Как купить облигации федерального займа в Сбербанке физическому лицу

Приобретение облигаций физическими лицами на данный момент является выгодным вложением денежных средств с предоставлением возможности получить дополнительную прибыль. Покупать ценные бумаги – целая процедура, которая должна происходить с обязательным соблюдением правил и учетом нюансов. Далее подробнее будет рассмотрен вопрос, как купить облигации федерального займа физическому лицу у Сбербанка – надежной финансово-кредитной компании, следующей за официальным курсом Центробанка.

О чем идет речь

Облигация – это ценная бумага, выпускаемая различными финансово-кредитными учреждениями, имеющими на подобный выпуск соответствующее разрешение. Купить облигацию — значит вложить собственные денежные средства в деятельность банка – это своеобразное инвестирование предприятия, после работы которого можно получить дополнительную прибыль. По доходности приобретение облигаций становится выгоднее, чем обычное открытие вклада в банке.

Покупатель приобретением облигаций «дает взаймы» деньги банковским структурам, отчего они тоже получают определенную выгоду. Банки и прочие организации, выпускающие облигации, называют эмитентами. В результате проведенной сделки банк получает крупную сумму денег за короткий срок, затратив на выпуск гораздо меньше собственных средств. Покупатель получает номинальную стоимость облигации, а также подсчитанную за обозначенный период доходность.

Что касается облигаций рассматриваемого типа, то их выпускает Министерство финансов РФ. Доступны они всем желающим, о приобретении следует спрашивать кредитные учреждения федерального назначения, к которым и относится Сбербанк.

Какие бывают

Облигации федерального займа подразделяются на несколько видов, которые следует учитывать при покупке. Сейчас в обороте можно встретить следующие разновидности:

• ОФЗ-АД – сроки погашения банком разделены на несколько периодов, когда происходит предоставление купонных выплат;
• ОФЗ-ИН – выпуск представленного вида облигаций начался только в 2015 году, номинальная цена ценной бумаги происходит ежемесячную индексацию на основе индекса потребительских цен;
• ОФЗ-н – специальные облигации, выпускаемые с 2017 года и предназначенные для приобретения физлицами (населением).

Как и акции, облигации вида ОФЗ-н имеют определенные ограничения в покупке. В данном случае выделяют необходимость учета минимального пакета – покупать можно не менее 30 акций, стоимость которых 1000 рублей. Срок погашения составляет всего 3 года, а доходность варьируется в пределах от 7% до 10%.

Об особенностях приобретения

Рассматривая особенности и условия приобретения бумаг у Сбербанка, необходимо выделить следующие ограничения:

1. Купить облигации Сбербанка могут только совершеннолетние лица и граждане России – важно, чтобы у них не было статуса индивидуального предпринимателя, поскольку, в противном случае условия покупки существенно меняются.
2. Приобретенные облигации необходимо хранить только в Сбербанке, перевод в иные банковские учреждения запрещается.
3. Облигации нельзя продавать физическим или юридическим лицам – эти бумаги продаются только банку-агенту, предлагающему услуги по приобретению.
4. Нельзя использовать в качестве залога.

Также отмечается, что Сбербанк с осуществления сделок взимает процент от суммы, фигурирующей в договоре. На данный момент установлены следующие ставки:

• если сделка совершена на сумму до 50 тыс. рублей, ставка составляет 1,5%;
• на сумму до 300 тыс. рублей – 1%;
• от 300 и более – 0,5%.

Суммы взимаются сразу при составлении договора купли-продажи.

Как купить

Необходимо представить последовательность действий, как купить ОФЗ физическому лицу в Сбербанке:

1. Для начала следует ознакомиться со стоимостью ценных бумаг и условиями их приобретения в банке. Немаловажным является факт срока погашения – это тот период, в течение которого на купленные бумаги будут начисляться проценты доходности. В течение представленного периода нельзя продавать облигации банку.
2. На официальном сайте Сбербанка узнать адрес отделения, где совершаются представленные сделки. По факту обратиться за покупкой ценных бумаг можно в любое отделение, но, возможно, некоторые небольшие филиалы предназначены только для осуществления финансовых расчетов физических лиц.
3. В банке необходимо рассказать о намерениях и выслушать условия покупки.
4. После окончательного принятия решения можно заключать договор с банком. Их будет 2 – депозитный и брокерский. В данном случае Сбербанк является брокером – посредником между Минфином РФ и физлицом. Дополнительно клиент пишет поручение банку на покупку.

После завершения всех операций в банке физическому лицу остается ждать, когда банк купит у Минфина РФ акции и отправит их на депозит, оформленный клиентом.

Условия и параметры действующих ценных бумаг

На данный момент Сбербанк предлагает приобрести облигации третьего выпуска №53003. Сроки их приобретения ограничиваются пределами – с 15 марта по 14 сентября 2018 года. Действуют следующие условия и параметры:

• стоимость сегодня облигаций Сбербанка составляет 1 тыс. рублей;
• минимальный пакет составляет 30 штук;
• при этом максимальное количество для приобретения физлицом всего 15 тыс.;
• срок погашения – 3 года;
• ставки погашения зависят от экономического положения и составляют не более 7,25% годовых;
• имеется возможность получения купонного дохода, который составляет по ставкам не более 8,6% годовых;
• выплаты по купонам происходят каждые полгода;
• возможен досрочный возврат – в первый год происходит зачисление средств номинальной стоимости без доходности, в дальнейшем будет рассчитываться доход из фактического владения ценными бумагами;
• представленные виды облигаций можно передать по наследству;
• стандартное условие и требование представляется в запрете обращения ценных бумаг на вторичном рынке.

При покупке важно учитывать установленную банком доходность. С ее помощью можно самостоятельно рассчитать сумму дохода, которую получит физическое лицо после погашения. На доходность влияют такие факторы, как время владения ценными бумагами, а также изменения в номинальной стоимости. Если в период владения увеличится номинальная стоимость, владелец получит дополнительный доход в виде разницы от суммы покупки и погашения.

Что касается сроков погашения, то для представленных продаж установлен фиксированный срок – 16 сентября 2020 года.

Следует ли вкладываться в покупку

Приобретение облигаций федерального займа в Сбербанке имеет следующие преимущества:

• доходность выше, чем открытие вклада в банке;
• минимальные риски – бумаги не «сгорают», поскольку их предоставляет Минфин России;
• возможное увеличение дохода в течение срока владения;
• владельцы возвращают всю затраченную сумму с начисленным доходом;
• возможность передачи ценных бумаг по наследству – об этом следует в банке сказать сразу (предоставляется бланк для заполнения завещания, действующего только на передачу ценных бумаг);
• достаточно всего 30 тыс. рублей, чтобы стать обладателем облигаций.

Но в представленных сделках имеются и недостатки, которые перечисляются следующими моментами:

• отсутствие возможности продать или подарить ценные бумаги;
• процент от прибыли, который взимается банком за факт совершения сделки;
• наличие ограничений, что иногда приводит к затруднениям.

Вследствие того факта, что преимуществ у представленного вида сделок гораздо больше, физические лица охотнее идут на приобретение облигаций. Причиной этому зачастую становится снижение ставок в Сбербанке по вкладам физлиц, что наблюдается в течение последних нескольких лет.

Приобретение облигаций – выгодная сделка для населения, которое не желает хранить свои накопления в доме и терпеть «убытки» от происходящего обесценивания денег. Это надежное вложение, не требующее серьезных затрат и затруднительных действий. При негативном развитии событий, покупатели в полной мере вернут свои денежные средства. Чего нельзя сказать о стандартном вкладе в случае банкротства банка.