Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Что такое капитализация процентов по вкладу

При наличии значительной свободной денежной суммы каждый человек задумывается о возможности ее сохранения или увеличения. Для этого нередко пользуются предложениями банковских организаций, позволяющими открывать вклады с высокой доходностью. Условия по ним значительно отличаются, но наиболее привлекательными считаются депозиты, по которым предлагается капитализация. Каждый инвестор должен разобраться, что такое капитализация вклада, когда она применяется, а также какова ее выгода для владельца средств.

Как выбрать депозит

Если принимается решение о вложении средств на депозит в банке, следует грамотно выбрать лучшее банковское предложение. Для этого рекомендуется обращать внимание на основные условия сотрудничества, к которым относится:

  • минимальная сумма денег для вложения;
  • срок действия контракта, представленный периодом, в течение которого будут вложены деньги в банк;
  • ставка, на основании которой рассчитывается доходность;
  • доступность пополнения депозита;
  • срок начисления дохода и возможность снятия процентов;
  • возможность частично тратить средства со счета;
  • предлагается ли капитализация процентов по вкладу.

Все вышеуказанные условия являются важными для каждого вкладчика. Поэтому следует тщательно изучить договор, составленный с банком.

Как выбрать депозит
При выборе депозита нужно внимательно изучить условия его открытия, пополнения и закрытия

Определение капитализации

Такое условие является достаточно распространенным среди разных банковских организаций. Капитализация процентов – что это такое? Она представлена процедурой, на основании которой начисленные за конкретный промежуток времени проценты плюсуются к основной сумме, поэтому дальнейшее начисление процентов происходит на полученную сумму.

Важно! За счет использования такой опции значительно повышается доходность от вложения, так как постоянное начисление процентов происходит на регулярно увеличивающуюся сумму.

Такой способ начисления процентов часто называется сложным, так как в результате, выходит, что итоговый процент значительно превышает изначальную ставку, прописываемую в договоре. Но при выборе такого метода вложения средств не получится снимать деньги со счета или пополнять депозит. Поэтому придется подготовиться к тому, что на определенный период времени значительный капитал будет изолирован.

Выгода капитализации

Польза от использования этой опции является неоспоримой, так как получает вкладчик действительно крупную сумму. Предлагается многими банками такая опция, поэтому должны хорошо разбираться инвесторы в таком способе начисления процентов. Капитализация вклада – что это? В Сбербанке предлагается несколько депозитов с такими параметрами, поэтому после начисления процентов повышается размер вложения, на который вновь происходит начисление.

Не слишком выгодно пользоваться таким вложением, если планирует владелец средств регулярно пополнять инвестиции или вовсе снимать средства с депозита.

От чего зависит доход

На доходность от вложения средств влияет несколько критериев:

  • сумма, перечисляющаяся на депозитный счет;
  • валюта, в которой открывается вклад, так как к концу периода может получить выгоду инвестор даже на росте курса валюты;
  • продолжительность открытия счета, так как чем дольше средства будут находиться на депозитном счете, тем более высокая ставка процента предлагается банковским учреждением;
  • метод открытия, так как если пользоваться для этого официальными сайтами банков, то предлагаются более высокие ставки.

Перед открытием вклада целесообразно воспользоваться калькулятором, в котором учитывается капитализация. В этом случае можно наглядно увидеть, какую прибыль сможет получить вкладчик в конце срока.

Как рассчитать доходность
При открытии депозита можно рассчитать его доходность

Какая используется формула

Если разобраться, что значит капитализация вклада в Сбербанке или другом банковском учреждении, то не составит сложностей рассчитать размер прибыли. Для этого можно пользоваться онлайн калькуляторами, в которых расчет осуществляется в автоматическом режиме после ввода основных данных.

Дополнительно можно произвести расчет вручную. Если начисляются проценты раз в год, то формула расчета считается простой:

размер депозита * (1 + процентная ставка) * число лет = размер денежной суммы по окончании срока вложения средств. 

Если же используется капитализация, то применяется формула:

Д = С * (1 + Р)^n,

где Д – получаемая сумма после окончания срока депозита, С – вложенные средства, Р – ставка процента, n – срок, на который вкладываются средства.

В каждом банке могут применяться собственные условия для оформления вклада. По некоторым вложениям может допускаться увеличение размера депозита, а в других могут начисленные проценты выплачиваться инвесторам, поэтому перестает действовать капитализация.

