Консультация юриста по телефону
8 (800) 350-23-69 доб. 408

Заявка на рефинансирование кредита

Рефинансирование — это услуга, предназначенная для помощи клиентам в выплате долгов. Сегодня такую кредитную программу предлагает множество финансовых организаций. При этом для оформления заявки необходимо соблюсти некоторые условия. Далее рассмотрим, как подать заявку на рефинансирование кредита и основные условия банков.

Особенности рефинансирования

Для изучения вопроса необходимо дать определение основного понятия. Это сделка, подразумевающая изменение условий и оформление нового кредита под более выгодный процент.

Рефинансирование нельзя путать с реструктуризацией, поскольку реструктуризации осуществляется в рамках одного и того же договора, например, меняется срок или процентная ставка, а рефинансирование производится путем выдачи нового кредита на оплату старого.

Во многих кредитных учреждениях перекредитование является целевой сделкой, что предполагает перечисление средств непосредственно на счёт банка-эмитента. Некоторые учреждения позволяют брать средства выше рефинансирования и получать их наличными.

Рефинансирование кредита
Рефинансирование позволяет погасить прежние кредиты

Особенности следующие:

  • процентные ставки ниже, чем по действующему займу;
  • средства не выдаются наличными;
  • комиссии за открытие и ведение счёта нет;
  • срок договора, как правило, короче, чем у предыдущего займа.

Таким образом, рефинансирование потребительского кредита предполагает значительное снижение переплаты по договору в конце кредитного срока. Конечно, клиент, который рассчитывает на перекредитование, должен полностью соответствовать всем запросам банка: быть соответствующего возраста, иметь достаточный доход и хороший стаж работы.

Среди требований также есть требования к кредиту, в частности:

  • займ должен быть выдан не менее 3 месяцев назад;
  • по нему должны быть внесены в срок 3 платежа;
  • заемщик должен быть благонадежным, иметь положительную кредитную историю.

Кроме того, параметры кредита должны вписываться в рамки получаемого займа, соответствовать по сумме, по срокам. И конечно, основным требованием рефинансирования является то, что в новом банке процентная ставка по кредиту будет ниже, чем уже имеющегося договора.

Как подать заявку онлайн

Заявку на перекредитование можно оставить в офисе банка. Также сегодня многие учреждения предполагают подачу заявки в онлайн режиме. Процедура достаточно простая, но необходимо соблюдать ряд условий:

  • в первую очередь данные стоит вносить внимательно и достоверно;
  • во вторую стоит помнить, что одобрение заявки в онлайн-режиме занимает не более 3 минут.

Получить рефинансирование в онлайн режиме невозможно, но соблюдая такой алгоритм можно оформить кредит наличными:

  • обратиться к официальному серверу кредитора;
  • заполнить заявку;
  • дождаться рассмотрения. После того, как получено предварительное одобрение стоит собрать полный пакет документов и обратиться к специалисту в офис.

Предварительная заявка подразумевает, что сведения о будущем заемщике проверяются кредитором по скоринговой системе. Следовательно, проверяются лишь общие параметры, такие, как правильное заполнение номеров документов и отсутствие у клиента негативного банковского прошлого.

При обращении в офис нужно будет заполнить заявку и предоставить оригиналы документов. Заявка снова отправляется на рассмотрение, которое длится в течение 1-24 часов в зависимости от суммы. После получения окончательного решения, оно сообщается клиенту по мобильному телефону. Средства выдаются в офисе с подписанием официального бланка договора.

Схема рефинансирования
Пример рефинансирования в Сбербанке

Порядок рефинансирования

Там порядок процедуры отличается от подачи стандартной заявки. Этапы рефинансирования ипотеки:

  • обращение в банк, где действует кредит и получение суммы к досрочной выплате, а также всех реквизитов счёта;
  • подача заявки в офисе нового кредитора, с указанием требуемой суммы, а также с предоставлением счёта для перевода средств;
  • получение одобрения и отправка кредитором денег счет оплаты действующего займа;
  • обращение клиента в первичный банк-кредитор за справкой о закрытии счёта.

Процедура, конечно, отличается, но она несложная. В целом клиент получает массу выгод, а особенно сниженные процентные ставки.

Топ банков и условий

Практически каждый банк России осуществляет перекредитование. Представим условия некоторых из них:

  • Альфа-банк рефинансирование кредита рассматривает как отдельную программу. Условия следующие: ставка 14 9% годовых, срок — до пяти лет, сумма до полутора миллионов руб.;
  • рефинансирование ВТБ в основном предназначено для постоянных клиентов. При этом оно может быть осуществлено и в рамках одного банка. Ставки — от 10,9% годовых, сроки — до 7 лет, сумма — до 7 млн. руб.;
  • Райффайзенбанк рефинансирование в качестве отдельной программы не выделяет, но предлагает взять нецелевой займ на оплату текущего кредита. Условия такие: ставка — 16% годовых, срок -5 лет, сумма — до 3 млн. в руб.;
  • Россельхозбанк предлагает ставку от 13,9%.

Многие банки позволяют оформить новый займ в счет уже имеющегося и значительно снизить переплату. Онлайн заявка на рефинансирование в Сбербанке для постоянных клиентов позволяет оформить выгодные условия кредитования. Однако, чтобы получить средства всё равно придется посетить офис.

Сегодня уникальной является заявка во все банки. Это сервис, который подразумевает единоразовое заполнение анкеты. Такие анкеты отправляются во множество кредиторов и те, которые готовы сотрудничать с клиентом, сообщают ему в личных сообщениях.

Таким образом, рефинансирование кредитов других банков — это достаточно выгодная опция каждого кредитора. Она позволяет банку не только привлечь новых клиентов, и повысить свою конкурентоспособность, но и значительно упростить для заемщиков кредитное бремя.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

5 − 3 =