Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Облигации федерального займа для физических лиц

Облигации федерального займа – купонные бумаги, по которым предусмотрены процентные выплаты. В целом, это ценная бумага государственного значения. Торги проводятся на Московской бирже с соблюдением всех фондовых правил. Что такое ОФЗ для физических лиц и сколько стоят такие бумаги, рассмотрим далее.

Что такое ОФЗ

Облигации ФЗ позволяют государству получить деньги для инвестиций от населения. За пользование такими средствами государство выплачивает небольшой процент. Он выше, чем при работе со стандартными депозитами (при вкладах средствами клиентов пользуется банк, вкладывая их в наиболее ликвидные бумаги и выплачивая клиентам процент).

Государственные ценные бумаги могут быть приобретены на бирже, однако, доходность ОФЗ постоянно меняется. Это значит, что перед выходом на рынок нужно почитать о процедуре работы. Также необходимо узнать, что такое облигации федерального займа и виды ОФЗ. Среди них выделяют:

  • с постоянным доходом;
  • с фиксированных доходом;
  • для физических лиц и т.д.
Ценные бумаги
ОФЗ выпускает государство

Последние стали выпускаться не так дано, но они более доступны в обращении. Стоимость одной такой бумаги достигает 1 тыс. рублей, но приобрести их можно только пакетом (от 30 штук). Основные параметры программы такие:

  • доход выплачивается 1 раз в 6 месяцев;
  • срок действия бумаг – 3 года;
  • агенты – Сбербанк и ВТБ24.

Облигации имеют все параметры облигационных ценных бумаг, но основным эмитентом выступают не предприятия, а государство.

Для того чтобы снизить риски, нужно следить за положением России на финансовой арене. При любых ухудшениях облигации можно продать. Покупатели и продавцы всегда есть на рынке и бумаги приобретаются в течение 5-15 минут после выхода объявления о продаже.

Доходность

Доходность зависит от ситуации на рынке: чем стабильнее экономика, тем выше стоимость облигаций. В последнее время госбумаги достаточно недороги, а их доходность чуть выше депозитной:

  • 7-10,1% по бумагам первого выпуска;
  • 7,6-10,7% по бумагам второго выпуска;
  • 8-11,3% по бумагам третьей выпуска.

Конечная доходность может быть известна только после подведения годовых итогов, но вот заданный «коридор» всегда сохраняется.

Налогообложение ОФП подпадает под действие НДФЛ по ставке 13%. То есть при оформлении договора можно надеяться на вычет 13% в начале будущего года. Для получения денег нужен счет банковской карты и заполненная декларация. При покупке ОФЗ взимается комиссия – 1% от оплаченной за облигации суммы.

Сколько стоят облигации

Цена облигаций второго выпуска колеблется в пределах 800 рублей. Чем больше доходность, тем дороже стоимость. В целом, сегодня средней ставкой по депозиту является 7%, а по облигациям – 8,5%. Разница очевидна. Кроме того, государственные ценные бумаги являются малорисковым вложением. А значит, в случае возникновения кризисов человек не потеряет много денег.

Валютные облигации для физических лиц предполагают размещение облигаций в иной валюте. По российским госзаймам это невозможно. Здесь счета оформляются только в рублях. Однако существует возможность покупки госбумаг других стран. В этом случае облигации приобретаются в валюте второй страны. Конвертация автоматическая.

Сколько стоят ОФЗ на конкретную дату нужно уточнять в банке-эмитенте. Поскольку ситуация может измениться несколько раз за один день. Биржа работает с 10 утра, а заканчивает деятельность около 17-18 часов ежедневно. В выходные купить госбумаги нельзя. Также стоит помнить, что торги открываются с цены, установленной в пятницу, но стоимость может резко измениться за 1-2 последующих часа.

Покупка облигаций
Купить ОФЗ можно в банках-эмитентах

Где купить ОФЗ

Как купить ОФЗ физическому лицу можно узнать на сайтах эмитентов – Сбербанк и ВТБ. Основное место продажи – различные биржи. ОФЗ представлены на Московской единой фондовой бирже. На биржу можно зайти с сайта Сбербанка.

ВТБ и Сбербанк предлагают услугу управления ценными бумагами. Онлайн помощник подскажет, куда вложить средства и напомнит о необходимости продажи бумаг при наступлении благоприятного момента. У Сбербанка помощник бесплатный, а вот у ВТБ придется заплатить за услуги 290 руб. в месяц.

Помощника можно установить и в личный телефон (на базе Андроид и Эппл). Приложение бесплатно и легко устанавливается. При этом необходимо знать свой логин и пароль именно от биржи. Часто доступ осуществляется практически автоматически. Это не слишком безопасно, если экран телефона не защищен должным образом.

Порядок покупки

Покупка ценных бумаг гособразца отличается от обычной покупки со счета. Для операции необходим доступ к бирже, который получается только у сотрудников банка после проверки анкеты.

Порядок покупки прост:

  • зайти на сайт банка и авторизоваться в банкинге;
  • зайти на биржу и выбрать вид бумаг;
  • оплатить средства со счета.

После покупки за поведением облигаций на рынке нужно следить. Желательно это делать несколько раз в день, для более точного определения момента необходимой продажи. Брокер, конечно, оповестит о снижении доходности, но сигнал нужно суметь правильно обработать и продать нужное количество бумаг в конкретный период.

Надежность и риски

Гарантом сделки выступает государство, а значит оно несет все риски по невыплате средств. Даже если деятельность руководства страны была неэффективной и вложенные средства не принесли нужного эффекта, у государства есть резервный фонд для выплаты минимальной доходности.

Риски заключаются в мировой арене. Так, более 30% облигаций госзайма РФ принадлежат иностранцам, а значит, иностранные инвесторы могут запретить приобретать бумаги россиянам (например, в результате введения санкций).

Таким образом, покупка ОФЗ физическим лицом – несложная операция. Необходимо просто выбрать брокера и внести средства на счет. В остальном работать с бумагами будет робот, поскольку отследить полную картину по рынку одному человеку практически невозможно. Инвесторы советуют держать в гособлигациях примерно 50% пакета ценных бумаг, а остальные 50% распределить в акции и валюту.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

19 − один =