Пифы: доходность на сегодня

Все большую популярность набирают паевые инвестиционные фонды или сокращенно ПИФы. Рейтинг доходности их подробнее рассмотрим ниже, а также как выбрать ПИФ, на что стоит обратить пристальное внимание при выборе, плюсы и минусы вложений в ПИФы.

ПИФы позволяют инвестору, купившему «пай», получать прибыль от множества ценных бумаг в портфеле, которыми управляет профессиональная команда. Каждый вкладчик получает доход пропорционально вложенным капиталам.

Деятельность ПИФов

Рассмотрим несколько фондов подробнее. Сбербанк Управление активами: минимальный размер вклада 1000 р. через интернет, 15000 р. при покупке через офис компании. Комиссия управляющей компании 1-3% в год. Комиссия за вход 1% при сумме вклада менее 3 миллионов рублей. Существуют комиссии за выход 1-2% ранее 2 лет. Можно купить не целый пай, а всего лишь его часть. Фонды:

1. Фонды акций. «Добрыня Никитич» (акции российских компаний) практически всегда показывает прибыльность, «Электроэнергетика», фонд «Природные ресурсы» (показал 37,77% доходности) и другие.
2. Фонды облигаций. Российскими компаниями занимается «Илья Муромец». Фонд «Еврооблигации» только выигрывает от падения курса рубля.
3. Смешанные инвестиции в облигации и акции. ПИФ «Сбалансированный».
4. Фонды, вкладывающие капитал в недвижимость, золото и развивающиеся страны. «Биотехнологии» показывает прибыльность 27%. Фонд «Америка» стабильно растущий.

ВТБ управление активами имеет самый широкий выбор ПИФов для инвестирования. Одна из самых крупных и надежных фирм. Минимальный размер вложений 5 тысяч рублей. Приобрести паи можно в офисах банка ВТБ или в управляющей компании. Среди ПИФов можно выделить некоторые:

1. Фонды акций, составляют большинство в линейке активов. Поэтому риски и, соответственно, доходность высокие. «Фонд нефтегазового сектора» показывает доходность 50,99%, несмотря на кризис. «Фонд акций» показывает 24,45% доходности с помощью отличной диверсификации.
2. «Смешанные инвестиции» также отлично диверсифицирован, его доходность 19,49%.
3. Отраслевые. Например, «Металлургия» с доходностью 16,39%.
4. Фонд облигаций «Казначейский».

Банковские организации предлагают сделать вложения в различные пифы

ПИФ Альфа-Капитал входит, как и Альфа банк, в Альфа-Групп. ПИФы Альфа-Капитала делятся на три подгруппы: стратегическое инвестирование, акции и облигации, ценные бумаги определенных отраслей.

Акции и облигации характеризуются средним уровнем доходности и небольшими рисками. Несколько примеров:

1. Фонд «Ликвидные акции» показывает доходность 29%, содержит акции российских и иностранных компаний.
2. «Индекс Мосбиржи» повторяет индекс московской биржи, доходность 19%.
3. «Баланс» состоит из равного числа акций и облигаций. Показывает устойчивость в кризисные времена, доходность 18%.

Некоторые отраслевые фонды Альфа-Капитала:

1. «Ресурсы» занимается акциями «газа и нефти», доходность 38%.
2. «Торговля» показывает доходность 21%, включает акции компаний ритейлеров.
3. «Инфраструктура», доходность 8%, акции энергетических компаний

Специализированный ПИФ «Стратегические инвестиции» и другие имеют высокий порог входа — от 50 млн рублей. Доходность «Стратегических инвестиций» 39%.

Россельхозбанк управление активами: стратегия ПИФа Россельхозбанка направлена на то, чтобы риски по вкладам были минимальные. Для приобретения пая нужно обратиться в офис банка, открыть счет и подать заявление на покупку пая:

1. «РСХБ — Лучшие отрасли» показывает доходность 23,82%.
2. «РСХБ — Фонд акций» доходность 25,83%.
3. «РСХБ — Фонд сбалансированный» доходность 17,93%.

На официальных сайтах есть калькулятор доходности, с помощью которого можно рассчитать приблизительный заработок при вложении в паевые.

Рейтинг доходности

Паевые фонды, рейтинг доходности которых считается лучшим в 2018 году:

1. Фонд нефтегазового сектора, УК ВТБ Капитал — 40,36%.
2. Природные ресурсы, УК Управление активами Сбербанка — 34,31%.
3. Ресурсы, УК Альфа-Капитал — 34,30%.
4. Сырьевой сектор, УК Райффайзен Капитал — 33,38%.
5. Мировая индустрия спорта, УК Капиталъ — 28,16%

Нужно не забывать, что лучшие ПИФы по доходности в рейтинге не гарантируют такую же прибыль в следующем году. Нужно оценивать работу фонда на протяжении 3-5 лет, чтобы оценить эффективность работы.

