Актуальная статья
Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (иис)

Ассортимент предложений финансовых организаций РФ включает в себя множество инвестиционных продуктов. Они значительно различаются между собой по доходности, условиям вложения средств и прочим особенностям. Узнав, что такое индивидуальный инвестиционный счет, потребитель сможет выгодно вложить свой капитал и избежать уплаты налогов с полученной прибыли.

Понятие ИИС

Прежде, чем выяснить, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, целесообразно более подробно изучить данное понятие. Под аббревиатурой ИИС подразумевается особая форма инвестиций, которая была введена на территории РФ в 2015 году. Сделано это для того, чтобы увеличить популярность вложения средств в ценные бумаги.

Чтобы популяризировать подобное предложение, государство предусмотрело возможность оформления налоговых вычетов, что позволяет избавить инвестора от дополнительной финансовой нагрузки. Процедура открытия счета доступна любому физическому лицу, являющемуся резидентом РФ.

Понятие ИИС
ИИС создано для увеличения вложений в ценные бумаги

Изучая, что такое ИИС, необходимо упомянуть о наличии у данной разновидности инвестирования целого ряда особенностей. К их числу можно отнести:

  • количество счетов. На одного человека допускается оформление не более 1 ИИС;
  • сумма вложений по подобной схеме не может превышать сумму в 400 тыс рублей ежегодно;
  • сроки инвестирования, предусмотренные конкретной программой, могут варьироваться от 3 до 5 лет;
  • счет поддерживает возможность пополнения, а частичный вывод средств невозможен;
  • при досрочном расторжении, инвестор теряет право на получение налоговых льгот со стороны государства.

На инвестиционный счет можно зачислять лишь отечественную валюту. Иностранные аналоги, ценные бумаги и прочие варианты не предусмотрены. Согласно действующему законодательству, подобные счета не попадают под программу АСВ.

Преимущества и недостатки индивидуального инвестиционного счета

У подобного типа инвестирования множество достоинств и недостатков. Их целесообразно изучить подробнее прежде, чем вкладывать денежные средства в одну из программ. Главным преимуществом подобного рода инвестирования представляется доход, который превышает показатели стандартных депозитов. Это позволяет получать реальную прибыль, а не просто компенсировать негативное влияние инфляции.

Кроме того, существуют и другие преимущества:

  • возможность сэкономить с помощью налогового вычета;
  • клиент может выбрать — самостоятельно осуществлять инвестиции или прибегнуть к услугам профессионального брокера;
  • простота освоения, возможность обучения. Всем клиентам крупных брокерских компаний доступны специальные демо-счета, которые позволяют получить базовые знания о работе биржи и нюансах совершения торговых операций.

Однако подобная схема инвестирования предусматривает и ряд недостатков, с которыми важно ознакомиться заранее. Прежде всего, это отсутствие гарантий сохранность внесенных на ИИС средств со стороны государства. Ведь продукт не подпадает под действие программы АСВ, а значит при значительных финансовых потерях компенсировать вложенные средства будет невозможно.

Расчет доходов
При открытии счета стоит ознакомиться со всеми тонкостями

Также стоит помнить о том, что максимальная сумма, пригодная для инвестирования подобным образом, составляет 400 тысяч. А значит подобный продукт не подойдет крупным инвесторам, желающим получить внушительную прибыль. Доходность по счету также не является гарантированной, так как все зависит от показателей на рынке. При этом управляющая компания будет декларировать заведомо меньшую часть полученного дохода.

Как выбрать инвестиционный счет

К выбору ИИС необходимо отнестись ответственно, так как от этого зависит будущая доходность по счету. На сегодняшний день существует сразу два типа подобного рода счетов, имеющих целый ряд особенностей. Первый — «А», предусматривает возможность получения налогового вычета до 52 тыс. рублей за год.

Возврат оформляется по прошествии 3-х лет, а после закрытия счета клиенту всё равно потребуется заплатить 13% от полученной прибыли. Единый инвестиционный счет подобного типа подойдет для тех инвесторов, которые вынуждены регулярно платить НДФЛ, например, из заработной платы.

