Сбербанк эквайринг: терминал для оплаты банковскими картами
Для удобства использования безналичных расчётов при оплате физическими лицами товаров и услуг по всему миру внедрена эквайринговая система. Главное место в ней занимает терминал для оплаты банковскими картами. Сбербанк – одно из первых российских банковских учреждений, внедривших эквайринговую систему для расчётов своих клиентов за приобретённые товары и услуги в магазинах, кафе и других торговых точках. Давайте более подробно рассмотрим, как устроена и работает эквайринговая система, какие она имеет отличительные особенности.
Содержание:
Несколько слов о том, что такое эквайринг
Эквайрингом называется процесс приёма пластиковых карт при оплате товаров и услуг. Система названа по наименованию уполномоченного для приёма платежей банка – эквайера. Для осуществления платежа на предприятии, предоставляющем услуги или продающем товары, устанавливаются два типа автоматических устройств:
- POS-терминал – для обычного эквайринга.
- mPOS-терминал – для мобильного эквайринга.
Такие терминалы называются импринтерами.
По оценке статистических служб количество платёжных терминалов во всём мире составляет около 20 миллионов единиц. В основном банками-эквайерами являются финансовые учреждения, обеспечивающие своих клиентов платёжными картами систем Visa и MasterCard. В США, традиционно отличающихся от остального мира финансовым консерватизмом, большинство эквайринговых автоматов работают в связке с картами AmericanExpress. Не так давно началось активное продвижение эквайринга в Российской Федерации. Кроме обычных платёжных карт граждане РФ могут расплатиться за предоставленные услуги и приобретённые товары платёжными картами МИР. Относительно новым и весьма активно развивающимся видом эквайринга является приём платежей через сеть Интернет. Для этого интернет-магазины используют веб-интерфейсы.
Как работает система эквайринга Сбербанка
Не секрет, что практически все платёжеспособные граждане имеют в своём распоряжении хотя бы одну пластиковую карту, выданную банковским учреждением. Как и то, что в последнее время значительно выросло количество индивидуальных предпринимателей (ИП). Именно для них банки предлагают самые выгодные тарифы эквайринговых услуг. Одним из самых выгодных в стране является Сбербанк-эквайринг. Для того чтобы присоединиться к системе эквайринга, предпринимателю достаточно заключить договор и поставить терминал Сбербанка на торговую точку.
Крупнейший банк Российской Федерации предоставляет эквайринговые услуги, сулящие большое количество выгод как для юридических лиц и ИП, так и для получателей товаров и услуг:
- рост количества покупателей как в отдельно взятой торговой точке с установленным в ней платёжным терминалом, так и в других магазинах торговой сети.
- отсутствие необходимости всегда иметь при себе наличные денежные средства, расплачиваясь за товары и услуги, используя мобильный терминал.
- планомерный рост среднего объёма товарного приобретения в расчёте на одного покупателя.
- возможность использования при оплате товаров и услуг заёмных средств, предоставляемых Сбербанком держателям платёжных пластиковых карт.
Рост популярности предоставляемых услуг подталкивает владельцев магазинов и кафе к тому, чтобы в каждой торговой точке сети был установлен терминал эквайринга Сбербанка. Процесс организации оплаты через терминал делится на три типа:
- Оплата через стационарный или переносной проводной POS-терминал.
- Внесение средств на счёт юридического лица или ИП, предоставляющих услуги или продающих товары, через встроенный модуль кассового аппарата.
- Мобильный эквайринг для физических лиц для бесконтактной оплаты товаров и услуг.
Последний тип оплаты сулит выгоду ИП, так как освобождает их от необходимости приобретать и регистрировать кассовый аппарат.
Практически любой современный терминал эквайринга Сбербанка имеет программное обеспечение для организации бесконтактного способа оплаты товаров и услуг.
Сбербанк обладает самым современным набором терминального платёжного оборудования и персоналом для обучения клиентов.
От изучения рекламы до установки терминала
Рекламные объявления о предоставлении банками эквайринговых услуг проще всего изучить, зайдя на официальный сайт учреждения в сети Интернет. Обращение в Сбербанк с вопросом о том, как получить пакет эквайринговых услуг, заключение договора, на которое уйдёт совсем немного времени, и вы становитесь счастливым обладателем продвинутой системы приёма платежей от населения. Подключение необходимой сетевой аппаратуры не займёт слишком много времени. Как правило, оборудование эквайринговой системы предоставляется бизнесменам на условиях аренды. Сумма ежемесячного арендного платежа колеблется в пределах 1700-2500 руб.
Тарифы обслуживания за терминал для ИП в Сбербанке следующие (в % от дневной суммы транзакций):
- интернет-эквайринг – 2-2,5%. Оплата осуществляется через установленный на сайте программный модуль и специальный сервис оплаты, интегрированный с интернет-магазином или другим онлайн-сервисом.
- торговый эквайринг – 0,5-3%. Основное оборудование системы – проводной или беспроводной платёжный терминал с системой контактной или бесконтактной оплаты, установленный в магазине на точке кассового обслуживания клиентов.
- мобильный эквайринг – 2,5-3%. Клиент устанавливает на смартфон специальное мобильное приложение. Его интерфейс является платёжной системой, полностью аналогичной платёжному POS-терминалу. Платёж осуществляется в момент приближения пластиковой карты к экрану смартфона.
Нередко в договорные обязательства включается пункт о штрафных санкциях в пользу банка в случае, если дневная сумма транзакций меньше установленного соглашением порога. Это напрямую зависит от функциональных возможностей терминального оборудования.
Бурное развитие современных электронных технологий приводит к тому, что платёжные терминалы через какое-то время перестают отвечать новым требованиям. Сбербанк учитывает это, и включает в договорные обязательства пункт о бесплатной замене устаревших терминалов на более современные.
Как правильно организовать работу
Как любые другие электронные системы, платёжные терминалы могут время от времени выходить из строя. Установка терминала оплаты в магазине – лишь первый шаг при организации удобной современной системы оплаты клиентами товаров (услуг). Далее следует наладка системы, ведь, как правило, приобретается не один терминал, а несколько. Они должны быть объединены локальной платёжной системой с текущим счётом предприятия, личными счетами клиентов – получателей товаров (услуг).
Таким образом, при переводе денежных средств одновременно участвуют минимум три стороны (если счета продавца и покупателя открыты в одном банке).
Разумеется, сложное современное оборудование время от времени может выходить из строя. Для этого Сбербанк России установил единый бесплатный номер 8 (800) 555 55 50.
Дозвонившись до оператора, следует кратко изложить ему суть проблем, возникших после решения установить переносной терминал или стационарное POS-оборудование для приёма платежей. Если разъяснения оператора не удовлетворяют владельца терминала, звонок перенаправляется техническому специалисту. Таким образом, менеджмент Сбербанка делает всё для того, чтобы быстро и качественно решать проблемы, возникающие у клиентов при использовании платёжных терминалов.
Перечень эквайринговых услуг, предоставляемых Сбербанком, один из самых обширных среди банковских учреждений Российской Федерации. Умеренные тарифы, а также широкий выбор типов обслуживания платёжных карт клиентов позволяет юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям варьировать место предоставления услуг, определять степень необходимости определённого типа обслуживания. Таким образом, на небольших торговых точках устанавливаются один-два однотипных POS-терминала. А крупные сетевые торговые учреждения с большим количеством кассовых аппаратов выгодно оборудовать стационарными или мобильными автоматами.
Загрузка...