Список БКИ России

Не нужно быть экспертом, чтобы знать о влиянии кредитной репутации заемщика на принятие решения о выдаче займа. Положительная КИ повышает шансы физического лица получить крупный кредит или ипотеку. А для ИП и компаний это отличная возможность взять средства на расширение бизнеса или оборотный капитал. Специалисты советуют проверять КИ хотя бы раз в год, сведения предоставляет государственный реестр бюро кредитных историй, который можно увидеть на сайте Центрального банка России.

Чем занимается бюро КИ

В их обязанности входит повышение уровня осведомленности банковских организаций о потенциальных заемщиках. Они делают реальные прогнозы о вероятности возвращения сумм займов и процентов по ним. Кроме того, к функциям БКИ можно отнести:

1. Снижение платы за доступ к персональному кредитному рейтингу, которая в ином случае взималась бы с самих заемщиков.
2. Повышение качества управления рисками и уменьшение доли проблемных ссуд.
3. Формирование дисциплинирующего механизма.
4. Разработка эффективных методов противодействия выдаче ссуд недобросовестным лицам, кредитующимся с целью личного обогащения.
5. Осведомленность банковских организаций о надежности партнеров.

Прозрачность информации позволяет банковским учреждениям выдавать займы надежным клиентам с менее высокими требованиями.

Все сведения о выданных займах клиента поступают в специальные бюро кредитных историй

Сколько бюро кредитных историй в России действует на данный момент

Единой базы КИ в России не существует. Информация может быть размещена в нескольких БКИ. На сегодняшний день в стране насчитывается 11 бюро (информация актуальна от 01.03.2020), а данные могут храниться сразу в нескольких. Стоит отметить, что с каждым годом количество бюро, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй ЦБ РФ, сокращается.

Самыми крупными являются:

1. НБКИ – лидирующее бюро, эффективно ведет работу с 2005 года, занимая 40% рынка.
2. Эквифакс – позволяет не только узнать свою КИ, но и выявить причину отказов при выдаче займа и неточность данных.
3. Объединенное кредитное бюро – содержит 370 млн. историй и общую аналитику о платежеспособности граждан.

Иногда случается, что информация может поступать в базы с опозданием или вообще не соответствовать действительности. Для того чтобы исправить недоразумение, необходимо лично явиться в банк, который предоставил недостоверные данные. Тогда кредитная организация проверит документы, отправив в бюро уже новый отчет о благонадежности клиента.

Как получить перечень БКИ России, в которых хранится кредитная история заемщика

Закон не ограничивает количество мест хранения информации, банки сами выбирают организацию для сохранности, защиты и достоверности данных своих клиентов.

Пошаговые руководства:

1. Выбрать способ получения кредитного досье: воспользоваться бесплатным вариантом (не более 2 раз в год) можно самому или заплатить за работу посредникам.
2. Узнать «код субъекта», им наделяют заемщика при заключении договора – он понадобится, если запрос будет осуществлен посредством Центробанка.
3. Если «код субъекта» забыт или утерян, то можно воспользоваться порталом Госуслуг, подтвердив свою учетную запись.
4. Воспользовавшись формами, предоставленными этими сайтами, запросить перечень БКИ, внеся свои данные.
5. Получив список, запросить саму КИ.
6. Получить онлайн или посетив офис.

Рассмотрим способы более подробно:

1. Центробанк. У него есть своя база под названием «Центральный каталог кредитных историй». Но поскольку многие не знают своего «кода субъекта», предпочитают второй способ.
2. Госуслуги. Также информацию можно почерпнуть на сайте государственных услуг. Портал использует Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая позволяет использовать учетные записи всех БКИ.

Как узнать свою БКИ через Госуслуги:

1. В верхнем меню «Услуги» выбрать столбец «Налоги и финансы».
2. Откроется список популярных услуг, нам нужен третий пункт сверху в первом столбце «Сведения о бюро кредитных историй».
3. Дальнейшая навигация состоит из двух ссылок: первая – для физических лиц, вторая – для юридических. Здесь необходимо выбрать первый вариант.
4. Финальный шаг – отправить заявку, а данные паспорта и СНИЛС заполнятся автоматически из регистрационных данных.

Сделать запрос в БКИ можно при помощи различных сервисов

Отчет присылает Банк России, в нем содержатся названия, контактные данные и номера телефонов бюро, в которых хранится КИ отправителя. После этого уже можно связаться или обратиться в конкретное бюро.

Как использовать список БКИ

После того, как стал известен перечень БКИ, можно наконец-то узнать кредитный рейтинг или КИ. Когда достаточно просто увидеть информацию, можно воспользоваться личным кабинетом БКИ на его официальном сайте. Но если требуется справка из ЦККИ, тогда понадобится подтверждение личности. Поскольку она является финансовым документом, во избежание случаев мошенничества и несанкционированного доступа к конференциальным данным заемщиков, организации просят подтвердить, что тот, кто запрашивает информацию, действительно человек из КИ.

Если КИ хранится в нескольких бюро, придется навестить их все. Это необязательно делать самостоятельно, можно оформить доверенность на родственника, заверив ее нотариально.

Также можно воспользоваться услугами посредников:

1. Любого банка, сотрудничающего с БКИ России.
2. МФО.
3. Кредитного кооператива.

Зачем проверять свою КИ

Даже при отсутствии действующих кредитов и просрочек в БКИ могут находиться противоречивые данные, которые будут характеризовать клиента не с лучшей стороны. Важно проверять КИ через месяц после исполнения обязательств по кредитному договору, чтобы убедиться в отсутствии долговых обязательств и неуплаченных процентов.

После погашения задолженности перед банком не лишним будет запросить справку об отсутствии задолженности. Такая бумага станет отличным подспорьем в ошибочных ситуациях с КИ. Также осведомленность позволит своевременно выявить факт кредитного мошенничества с использованием персональных данных.