Выбирать фонд для вложения нужно по определенным критериям

Как выбрать фонд

Чтобы правильно подобрать паевой инвестиционный фонд, нужно учесть много моментов. Рассмотрим некоторые.

Нужно определить для начала:

• размер вложений;
• срок инвестирования;
• какую сумму денег вы готовы потерять в случае неудачного вложения;
• сколько хотите заработать.

Затем начинаем выбирать ПИФ, обращаем внимание на следующее:

1. Доходность, риски. Нужно обращать внимание не только на доходность, но и на риски, потому что доходность не гарантирована. А риски можно контролировать. Смотрим коэффициенты Шарпа и Сортино — они показывают эффективность управления фондом (чем выше коэффициент, тем эффективнее).
2. ПИФы бывают закрытые, открытые и интервальные. В открытых можно покупать и продавать паи в любое время. В интервальных покупать и продавать паи можно в определенные интервалы в течение года. Закрытые обычно создаются определенной группой инвесторов для определенных целей на определенный срок, это инвестирование не для всех.
3. Надежность и сроки работы УК. Надежность можно определить по рейтингам, их составляют специальные агентства.
4. Минимальный размер вложений. Для частных инвесторов сумма вклада в ПИФ начинается от 1000 до 5000р.
5. Стоимость чистых активов ПИФа. Слишком маленькие ПИФы могут не справляться с расходами.
6. Комиссии, скидки при выкупе, надбавка при покупке.
7. Диверсификация состава активов. Большая диверсификация снижает риски.

Плюсы и минусы фондов

К плюсам ПИФов относятся:

1. Доступность. Стоимость вложенных средств начинается от 1000 рублей.
2. Простота. Для вложения денег достаточно просто заключить договор с УК и оплатить пай.
3. Большая диверсификация. Покупая один пай, вы инвестируете деньги в десятки или сотни разных компаний по всему миру. Это снижает риски.
4. Налог на прибыль 13% выплачивается только при выходе из фонда или получении промежуточных выплат, в отличие от инвестирования самостоятельного или через брокера, когда нужно ежегодно отчитываться в налоговой. Существуют налоговые скидки для тех, кто владеет паями на сумму менее 125 тысяч рублей или более 3х лет.
5. Профессиональное управление целой командой опытных специалистов. Самостоятельно вы вряд ли справитесь с задачей лучше, да и времени потратите неадекватно много по сравнению с полученной прибылью.
6. Большой выбор ПИФов с разными характеристиками.

Вы можете самостоятельно купить акции всех интересующих вас компаний через брокера, но для этого вам потребуется слишком много денег и времени.

Все ПИФы имеют как преимущества и недостатки

Минусы ПИФов

Рассмотрим отрицательные стороны:

1. Рынки не стабильны, как и в любом виде инвестирования. Прибыль, которую показывают ПИФы сегодня, не гарантируется в будущем.
2. Скрытые комиссии, которые не видно с первого взгляда. Комиссия за вход от 0,5 до 5%, комиссия за выход до 3%, ежегодная комиссия за управление финансами от 3 до 5%. В итоге несколько комиссий «съедают» около половины прибыли. Комиссия за управление платится, даже если ПИФы получают убытки по результатам работы.
3. В рекламных буклетах показывают кусочки самых благоприятных периодов.
4. Мало информации о том, куда действительно фонд вкладывает деньги.
5. Жесткая регламентация деятельности государством. Управляющая компания может совершать только те действия, которые прописаны в уставе фонда. Например, какой-то рынок падает, а в уставе прописано, что состав фонда жестко определен по составу акциями компаний, входящими в индекс. В этом случае фонд не может избавиться от этих акций и терпит убытки.

Заключение

Инвестирование в ПИФы подходит практически для любых инвесторов, независимо от объема инвестиций, знаний инвестора и других факторов. Разнообразие ПИФов позволяет выбрать подходящий именно вам. Лучшее решение — собрать портфель из разных ПИФов, максимально проведя диверсификацию. Выбирайте не самые доходные ПИФы, а наиболее предсказуемые. Срок вложений лучше планировать более 3х лет, физические лица освобождаются от уплаты налогов после этого срока, да и прибыль за три года лучше подрастет. Удачных инвестиций!