Актуальная статья
Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Что такое депозитный счет

Депозитный счет предназначен для накопления и сбережения средств. Он может быть срочным и бессрочным и предполагает увеличение денежных средств клиента. Далее рассмотрим депозитный счёт: что это, что такое процентная ставка, а также прибыльность клиента и основную терминологию, используемую при работе с вкладами.

Понятие депозитного счета

Понятие депозитного счёта включает в себя основные термины работы со вкладами:

  • капитализация;
  • пролонгация;
  • процентная ставка.

Ну и собственно депозит. На депозит клиент вносит средства для сбережения и приумножения. При этом средства могут использоваться Сбербанком на свое усмотрение, а клиент получает за это определенный процент. Как правило, доходность небольшая и на сегодняшний день составляет около 6% в год, что практически достигает размера инфляционной ставки.

Депозит в банке
Клиенты могут размещать деньги на депозите

Приведем некоторые термины для работы с депозитами:

  • капитализация — присоединение процентов к телу вклада;
  • пролонгация — продление договора на тот же срок;
  • процентная ставка — это доходность клиента по данной операции.

Все термины указываются в договоре на обслуживание счета.

Когда необходимо его открытие

Открытие депозита может потребоваться:

  • если имеется существенная сумма средств, которую лучше не хранить дома;
  • если клиенту требуется перевозить средства из банка домой, потом обратно или сохранить их на короткий период времени;
  • когда требуется положить большую сумму средства использовать их затем по своему усмотрению.

Для этого может быть открыт депозитный счёт. При этом возможно и размещение на сутки, но доходность будет самой минимальной. Данный депозит является бессрочным и носит название вклада «До востребования». Он может быть открыт в рублях, долларах и евро, а процентная ставка составляет 0,01% в год. По нему можно спокойно проводить любые операции: пополнять его, снимать средства, переводить их. В любом случае доступ к депозиту открывается при входе клиента в систему онлайн-банкинга.

Отличия от текущего счета

Отличия следующие:

  • по депозиту предусматривается начисление процентов;
  • текущий открывается только после проверки физического лица, в то время как депозитные клиенты являются приоритетными клиентами банка и чаще всего обслуживается вне очереди;
  • депозитный имеет различные тарифы и различные проценты, а также возможность управления счётом.

Так, проценты могут капитализироваться, может присутствовать или отсутствовать пролонгация, могут отличаться процентные ставки.

При этом краткосрочными признаны вклады до 12 месяцев, а долгосрочными более 3 лет. Наиболее выгодным является размещение денег на срок от 1 до 3 лет. По таким вкладам предусмотрены максимальные процентные ставки

Проценты по вкладу
Депозитный счет позволяет получать проценты

Порядок открытия счета

Для открытия счёта необходимо обратиться в офис банка либо к системе онлайн-банкинга. Для открытия необходимы только паспортные данные. При этом, если у клиента уже имеется пластиковая карта либо кредитные счета, то открыть вклад можно с помощью кнопки «Открыть вклад». Средства переводятся на счет либо лично в офисе банка, либо с любой банковской карты в системе онлайн-банкинга.

Открытие депозита в офисе доступно для любого клиента, в то время как работа с онлайн-банкингом предназначена только для клиентов — владельцев пластиковых карт.

Процентные ставки по вкладам выше, если счёт открывается онлайн. Это своеобразное поощрение клиентов, поскольку снижает нагрузку на специалистов банка и способствует снижению очередей.

Как закрыть депозит

Закрытие депозита может производиться путем снятия средств. При этом средства могут быть сняты в офисе, переведены на пластиковую карту либо на другой счёт в системе онлайн банкинга. Снятие наличных должно быть осуществлено после того, как договор закрылся. То есть срок кредита закончился, поскольку остальное влечет за собой полную потерю процентной ставки, если по вкладу не предусмотрено частичное изъятие.

Поэтому перед закрытием счёта необходимо внимательно изучить тарифную политику и обратиться по телефону «горячей линии» 900 для выяснения нюансов работы со счётом.

Если вклад достаточно большой и превышает 1 млн. руб., то специалисты банка сами будут звонить за 3 дня до окончания срока договора и предлагать либо продлить договор, либо оформить другую программу под более выгодный процент. В любом случае, для того, чтобы закрыть депозит, необходимо снять все средства. При этом в отличие от большинства других операций, деньги через кассу выдаются без учета комиссии. С депозитных денег комиссия не взимается, поскольку это запрещено законодательством.

Как выбрать организацию для открытия счета

Банк для работы с депозитами следует выбирать исходя из следующих параметров:

  • параметры безопасности. Учреждения, работающие с депозитными программами, в обязательном порядке должны иметь все страховые свидетельства, например, свидетельство о включении банка в систему государственного страхования вкладов;
  • ставки должны быть крупными;
  • кредитное учреждение должно работать достаточно давно и иметь хорошую репутацию.
Касса банка
Снимать деньги через кассу можно без комиссий

Отметим, что по законодательству все вклады в размере до 1 400 000 руб. защищены государством, то есть в рамках одного банка клиенту будут возмещены средства полностью, если вклад — до 1 400 000 руб. Поэтому, если планируется вложить в банк сумму больше, то лучше разбить ее на несколько частей и оформить в разных кредитных учреждениях. При этом каждая из выбранных организаций должна отвечать параметрам безопасности и доходности.

Преимущества и недостатки счета

Депозитный счет — в целом положительное явление, которое имеет следующие преимущества:

  • простота открытия;
  • возможность внесения любой суммы денег за исключением минимальной;
  • получение дохода;
  • возможность управления деньгами при открытии некоторых программ;
  • возможность всегда иметь под рукой необходимую сумму при открытии интернет-банкинга.

Таким образом, преимуществ действительно очень много. Но есть ряд недостатков. Среди них в первую очередь отмечается то, что опция «Вклад» есть в личном кабинете Сбербанка, а значит, мошенники легко могут получить доступ ко всем средствам.

При открытии онлайн отсутствует версия бумажного договора, которую необходимо получить в офисе в любое свободное время. Прочих недостатков нет. В целом это достаточно полезная опция для сохранения сбережений и получения небольшого дохода.

Таким образом, чем отличается депозитный счет от текущего можно уточнить у специалиста банка. Текущий не позволяет получать доход в отличие от депозитного. Кроме того, разница между депозитным и текущим счетом состоит в возможностях управление ими. Текущий более подвижен и позволяет клиенту как изымать, так и пополнять его в любое удобное для клиента время. По депозитному устанавливается ограничение в виде депозитных программ, которые есть на официальном сайте.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

1 + 5 =