Второй тип — «Б» предусматривает, что в качестве налогового агента будет выступать брокер, а клиент освобождается от уплаты 13% по факту закрытия счета. При этом его нельзя закрыть ранее 3-х лет. Подобный вариант больше подходит лицам, не осуществляющим выплату НДФЛ на постоянной основе.

Выбор схемы налогообложения необходимо сделать в налоговой инспекции, при подаче соответствующего заявления. После того, как тип счета был выбран, сменить его невозможно.

Как открыть ИИС

Процедура открытия подобного счета полностью идентична его брокерскому аналогу. Для этого, клиенту потребуется взять с собой паспорт гражданина РФ, а также флеш-накопитель для создания ЭЦП. При желании подобного рода счет может быть открыт несовершеннолетним. Однако лишь при наличии письменного согласия родителей.

Разбираясь, как открыть ИИС, необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. Посетить офис выбранной компании.
  2. Предъявить необходимые документы, а также заполнить и подать анкету клиента.
  3. Заключить соглашение на открытие счета.
  4. Сформировать запрос на изготовление ЭЦП.
  5. Получить реквизиты для зачисления денежных средств.
  6. Перевести денежные средства.
Схема действия
Принцип работы ИИС

Кроме того, некоторые компании предоставляют своим клиентам возможность пройти процедуру регистрации дистанционно, что позволит сэкономить силы и время. Как правило, используется портал Госуслуги, на котором клиент должен иметь зарегистрированную учетную запись.

Где можно открыть счет

Подобного рода услуга предоставляется клиентам различными финансовыми учреждениями. Ввиду чего, следует уделить должное внимание выбору компании. Оформить ИИС можно в брокерских, управляющих компаниях, а также различных банковских организациях. Первый вариант идеально подойдет для опытных инвесторов, которые имеют необходимые знания для самостоятельной торговли на рынке.

Начинающим инвесторам, имеющим отдаленное представление об особенностях работы на бирже, лучше прибегнуть к услугам управляющих компаний и банковских организаций. Открывать несколько подобных счетов нельзя — клиент будет лишен налогового вычета.

Крупнейшими брокерами представляются компании Финам, БКС и Открытие. Управляющие компании чаще всего работают на базе банковских организаций — Сбербанк Управление Активами, ВТБ Капитал и прочие.

Выбирая компанию-посредника, важно обратить внимание на:

  • надежность. Рейтинг данного показателя должен быть не менее ААА;
  • абонентскую плату. Далеко не все компании взимают денежные средства за обслуживание счета;
  • поддержка ЭЦП. Позволяет отказаться от документального подтверждения каждого торгового запроса.

Если клиент решил передать денежные средства на управление специалисту компании/банка, необходимо соизмерять показатели риска и доходности у выбранной стратегии.

Отличие ИИС от банковского депозита

ИИС значительно отличается от традиционного банковского депозита. Даже при условии, что капиталом управляет представитель брокера или управляющей компании. Главным отличием, представляется повышенная доходность, которая значительно превышает показатели инфляции. При этом она не гарантируется, в отличии от условий депозита.

Доходность от вклада
Доход от ИИС значительно выше обычных вкладов

Также необходимо помнить о том, что в отличии от депозита, средства на ИИС не страхуются. Это делает невозможным их возврат при финансовых потерях, возникших по различным причинам.

Получение прибыли от ИИС

Для получения прибыли с помощью подобного инструмента, инвестор может воспользоваться различными стратегиями. Первой представляется спекулятивная, которая предполагает частое совершение небольших высокорискованных сделок с максимальной доходностью.

Второй вариант — активная торговля, которая предусматривает выполнение среднерискованных операций с применением широкого спектра акций и прочих инструментов.

Пассивные инвестиции — консервативный вариант, предусматривающий определение перечня инструментов для инвестирования, которые демонстрируют небольшую, но стабильную прибыль.

Заключение

ИИС представляется универсальным вариантом, который позволяет каждому инвестору вложить денежные средства в соответствии с собственной стратегией инвестирования. Несмотря на некоторые недостатки, подобный счет можно назвать оптимальным вариантом для начинающего инвестора, желающего получить высокий доход и ознакомиться с нюансами биржевой торговли.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

десять + 1 =