Срок начисления

При капитализации процентов на счете по вкладу происходит увеличение первоначального вложения за счет начисленных процентов. Процедура выполняется в строго определенные сроки, представленные периодами, когда прибавляется дополнительная сумма к вкладу.

Периодичность устанавливается индивидуально каждым банком, но наиболее часто выбирается ежемесячная, ежеквартальная или ежегодная процедура. Нередко вовсе процесс выполняется только одноразово, а именно в конце срока действия вклада. К основным особенностям процедуры относится:

  • в теории существует возможность пользоваться ежедневной капитализацией, но такие выгодные условия редко предлагаются банковскими организациями;
  • наиболее часто банками оформляется ежегодная капитализация, не обладающая значительными преимуществами для вкладчика, но обычно предлагается, если открывается депозит на несколько лет;
  • капитализация раз в квартал или месяц предлагается по коротким депозитам, причем она считается выгодной для инвесторов;
  • в конце срока депозита процедура используется, если принимается решение владельцем средств о пролонгации депозита, хотя такая процедура не относится по своим особенностям к капитализации, но многие банки указывают на этот факт для привлечения клиентов.

Каждый гражданин перед вложением своих средств в банковское учреждение должен хорошо изучить условия сотрудничества. Они должны быть понятными и выгодными для него.

Плюсы и минусы

Хотя увеличение конечной суммы депозита считается выгодным для каждого вкладчика, имеются и некоторые недостатки такого вложения средств.

Плюсом такого вклада выступает увеличение суммы, на которую начисляются проценты.

К минусам выбора такого депозита относится:

  • невозможно воспользоваться начисленными процентами в течение всего периода вложения, что считается неприемлемым для многих людей, желающих тратить эти средства для личных целей;
  • наиболее часто по таким вкладам запрещается частичное увеличение суммы или снятия денег;
  • ставки по вкладам, по которым предлагается капитализация, являются ниже, чем по другим предложениям банков, поэтому нередко такая функция не приносит никакой выгоды.

Важно! Перед принятием конкретного решения о выборе вклада следует оценивать разницу между эффективными ставками, а не годовыми.

Наиболее часто такие вложения выбираются гражданами, обладающими действительно крупными накоплениями средств, которые не пригодятся им в ближайшие годы. К плюсам такой схемы накопления средств относится прозрачность накопления и уверенность в постоянно увеличивающейся сумме.

Плюсы и минусы вклада с капитализацией
Депозиты с капитализацией имеют свои преимущества и недостатки

Как правильно выбрать вклад

Если принимается решение об открытии вложения с капитализацией, важно определиться, в каком банке и на каких условиях оно будет оформляться. При выборе конкретного предложения учитываются особенности:

  • разрешается ли пополнять или снимать средства;
  • сравнивать разные варианты следует на основании размера эффективной ставки;
  • перед вложением собственных средств рекомендуется воспользоваться калькулятором в интернете, чтобы оценить возможную доходность от вложения денег в то или иное учреждение;
  • банк, куда будут вложены деньги, должен входить в систему страхования, так как только при таких условиях будет иметься защита депозита государством, если его размер не превышает 700 тыс. руб., поэтому эта сумма даже при банкротстве организации будет возвращена владельцу;
  • наименее надежные банки предлагают обычно высокие ставки.

Часто при наличии капитализации эффективная ставка намного выше, чем по обычным банковским предложениям. Но при этом не дается возможность снимать средства или пополнять имеющуюся на депозите сумму.

Какими банками предлагается

Открыть депозит с капитализацией можно в разных банках. К ним относится Эксперт Банк или Сбербанк, а также ФорБанк и Восточный Экспресс банк.

Каждая организация предлагает собственные ставки процента, сроки вложения и другие условия, поэтому все предложения оценивают рационально и тщательно перед открытием депозита.

Капитализация предполагает увеличение суммы на депозите за счет начисляемых процентов. Это приводит к высокой доходности депозита, но при этом такой способ инвестиции средств обладает и некоторыми минусами. Оценивать следует именно эффективную ставку, чтобы убедиться в целесообразности открытия вклада с капитализацией. Каждый инвестор должен знать, что означает капитализация. Предлагается она многими банковскими учреждениями, но выбирать следует банки, входящие в систему страхования, чтобы даже при банкротстве организации или других форс-мажорных ситуациях инвестор смог вернуть свои средства.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

один × два =