лица или ИП, протокол собрания участников, Устав, лист записи в ЕГРЮЛ и так далее. Только после предоставления полного списка документов возможно надеяться на одобрение заявки.

Полный список требуемых бланков и особенности их представления указаны на сайте Сбербанка

Получение и обслуживание

Получение денег возможно на кассе банка наличными либо перечислением на расчетный счет организации. При этом поступление на расчётный счёт может занять больше времени, чем выдача наличных, но при получении наличных через кассу со всей суммы удерживается комиссия 3%.

Таким образом, изъятие наличных не займет много времени. Средства можно перечислить на пластиковую карту. Данная процедура также выполняется в течение 1 дня. Обслуживание кредита осуществляется по графику платежей. По данному графику необходимо вносить средства своевременно. Любая просрочка влечет за собой начисление штрафов и занесение организаций в чёрный список.

Преимущества кредита для малого бизнеса

Достоинства кредитования для малого бизнеса в Сбербанке следующие:

  • быстрые сроки рассмотрения заявки;
  • пониженные процентные ставки;
  • низкие требования к пакету документов;
  • достаточно крупная сумма кредита;
  • можно подать заявку онлайн;
  • возможность ознакомиться со всеми документами и договорами непосредственно на сайте Сбербанка.

Кредит Сбербанка на бизнес «Доверие» — это действительно выгодная программа, которая позволяет получить деньги не только на текущие расходы бизнеса, но и на его развитие. То есть взять займ может клиент со сроком действия ИП в течение одного года, но только если деятельность была безубыточной.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

14 + четыре =